차압이란 무엇입니까?
차압은 주택 담보 대출 계약서에 명시된대로 주택 소유자가 주택 담보 대출에 대해 전액 원금 및이자를 지불 할 수없는 경우 주택을 통제하고 주택 소유자를 퇴거하고 주택을 판매하는 법적 절차입니다.
차압 이해
차압 절차는 주택 담보 대출 또는 신탁 계약 행위에서 법적 근거를 얻습니다. 이는 대출 기관이 구매자가 상환 의무를지지하지 않는 경우 부동산을 담보로 사용할 권리를 제공합니다.
차용인이 제 시간에 대출 또는 담보 대출을받지 못하면 대출이 연체됩니다. 차압 절차는 차용인이 채무 불이행 또는 대출 또는 모기지 지불을 놓치면 시작됩니다. 이 시점에서, 기본적으로 주택 소유자는 대출 기관에 통지됩니다. 주택 소유자가 모기지 지불을 놓친 후 3-6 개월 후, 주택 담보 대출이 여전히 연체되어 있다고 가정하고 주택 소유자가 지정된 유예 기간 내에 누락 된 지불을 이루지 않았다면 대출 기관은 압류를 시작합니다. 차용자가 뒤쳐 질수록 대출 기관은 종종 10-15 일 후에 늦게 지불하는 수수료를 추가하기 때문에 지불을 따라 잡기가 더 어려워집니다.
차압 절차는 국가마다 다릅니다
각 주에는 주택 소유자가 공개적으로 게시해야하는 통지, 주택 담보 대출 옵션을 제공하고 주택 압류를 피할 수있는 옵션, 부동산 판매 일정 및 절차를 포함하여 유질 처분 프로세스를 관리하는 법률이 있습니다.
부동산을 압류하는 대출 기관의 실제 행위에서와 같이 유질 처분은 일반적으로 긴 사전 처분 프로세스 이후의 마지막 단계이며, 여기에는 구매자와 구매자 모두에 대한 유질 처분의 부정적인 결과를 중재 할 수있는 다수를 포함하여 유질 처분에 대한 여러 대안이 포함될 수 있습니다. 파는 사람. 유질 처분과 마찬가지로, 주정부는이 절차를 처리 할 법이 있습니다.
플로리다, 일리노이 및 뉴욕을 포함한 22 개 주에서는 사 법적 차압이 표준이며, 이는 대출 기관이 차용인의 체납을 입증함으로써 압류 허가를 얻기 위해 법원을 통과해야 함을 의미합니다. 유질 처분이 승인 된 경우, 지역 보안관은 해당 자산을 최고 입찰자에게 경매하여 은행이 지불해야 할 금액을 회수하려고 시도하거나 은행이 소유주가되어 전통적인 경로를 통해 자산을 판매하여 손실을 회수합니다. 모기지 뱅커 협회 (Mortgage Bankers Association)에 따르면, 대출자의 주택 매각을 통한 첫 번째 사 법적 차압 절차는 일반적으로 480-700 일이 소요됩니다.
애리조나, 캘리포니아, 조지아 및 텍사스를 포함한 다른 28 개 주에서는 주로 판매권이라고하는 비사 법적 처분을 사용합니다. 이는 주택 소유자가 대출 기관을 고소하지 않는 한 더 빠른 경향이 있으며 법원을 거치지 않습니다.
어떤 경우에는 주택에 대한 공개를 피하기 위해 대출 기관은 차용인의 상환 일정을 조정하여 지불 할 여유가 있고 소유권을 유지할 수 있습니다. 이러한 상황을 특별한 관용 또는 모기지 수정이라고합니다.
차압 결과
주택 매매가 경매에서 팔리지 않거나 대출을 거치지 않은 경우, 대개 은행은-대출 기관이 부동산을 소유하고이를 부동산 소유 (REO)라고하는 압류 된 자산의 누적 포트폴리오에 추가 할 수 있습니다). 압류 재산은 일반적으로 은행 웹 사이트에서 쉽게 액세스 할 수 있습니다. 이러한 자산은 부동산 투자자에게 매력적일 수 있는데, 어떤 경우 은행은 시장 가치를 할인하여 판매하기 때문에 대출 기관에 부정적인 영향을 미치기 때문입니다.
차용자에게 차압은 7 년간 신용 보고서에 남을 수 있습니다. 그러나 유질 처분이 FICO 점수에 미치는 영향은 FICO 당 시간이 지남에 따라 줄어 듭니다.
