주택을 소유하는 것이 아메리칸 드림이라면 파산이나 압류를 겪는 것이 아메리칸 악몽 일 수 있습니다. 2000 년대 후반 미국 주택 시장은 무너졌고 경제는 자유 낙하를 시작했습니다. 2009 년 3 월 경제가 바닥을 쳤을 때 12 개월 이내에 120 만 명이 넘는 사람들이 파산을 신청했습니다. 2009 년 이후 경제는 느리지 만 실질적인 회복을 이루었습니다. 2016 년 11 월 실업률은 4.6 %로 9 년 최저치에 도달했습니다. 2018 년 6 월 현재 4.0 %에 달하는 하락세가 지속되고 있습니다. 경제가 회복됨에 따라 다시 그 꿈을 향해 나아 가기 시작하는 것이 좋습니다. 그러나 파산 신청을 한 후 또는 유질 처분을 한 경우 집을 사는 것은 어떻습니까? 글쎄, 당신은 몇 가지 훈련을 보여 주어야 할 것입니다. 그리고 일부 급여 명세서. 그리고 몇 단계 더 춤을 추십시오.
당신의 신용 보고서 위에 유지
파산 신청을 한 미국인은 비 파산 유형보다 점수가 낮습니다. 신용 점수가 높을수록 모기지 상환에 대한 이자율이 줄어 듭니다. 유질 처분을 한 사람은 신용 등급에 영향을 미칩니다. 따라서 신용 보고서와 관련하여 어두워지지 않는 것이 중요합니다.
신용 기록 및 점수 탭을 유지하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 법에 따라 전통적인 세 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion은 1 년에 한 번 무료 보고서를 제공해야합니다. 또는 현재 소비자가 이용할 수있는 많은 신용 모니터링 웹 사이트 중 하나를 사용할 수 있습니다. 좋은 점은 대부분 무료입니다.
당신의 직업을 유지
크레딧 재 구축
바위처럼 보이는 곳에서 돌아 오는 것은 어려운 일이지만, 할 수는 있습니다. 신중한 계획과 많은 인내심 만 있으면됩니다. 먼저, 두세 개의 보안 신용 카드를 받고 싶을 것입니다. 먼저 은행을 치십시오. 카드가 안전 할 때까지 은행 계좌에 일정 금액을 입금해야합니다.이 금액은 일반적으로 신용 한도와 동일합니다. 보안 카드를 사용하면 좋은 점은 입금에 대한 관심을 얻게된다는 것입니다. 일단 가지고 있으면 소액 만 충전하고 지불을 유지하십시오. 그런 다음 개인, 자동차 또는 학생 대출 중 하나 인 소액 대출을 받아 빨리 지불하십시오. 당신이 그것을 스윙 할 수 있다면, 조기 지불을 시도하지만, 지불이 늦지 않았는지 확인하십시오. 고려해야 할 몇 가지 사항: 임대료를 정시에 지불하고 수표를 반송하지 말고 항상 저축 예금 계좌에 돈을 보관하십시오. 언제 긴급 자금이 필요할지 모릅니다.
인내심은 미덕이다
파산 신청 후 2 년이 채 걸리지 않았다면 기다려야합니다. 유질 처분으로 집을 잃어버린 경우 일반적으로 3 년이 더 길어집니다. 그리고 움직이는 밴에 마지막 상자를 넣었을 때 카운트 다운 시계가 시작되지 않습니다. 대출 기관은 차압을 완료해야합니다. 대기 기간이 끝나면 대출 신청을 완전히 준비해야합니다. 부채 대비 소득 비율이 좋은지 자문 해보십시오. 당신의 인생은 안정적입니까? 401 (k)의 퇴직 계획이나 자산이 있습니까?
저당물을 겪었습니까?
유질 처분을받은 적이 있다면 좋은 소식이 있습니다. 부동산 중개인 및 모기지 중개인은 당신을 호의적으로 바라 봅니다: 당신은 동기 부여 된 구매자입니다 – 당신은 집을 사서 잃어 버렸고, 이제 다시 돌아 왔습니다. 당신은 그것이 무엇이든 할 것입니다. 그리고 더 좋은 소식: 유질 처분이 유일한 신용 문제 일 수 있습니다. 즉, 엉망을 조금 더 빨리 정리할 수 있습니다.
은행, 신용 조합 및 모기지 대출 기관과 같은 거의 모든 대출 기관은 정부가 후원하는 프로그램과 협력합니다. 연방 주택 관리국 (FHA)과 재향 군인 국 (VA)은 두 가지가 있습니다.
해당 압류 대출이 FHA 또는 VA에 의해 뒷받침 된 경우, 정부 데이터베이스 인 CAIVRS가이를 추적하고 있습니다. CAIVRS는 NSA만큼이나 나쁩니다. 간단히 말해, 정부에 상환하기 전까지는 정부가 지원하는 다른 대출을받을 자격이 없습니다.
압류 된 경우, 대출 기관은 새로운 주택 융자를 사전 승인해야하므로 검색을 시작하기 전에 먼저 대출 기관에 확인하십시오. 사실, 모든 상자를 채우려면 대출 기관 전에 부동산 전문가에게 문의하십시오.
승인 프로세스 전
크레딧을 다시 설정하고 커서 대기 기간을 겪었다면 다음은 무엇입니까? 먼저 10 %에서 20 % 사이의 선금을 준비해야합니다. 그러나 자신이 무엇을하고 있는지 알고 있는지 확인하십시오. 파산을 당하거나 유질 처분을 받았기 때문에 더 높은 이자율을 지불해야합니다. 그리고 예산 내에서 머무르는 것을 잊지 마십시오. 저렴한 것을 찾는 것이 좋습니다. 아마도 오래된 콘도, 협동 조합 또는 이동 주택 일 수도 있습니다.
대출 기관은 공동 서명자를 원할 수 있으므로 마음에 두십시오. 당신을 위해 대출에 기꺼이 서명 할 수있는 친구 나 친척들과 확인하십시오. 물론 이것은 집 지불금을 날려 버릴 경우 책임이 있습니다. 그들이 당신, 당신의 도덕, 재정, 당신의 신용 점수 및 지불 내역에 익숙해야합니다. 그들이 당신을 신뢰하고 신용을 망치지 않도록하십시오. 그러나 진지하게, 이것은 마지막 수단으로만하십시오.
결론
많은 사람들이 파산이든 저당 물건을 겪든 재정적으로 큰 타격을 입게됩니다. 그렇다고해서 집을 소유하려는 꿈을 꾸려야하는 것은 아닙니다. 모기지 게임에 다시 참여한다는 것은 그 참호에서 벗어나기 위해 약간의 노력을해야한다는 것을 의미합니다. 그러나 약간의 시간과 노력으로 여전히 아메리칸 드림을 살 수 있습니다.
