CFPB (소비자 금융 보호국)에 따르면 2012 년과 2017 년 사이 60 세 이상의 학생 대출 차용자 수가 20 % 이상 증가했습니다. 또한 75 % 이상의 주에서 50 % 이상의 유학생 대출이 증가했습니다. 빚. 종합하면, 이 두 수치는 앞으로 수백만 명의 노인들에게 경제적 어려움을 의미 할 수있는 혼란스러운 경향을 시사합니다.
주요 테이크 아웃
- 60 세가 넘는 미국 학생 대출 대출자의 수가 증가하고 있으며, 학생 부채가있는 대부분의 노인은 일반적으로 어린이나 손자 자신 이외의 사람들을 위해 대출 또는 공동 서명을합니다. 다른 차용자가 지불하지 않으면 지불해야합니다.
왜 일어나는가
학생 대출 부채가있는 대부분의 노인들은 자신의 고등 교육을 위해 대출을받지 않았습니다. CFPB 보고서에 따르면 73 %는 어린이 또는 손자를 대신하여 대출을 얻거나 공동 서명 한 반면 27 %만이 자신이나 배우자를 위해 대출을 받았다고 응답했습니다.
대출 수령인이 합의 된 지불 일정을 준수하지 않으면 대출의 공동 서명자는 어려운 상황에 처할 수 있습니다. 공동 서명함으로써, 그들은 대출이 그들 자신의 것처럼 마치 지불을위한 훅을 걸었다.
차용자 조심
대부분의 학생 대출 부채는 파산 보호 신청을 통해 근절 할 수 없기 때문에 (어쩌면 드물지만 가능) 균형을 잡는 사전 퇴직자는 종종 다음과 같은 파급 효과 중 일부 또는 전부에 직면합니다.
- 그들은 전통적인 퇴직 연령 이상으로 일해야합니다. 그들의 사회 보장 혜택 및 기타 퇴직 소득은 생활비와 대출 지불금을 충당하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 그들은 은퇴 절약을 희생합니다. 영아 협회 (AYA)와 AARP의 연구에 따르면 베이비 붐 세대의 31 %는 대출 부채가 퇴직 저축 노력을 방해하거나 둥지 알에 조기에 빠져 들었다고 주장합니다. 그들은 건강 관리를 지연시킵니다. 또한 AYA / AARP 연구에 따르면, 학생 대출 부채로 인해 약 9 %의 노인이 치료를 받기 시작했습니다. 신용 문제가 발생합니다. Credit Sesame에 따르면, 학생 부채가 $ 40, 000 이상인 노인들은 주택 수리, 자동차 구입 또는 기타 큰 비용을 충당하기 위해 필요한 새로운 대출을 받기가 어려울 수 있습니다. AYA / AARP 연구에 따르면 학생 대출 부채가 계속 남아 32 %가 주택 구입을 미루는 것으로 나타났습니다. 그들은 가족을 도울 수 없습니다. 붐 세대의 25 % 이상이 학생 대출 부채로 인해 도움이 필요한 사람들에게 재정적 도움을 줄 수 없다고 주장합니다. 그들의 사회 보장 혜택은 압류됩니다. 미국 노인 협회 (American Seniors Association)는 연방 학생 대출을 적시에 상환하기 위해 고군분투하는 은퇴자들이 대출 기관이 사회 보장 혜택의 일부 또는 세금 환급의 일부를 차용 한 것을 발견 할 수 있다고보고합니다.
학생 대출 부채가 너무 많으면 자동차 구입과 같은 다른 목적으로 대출을 받기가 어려울 수 있습니다.
학생 융자 문제를 최소화하는 방법
운 좋게도, 학생 대출을 받기 전에 또는 서명하기 전에 할 수있는 건설적인 단계가 있습니다.
빌리기 전에 정직한 토론을하십시오
대출을 위해 공동 서명하기 전에, 공동 차주와상의하여 얼마를 빌려야하는지 결정하고 현실적인 지불 시간표에 동의하십시오. 장학금, 저렴한 대학 또는 기타 옵션이 어떻게 부채 부담을 완화시킬 수 있는지 토론하십시오.
비상 계획 준비
또한 커밋하기 전에 공동 차용자가 할 수없는 경우 대출 상환을 직접 감당할 수 있는지 확인하십시오. 다른 가족 구성원이 안전망을 제공하는 경우 잊어 버린 경우를 대비하여 해당 약속을 서면으로 작성하는지 확인하십시오.
대출 모니터
대출 후, 대출 서비스 담당자는 잔액, 지불액, 이자율 및 상환일을 표시하는 정기적 인 명세서를 제공해야합니다. 이 정보를 적시에받지 못하거나 성난 전화 나 편지로 과도하게 폭행을 당할 경우 CFPB에 불만을 제기하십시오.
상환 옵션을 알고
연기 및 관용 프로그램을 통해 가족에게 먹이를 주거나 다른 가계비를 지불하는 등 어려운시기를 겪으면 일시적으로 지불을 중단 할 수 있습니다. 여러 학생 대출을 통합하면 지불금이 줄어들 수 있습니다.
소득 기반 상환 (IBR), 소득 상환 상환 (ICR), 수입에 따른 지불 (PAYE) 및 수입에 따른 수정 된 지불 (REPAYE)을 포함하여 도움이 될 수있는 다른 상환 옵션도 있습니다. 일부 프로그램은 20 년 후 또는 사망 한 경우 기존 잔액을 용서합니다.
사회 보장 규칙 이해
학생 대출 부채를 상환하기 위해 사회 보장 지불금의 최대 15 %를 차용 할 수 있지만 월 급여는 $ 750 미만으로 떨어질 수 없습니다. 또한, 차입금을 채무 불이행 후 2 년이 지나면 차압이 발생할 수 없으므로 상환 계획을 수정하기 위해 대출 서비스 담당자에게 연락 할 시간이 충분합니다.
