건강 보험이란 무엇입니까?
건강 보험은 보험 가입자에 의해 발생하는 의료, 외과 및 때로는 치과 비용을 지불하는 보험 보상 유형입니다. 건강 보험은 질병이나 부상으로 발생하는 비용을 보험 가입자에게 상환하거나 의료 서비스 제공자에게 직접 지불 할 수 있습니다. 그것은 종종 고용주가 보험료를 부분적으로 커버하지만 직원 급여에서 공제되는 양질의 직원을 유혹하는 수단으로 고용주 혜택 패키지에 포함됩니다. 건강 보험료의 비용은 지불 인에게 공제 가능하며, 받는 혜택은 면세입니다.
주요 테이크 아웃
- 건강 보험은 피보험자가 발생하는 의료 및 수술 비용을 지불하는 보험 혜택의 한 유형입니다. 건강 보험 계획을 선택하는 것은 네트워크 내 및 네트워크 외부 서비스, 공제액, 공동 부담금 및 2010 년 이후, Affordable Care Act는 보험 회사가 기존 상태의 환자에 대한 보험 적용을 거부하는 것을 금지했으며 26 세가 될 때까지 어린이가 부모의 보험 플랜을 유지할 수 있도록 허용했습니다.Medicare 및 어린이 건강 보험 프로그램 (CHIP)는 노인과 어린이를 각각 대상으로하는 두 가지 공중 건강 보험 플랜입니다. 메디 케어는 또한 특정 장애를 가진 사람들에게 서비스를 제공합니다.
건강 보험의 작동 방식
건강 보험은 탐색하기 까다로울 수 있습니다. 관리 의료 보험 플랜은 보험 가입자가 최고 수준의 보장을 위해 지정된 의료 서비스 제공자 네트워크로부터 치료를 받아야합니다. 환자가 네트워크 외부에서 치료를 받으려면 더 높은 비용을 지불해야합니다. 경우에 따라 보험 회사는 네트워크 외부에서 얻은 서비스에 대한 지불을 완전히 거부 할 수도 있습니다.
많은 관리 형 치료 계획 (예: HMO (Health Maintenance Organization) 및 POS (Point-of-Service Plan))은 환자가 환자의 치료를 감독하고 치료에 대한 권고를하고 의료 전문가에게 진료 의뢰를 제공하는 1 차 진료 의사를 선택해야합니다.. 이와 반대로 우선 공급 업체 조직 (PPO)은 진료 의뢰가 필요하지 않지만 네트워크 내 종사자 및 서비스 이용 요금이 더 낮습니다.
보험 회사는 사전 승인없이 얻은 특정 서비스에 대한 보험 적용을 거부 할 수도 있습니다. 또한, 일반 버전 또는 유사한 의약품을 저렴한 비용으로 이용할 수있는 경우, 보험사는 유명 브랜드 의약품에 대한 지불을 거부 할 수 있습니다. 이러한 모든 규칙은 보험 회사가 제공 한 자료에 명시되어야하며 신중하게 검토해야합니다. 큰 비용이 발생하기 전에 고용 주나 회사에 직접 확인하는 것이 좋습니다.
점점 더, 건강 보험 플랜에는 공동 부담금이 있으며, 이는 가입자가 의사 방문 및 처방약과 같은 서비스에 대해 가입자가 지불해야하는 수수료를 설정합니다. 건강 보험이 청구를 커버하거나 지불하기 전에 충족시켜야하는 공제액; 그리고 보험 가입자가 공제액을 충족 한 후 (및 주어진 기간 동안 본인 부담액 한도액에 도달하기 전에) 보험료가 지불해야하는 의료 비용의 비율 인 공동 보험.
본인 부담 비용이 높은 보험 플랜은 일반적으로 공제액이 낮은 플랜보다 월 보험료가 더 적습니다. 계획을 쇼핑 할 때 개인은 심각한 질병이나 사고가 발생할 경우 본인 부담 비용이 큰 잠재적 위험에 대비하여 월별 비용 절감 혜택을 고려해야합니다.
점점 인기있는 건강 보험 유형 중 하나는 2020 년에 개인의 경우 최소 $ 1, 400 또는 가족의 경우 $ 2, 800의 IRS 위임 공제액과 최대 본인 부담액이없는 고 공제 건강 보험 (HDHP)입니다. 개인의 경우 $ 6, 900 / 가족의 경우 $ 13, 800 이 플랜은 공제액이 낮은 동등한 건강 보험 플랜보다 보험료가 낮습니다. 또 다른 이점: 혜택이있는 경우 자격이있는 의료비를 지불하는 데 사용할 수있는 건강 저축 계좌를 개설하고 세전 소득을 기부 할 수 있습니다.
건강 보험 외에도 자격이있는 사람들은 시중에서 구할 수있는 많은 보조 제품의 도움을받을 수 있습니다. 여기에는 장애 보험, 치명적 (치명적인) 질병 보험 및 장기 요양 (LTC) 보험이 포함됩니다.
특별 고려 사항
2010 년 버락 오바마 대통령은 환자 보호 및 저렴한 치료법 (ACA)을 법으로 서명했습니다. 이로 인해 보험 회사는 기존 상태의 환자에 대한 보험 적용을 거부하고 26 세가 될 때까지 자녀가 부모의 보험 계획을 유지하도록 허용했습니다. 참여 국가에서는 의료 서비스를 제공하는 정부 프로그램 인 Medicaid도 확대했습니다. 소득이 매우 낮은 개인에게 적합합니다. 이러한 변경 사항 외에도 ACA는 연방 의료 시장을 설립했습니다.
마켓 플레이스는 개인과 기업이 저렴한 보험료로 우수한 보험 플랜을 구매할 수 있도록 도와줍니다. 마켓 플레이스를 통해 보험에 가입 한 저소득 개인은 보조금을받을 자격이있을 수 있습니다. ACA 마켓 플레이스를 통해 이용할 수있는 보험은 10 가지 필수 건강 혜택을 보장하기 위해 법으로 의무화되어 있습니다. HealthCare.gov 웹 사이트를 통해 쇼핑객은 해당 주에서 마켓 플레이스를 찾을 수 있습니다.
저렴한 의료법의 변화
ACA에 따라 미국인은 연방 지정 최소 기준을 충족하거나 세금을 부과하는 의료 보험을 소지해야했지만 의회는 2017 년 12 월에 해당 페널티를 제거했습니다. 2012 년 대법원 판결에 따라 주정부가 메디 케이드 확장을 요구하는 ACA 규정 연방 메디 케이드 기금을 받기위한 조건으로 자격을 갖추 었으며 여러 주에서 확장을 거부하기로 결정했으며, 이러한 변화로 인해 2015 년 ACA 시장을 통해 등록 된 사람 수가 2015 년 1, 760 만 명에서 감소했습니다. 2018 년에는 1, 380 만 명에 이릅니다.
메디 케어와 칩
메디 케어와 어린이 건강 보험 프로그램 (CHIP)의 두 가지 공중 건강 보험 플랜은 각각 노인과 어린이를 대상으로합니다. 65 세 이상을 이용할 수있는 메디 케어는 또한 특정 장애를 가진 사람들에게 서비스를 제공합니다. CHIP 플랜은 소득 제한이 있으며 18 세까지의 아기와 어린이를 대상으로합니다.
