목차
- 신용 점수가 중요한 이유
- 당신은 좋은 또는 나쁜 신용 점수를 가지고 있습니까?
- 점수를 상하게 할 수있는 것
- 직접 점수에 영향을 미치지 않는 것들
- 크레딧이 불량 크레딧을 의미합니까?
- 신용 불량 점수 개선을위한 3 가지 팁
주요 테이크 아웃
- 신용 점수가 나쁜 경우 일반적으로 대출 및 신용 카드에 더 높은 이자율을 지불하고 전혀 얻지 못할 수도 있습니다. 신용 점수가 좋지 않으면 보험료가 상승하고 아파트 임대 능력이 저하 될 수도 있습니다. 신용 점수는 여러 가지 요소에 의해 결정되며, 그 중 가장 중요한 것은 청구서를 제 시간에 지불하는지 여부입니다.
신용 점수가 중요한 이유
점수가 나쁘면 소수의 은행이 기회를 얻습니다. 그런 사람들은 아마도 가장 높은 요금 만 제공 할 것입니다. 소액 점수조차도 신용도가 우수한 사람들에게 제공되는 것에 비해 금리가 상승 할 수 있습니다.
신용 점수가 잘못되면 보험료가 인상되거나 보험사가 귀하를 완전히 거부 할 수도 있습니다. 그것은 당신과 당신이 임대하려는 아파트 사이에 설 수 있습니다. 신용 보고서의 부정적인 항목은 직업을 신청할 때 상처를 줄 수도 있습니다.
나쁜 신용 점수로 간주되는 항목, 거기에 도달했을 수있는 방법 및이를 해결하기 위해 수행 할 수있는 작업을 살펴 보겠습니다.
당신은 좋은 또는 나쁜 신용 점수를 가지고 있습니까?
신용 점수는 300에서 850까지의 범위에서 5 가지 영역의 신용도를 결정하기 위해 지불 내역, 현재 부채 수준, 사용 된 신용 유형, 신용 기록 기간 및 새 신용 계정 등 5 가지 영역의 여러 요소를 고려합니다.
불량 신용 점수는 300에서 620까지의 FICO 점수입니다. (FICO는 가장 널리 사용되는 신용 점수 시스템을 만든 회사 인 Fair Isaac Corporation을 나타냅니다.) 일부 점수 차트는 "불량 신용"을 점수에 관계없이 300에서 550까지의 점수와 "subprime credit"에 550에서 620까지의 점수를 부여 할 수 있습니다. 레이블에 관계없이 좋은 이자율을 얻거나 신용 점수가 620 이하인 대출을받는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 대조적으로 우수한 신용 점수는 740에서 850 범위에 해당합니다.
점수를 상하게 할 수있는 것
신용이 나쁜 차용인은 일반적으로 신용 보고서에 다음과 같은 부정적인 항목 중 하나 이상이 있습니다.
- 저당물 파산 대신에 호 메아 증서와 같은 부동산의 매각 처분
지불 내역은 점수의 35 %에 해당하므로 지불 기한이 없으면 점수가 심각하게 손상됩니다. 31 일 늦게도 120 일 늦게 나쁘지는 않지만 채권자가 귀하의 계좌를 징수에 보내거나 부채를 탕감하거나 부채를 탕감하기로 동의 할 정도로 오래 지불하지 않는 것만 큼 나쁘지 않습니다 당신보다 적은 빚을.
사용 가능한 크레딧 금액과 관련하여 빚진 금액은 점수의 30 %를 차지하는 또 다른 주요 요소입니다. 신용 한도 $ 5, 000의 신용 카드 3 개가 있고 최대 한도를 초과했다고 가정 해 보겠습니다. 귀하의 신용 이용률은 100 %입니다. 점수 공식은 비율이 20 % 이하인 차용자에게 가장 유리합니다.
신용 이용률을 유리한 20 %로 유지하려면 가용 신용이 $ 15, 000 인 사람은 부채를 $ 3, 000 미만으로 유지해야합니다.
신용 기록의 길이로 점수의 15 %에 해당합니다. 이 구성 요소를 많이 제어 할 수 없습니다. 당신의 신용 기록은 몇 년 동안 연장되거나 그렇지 않습니다.
당신이 가지고있는 새로운 신용 계좌의 수는 10 %의 점수를 계산합니다. 이는 부채를 옮기기 위해 새로운 대출을 신청하면 점수를 손상시킬 수 있음을 의미합니다. 반면에 부채를 옮길 때 이자율이 낮아지고 부채를 더 쉽게 잃어 버리는 데 도움이되면 새로운 신용이 결국 점수를 높일 수 있습니다.
사용하는 크레딧 유형은 나머지 10 %의 점수에 포함됩니다. 자동차 융자, 모기지 및 신용 카드 (세 가지 다른 유형의 신용)가있는 경우 신용 카드 만있는 경우보다 더 나은 점수를받을 수 있습니다. 다시 말하지만, 이것에 대해 너무 걱정하지 마십시오. 점수를 높이기 위해 다른 유형의 대출을 신청하는 것은 별다른 영향을 미치지 않으며, 신용이 적은 신용 카드를 소지 한 경우에는 원하는 금액이 아니라 부채로 더 나아가게됩니다. 대신, 잔액을 지불하고 정시에 지불하는 데 집중하십시오.
직접 점수에 영향을 미치지 않는 것들
다음 요소가 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지 않는다는 것을 알게되어 기쁩니다.
- 당신의 소득. 정시에 지불하는 한, 연간 $ 12, 000 또는 $ 120, 000의 수입은 중요하지 않습니다. 소득이 낮다는 것이 신용이 나쁘다는 의미는 아닙니다. 당신이 사는 곳. 나쁜 동네에 살면 신용 점수가 나 빠지지 않으며, 권위있는 곳에서 살면 좋은 점수를 얻지 못합니다. 주택을 소유 한 경우 그 가치는 점수에도 영향을 미치지 않습니다. 신용 상담 프로그램에 참여 청구서 관리에 도움을주기 위해 가입하면 점수가 아프거나 도움이되지 않습니다. 해당 프로그램에서 평가하는 특정 단계는 평가 방식에 영향을 미칩니다. 당신의 인종. 누군가가 귀하의 이름을 기준으로 귀하의 레이스를 추측하더라도 FICO는 귀하의 신용 점수에 레이스를 포함시키지 않습니다. 결혼 여부 귀하의 신용 보고서에는 귀하가 결혼했거나 이혼했는지 여부가 명시되어 있지 않으며이를 점수에 포함시키지 않습니다. 결혼하면 두 번의 수입으로 어려움을 겪고있는 청구서를보다 쉽게 지불 할 수있는 경우 간접적으로 좋은 신용 점수를 얻을 수 있습니다. 또는 재정적으로 무책임한 사람과 결혼하면 나쁜 신용을 남길 수 있습니다. 이혼은 당신의 재정에 피해를 입히면 신용 점수를 간접적으로 손상시킬 수 있지만 결혼 상태는 점수에 직접 영향을 미치지 않습니다. 대출 또는 신용 카드의 이자율. 신용 카드에서 기본 이자율 29.99 %를 지불하든 0 %의 판촉 기초 요율을 지불하든 상관없이 채점 공식은 중요하지 않습니다.
크레딧이 불량 크레딧을 의미합니까?
방금 학교를 졸업했거나 미국에 새로 도착한 경우와 같이 신용 기록이없고 신용 점수가 없다고해서 "나쁜"신용이있는 것은 아닙니다. 그럼에도 불구하고 아파트를 임대하거나 신용 카드 계좌를 개설하거나 대출을 받기가 더 어려워 질 수 있습니다. 대부분의 경우 재정적 책임을 입증하기 위해 다른 방법을 사용하여 점수 부족을 극복 할 수 있습니다. 예를 들어 담보 대출을 원하는 경우, 담보 대출 신청서에 적시 임대료 및 공과금 지불 내역을 제출할 수 있습니다. 또는 기존 신용 카드를 사용할 수없는 경우 보안 신용 카드를 신청할 수 있으며 일정 기간이 지나면 기존 신용 카드를 사용할 수 있습니다.
신용 불량 점수 개선을위한 3 가지 팁
시간이 지남에 따라 거의 확실히 점수를 향상시킬 수있는 간단한 단계는 다음과 같습니다.
1. 모든 계정에서 적시에 최소 금액을 지불하십시오. 잔액을 완전히 상환 할 현금이 없거나 잔액을 찌그러 뜨릴 수도 있지만 매월 마감일까지 최소 금액을 지불 할 수 있으면 점수에 도움이됩니다.
2. 중요한 신용 보고서 오류를 수정하십시오. 이러한 목적으로 AnnualCreditReport.com의 공식 웹 사이트에있는 3 개의 주요 신용보고 기관 (Equifax, Experian 및 TransUnion)에서 1 년에 한 번 무료로 신용 보고서를 얻을 수 있습니다. 수집 한 정보에 따라 세 기관의 보고서가 약간 다를 수 있습니다. 이 중 하나에 오류가 있으면 해당 대행사의 웹 사이트에 설명 된 단계에 따라 "분쟁"을 제기 할 수 있습니다. 그런 다음, 해당 기관은 문제를 조사하고 귀하에게 다시보고해야합니다.
3. 채권자와 대화하십시오. 부채 상환에 어려움이있는 경우 신용 카드 회사 나 다른 대출 기관과보다 유리한 계약을 체결 할 수 있는지 확인하십시오. 서면 동의가 있는지 확인하십시오. 그러나 일부 조정은 점수를 손상시킬 수 있습니다. 예를 들어, 월급을받은 후 5 일로 신용 카드 결제 기한을 변경하도록 요청해도 점수가 손상되지는 않지만 채권자에게 대출 잔액을 줄 이도록하는 것은 중요합니다.
최종 게임은 단지 3 자리 숫자를 개선하는 것이 아니라 처음에는 어려운 재정 상황에 처했을 수있는 문제를 해결하는 것입니다. 장기적으로, 그것은 740 신용 점수를 얻는 것이 아니라 좋은 것입니다. 그러나 부채를 통제하고 앞으로 몇 년 동안 재무 목표에 집중할 수 있습니다.
