은퇴와 관련하여 많은 미국인들이 재정적으로 준비되지 않은 상태로 남아 있습니다. 경제 정책 연구소에 따르면, 전형적인 노동 연령 가족의 평균 퇴직 저축 잔액은 $ 5, 000입니다. 32-37 세의 평균 비용 절감액은 $ 480입니다.
그러나 퇴직 저축 게임에서이기는 그룹이 하나 있습니다. 밀레 니얼 슈퍼 세이버의 독특한 세트는 은퇴 계좌를 채우기 위해 심각한 재정적 희생을하고 있습니다. 문제는 가치가 있습니까?
주요 테이크 아웃
- Principal Financial Group의 최근 조사에 따르면 401 (k) 계획에서 연간 기여 한도의 90 % 이상을 절약하는 밀레니엄 세이버의 재무 습관을 면밀히 조사한 결과, 최고 세이버의 47 %가 구형 자동차를 운전합니다 401 (k)가없는 경우 개인 퇴직 계좌에 저장하는 것이 또 다른 방법입니다. IRA의 연간 기부 한도는 401 (k)보다 낮으며 2019 년과 2020 년에는 6, 000 달러입니다.
일부 밀레니엄 세대가 저축하는 방법
Principal Financial Group의 최근 조사에 따르면 401 (k) 계획에서 연간 기여 한도의 90 % 이상을 절약하는 밀레니엄 세대 보호자의 재무 습관을 면밀히 조사했습니다. 이러한 슈퍼 세이버들 사이의 공통점은 퇴직이 가장 재정적 인 우선 순위라는 것입니다. 설문에 포함 된 밀레니엄 세대의 90 %가 가족을 키우는 것보다 더 중요하다고 답했습니다.
그들이 절약하는 금액의 관점에서, 이 밀레 니얼 세대는 최저 가격 인 401 (k)에서 16, 200 달러, 최고급에서 18, 000 달러를 숨기고 있습니다. 그렇다면 어떻게 나머지 세이버 인구와 비교할 수 있습니까?
Vanguard의 연례 "How America Saves"보고서의 최신판에 따르면 2017 년 평균 401 (k) 지연율은 6.8 %였습니다. 평균 가계 수입이 $ 56, 516이라고 가정하면, 일반적인 세이버의 401 (k) 기부금은 $ 3, 843입니다. 계획을 최대한 활용하려는 밀레 니얼 세대는 그 금액의 약 5-6 배를 절약하고 있습니다.
이러한 기여를하기 위해 밀레니엄 세대는 다른 분야에서 트레이드 오프를하고 있습니다. Principal Financial Group에 따르면, 슈퍼 세이버의 47 %가 구형 자동차를 운전하여 퇴직 계좌에 더 많은 돈을 투자 할 수 있다고합니다. 밀레니엄 세대의 18 %가 집을 사는 것보다 임대를 계속 선택하고 42 %는 원하는만큼 자주 여행하지 않아서 더 많은 돈을 저축 할 수 있습니다.
또한 직업 관련 스트레스를 40 %, 친구 및 가족과 함께 27 %의 탈출 시간을 갖기 때문에 전문적으로 여분의 마일을 갈 수 있습니다.
그 희생의 가치는 무엇입니까?
주택 구입을 연기하거나, 휴가를 건너 뛰거나, 오래된 차를 운전해야하는지 판단하는 것은 궁극적으로 숫자 게임입니다. 30 세의 여성 세이버가 매년 401 (k)에 16, 200 달러를 기부한다고 가정하고, 처음 6 %의 100 % 고용주 일치를 구하십시오. 직원의 연간 수익률이 6 % 인 경우 65 세의 나이로 220 만 달러 이상을 절약 할 수 있습니다. 그녀가 국세청 (Internal Revenue Service)에서 허용 한 1, 800 만 달러를 기부하면 그 수치는 240 만 달러 이상으로 증가 할 것입니다.
평균 가계 수입 $ 56, 516와 6.8 %의 기여율을 사용하면, 같은 30 세의 어린이는 6 %의 연간 수익률을 가정하면 약 80 만 달러의 저축을 얻게됩니다. 그것은 여전히 괜찮은 금액이지만 슈퍼 세이버가 쌓이는 것과는 거리가 멀다.
계획을 최대한 활용할 수 없거나 직장에서 401 (k)에 액세스 할 수없는 경우 어떻게 슈퍼 세이버가 될 수 있습니까?
여기에서 예산을 평가하여 일부 지출을 줄이거 나 없앨 수 있는지 확인하십시오. 예산에서 물건을 삭감 할 수 있으면 생활비가 줄어 듭니다. 401 (k) 기부금을 늘리는 데 사용할 수있는 돈입니다. 예산을 최대한 줄인 경우 연간 인상을 401 (k)로 바꾸는 것도 좋은 방법입니다.
계획에 자동 에스컬레이션 기능이있는 경우, 비용을 상대적으로 쉽게 줄일 수있는 또 다른 방법입니다. Fidelity Investments의 최근 분석에 따르면 401 (k) 잔액은 사상 최고치 인 95, 500 달러에 도달했습니다. 지난 12 개월 동안 저축률을 높인 27 %의 근로자 중 50 %가 자동 에스컬레이션을 사용했습니다.
401 (k)가없는 경우 개별 퇴직 계좌로 저장하는 것이 또 다른 옵션입니다. IRA의 연간 기여 한도는 2019 년과 2020 년에 6, 000 달러로 401 (k)보다 낮지 만, 최대 금액을 절약하면 시간이 지남에 따라 계속 증가 할 수 있습니다.
전통적인 IRA는 기부금 공제를 제공하는 반면, Roth IRA를 사용하면 퇴직 후 면세로 인출 할 수 있습니다. 인생 후반에 더 많은 수입을 올릴 것으로 예상되는 경우, 면세 철회는 기부금 공제보다 더 많은 세금 혜택을 줄 수 있습니다.
결론
슈퍼 세이버가되는 것은 모든 사람에게 현실적이지 않을 수 있습니다. 그러나 고용주의 퇴직 계획을 최대한 활용하지 않더라도 건전한 퇴직 전략을 수립 할 수 있습니다. 당신의 은퇴 목표를 달성하기 위해서는 예산이 허락하는 한도 내에서 저축을 시작하고 일관되게 돈을 모아야합니다.
