목차
- 이 3 단계 배우기
- 언제이자가 발생합니까?
- 단순 대 복리
- 할부 상환 정보
- 결론
최근에 대학을 졸업했거나 졸업 한 경우, 학생 대출 상환액이 부채의이자 부분으로 얼마만큼되는지 놀랄 수도 있습니다. 그 이유를 이해하려면 먼저 해당이자가 발생하는 방식과 각 지불에 적용되는 방식을 이해해야합니다.
주요 테이크 아웃
• 연방 융자는 간단한이자 공식을 사용하여 재정 비용을 계산합니다. 그러나 일부 민간 대출은 복리이자를 사용하므로이자 비용이 증가합니다.
• 일부 사립 학생 대출에는 다양한 이자율이 있으므로 향후 이자율이 다소 높아질 수 있습니다.
• 보조금을받은 연방 대출을 제외하고 대출이 지급 될 때이자가 발생하기 시작합니다.
학생 대출이자 계산을위한 3 단계
주어진 청구주기에 대해 대출 기관이이자를 청구하는 방법을 파악하는 것은 실제로 매우 간단합니다. 이 세 단계를 따르기 만하면됩니다.
1 단계. 일일 이자율 계산
먼저 대출에 대한 연간 이자율을 365로 나누어 매일 발생하는이자를 결정합니다.
연간이자가 5 % 인 대출에 $ 10, 000를 빚지고 있다고 가정 해보십시오. 일일 이자율 0.000137에 도달하기 위해이 비율을 365 (0.05 ÷ 365)로 나눕니다.
2 단계. 일일이자 청구 식별
그런 다음 1 단계의 일일 이자율에 미화 1 만 달러 (0.000137 x $ 10, 000)를 곱하여 매일 얼마나 많은이자가 평가되는지 파악합니다. 이 경우 매일 $ 1.37의이자가 청구됩니다.
3 단계. 월별 금액으로 변환
마지막으로 일일이자 금액에 결제주기의 일수를 곱해야합니다. 이 경우 30 일 주기로 가정하므로 해당 월에 지불 할이자 금액은 $ 41.10 ($ 1.37 x 30)입니다. 1 년 총액은 $ 493.20입니다.
언제이자가 발생합니까?
연방 융자가 보조금을받지 않는 한, 대출이 지급되는 순간부터이자가 누적됩니다. 이 경우 유예 기간이 끝날 때까지는이자가 청구되지 않으며, 이는 퇴교 후 6 개월 동안 지속됩니다.
보조금이없는 대출을 사용하면 아직 학교에있는 동안 발생한이자를 상환 할 수 있습니다. 그렇지 않으면, 누적 된이자는 졸업 후 자본화되거나 원금에 추가됩니다.
단순 대 복리
위의 계산은 간단한 일일이자 공식으로 알려진이자 지급을 계산하는 방법을 보여줍니다. 이것이 미 교육부가 연방 학생 대출에 대해하는 방식입니다. 이 방법을 사용하면 원금 잔액의 백분율로만이자를 지불합니다.
그러나 일부 개인 대출은 복리이자를 사용합니다. 즉, 청구주기가 시작될 때 일일이자에 원금이 곱해지지 않습니다. 즉, 미결제 원금 과 미지급이자를 곱합니다.
따라서 청구주기의 2 일째에는 월별 시작한 1 만 달러의 원금에 일일 이자율 (우리의 경우 0.000137)을 적용하지 않습니다. 일일 요율에 교장 과 전날에 발생한이자 금액에 1.37 달러를 곱합니다. 당신이 상상할 수 있듯이, 은행들이 이런 식으로 그것을 합성 할 때 더 많은 관심을 모으기 때문에 은행에 잘 작동합니다.
위의 계산기는 또한 대출 기간 동안 고정이자를 가정합니다. 그러나 일부 민간 대출은 시장 상황에 따라 변동되거나 변동될 수 있습니다. 특정 달에 대한 월별이자 지급을 결정하려면 대출에 대해 청구되는 현재 요율을 사용해야합니다.
일부 민간 대출은 복리이자를 사용합니다. 즉, 일일 이자율에 해당 월의 초기 원금 과 더한 미지급이자 비용이 곱해집니다.
할부 상환 정보
이러한 대출 기관은 상환 기간 동안 상환하거나 균등하게 지불하기 때문입니다. 청구서의이자 부분은 계속 감소하지만 매월 지불하는 교장의 금액은 해당 금액만큼 증가합니다. 결과적으로 전체 청구서는 동일하게 유지됩니다.
정부는 수입을 조기에 줄이고 임금이 상승함에 따라 점차적으로 인상하기 위해 고안된 많은 소득 중심 상환 옵션을 제공합니다. 초기에 한 달 동안 누적 된이자 금액을 충당하기에 충분한 금액을 대출에 지불하지 않은 것을 알 수 있습니다. 이것이“음성 상각”입니다.
일부 계획을 통해 정부는 보장되지 않은 발생이자를 전부 또는 적어도 일부를 지불합니다. 그러나 소득 상환 상환 (ICR) 계획을 사용하면 미지급이자는 매년 원금에 고정됩니다 (미지급 대출 잔액이 원래 대출 금액보다 10 % 높을 때 자본화가 중단됨).
결론
최소한 학생이 표준 상환 계획과 고정 이자율을 가지고 있다면 학생 대출에 대한이자 금액을 파악하는 것은 간단한 과정입니다. 대출 과정에서 총이자 지불액을 낮추는 데 관심이있는 경우, 항상 상환 서비스가 다른 상환 계획이 귀하의 비용에 어떤 영향을 미치는지 확인하십시오.
