적격 모기지 란 무엇입니까?
적격 모기지는 Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act에 따라 대출 보호 및 2 차 시장 거래에 대한 특정 요구 사항을 충족하는 모기지입니다.
적격 모기지 설명
적격 모기지 보호는 2014 년 1 월에 시작되었으며 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법의 특정 규정을 따르는 대출 기관에 대한 법적 보호를 제공합니다. 요구 사항은 소득, 자산 및 부채를 기준으로 차용자의 상환 능력을 분석 한 것입니다. 매개 변수는 차용자가 세전 수입의 43 %를 초과하는 월별 부채 지불을받지 않았 음을 요구합니다. 대출 기관이 포인트 및 발신 수수료에서 3 %를 초과하여 청구하지 않았다; 그리고 대출이 마이너스 할부 상환, 벌룬 지불 또는이자 전용 모기지와 같은 조건으로 위험하거나 고가의 대출로 발행되지 않았습니다.
적격 모기지 규칙은 1 차 시장에서 발행되고 2 차 시장에서 거래 할 수있는 대출의 질을 향상시키는 데 도움이되도록 개발되었습니다. 대출 기관은 적격 주택 담보 대출로 특정 보호를받습니다. 또한, 자격을 갖춘 특정 모기지 만 이차 시장에서 판매 할 수 있습니다.
적격 모기지 보호
자격을 갖춘 모기지 규칙에 따라, “안전한 항구”규정은 대출 기관이 대출을 상환 할 수 있다고 믿을만한 이유가없는 모기지를 확장했다고 주장하는 고가의 대출자가 소송으로부터 대출 기관을 보호합니다. 그러나이 규칙은 또한 2007 년 서브 프라임 모기지 위기에 기여한 위험한 대출 관행으로부터 차용자와 금융 시스템을 보호합니다. 또한 자격을 갖춘 모기지 대출이 더 매력적이기 때문에 2 차 시장에서 대출을 판매하려는 대출 기관에게 인센티브를 제공합니다. 구조화 된 제품 거래의 보험업자에게.
자격을 갖춘 모기지를 발행하는 대출 기관은 보조 시장에서 Fannie Mae 및 Freddie Mac과 같은 기관에 더 쉽게 재판매 할 수 있습니다. 정부가 후원하는이 두 기업은 대부분의 모기지를 구매하여 은행이 추가 대출을 할 수 있도록 자본을 확보합니다. 전반적으로, 1 차 및 2 차 시장 모두에서 더 높은 품질의 모기지 대출을 제공하기위한 인센티브를 창출함으로써 모기지 위험을 낮추는 데 도움이되는 적격 모기지 규칙이 제정되었습니다.
적격 모기지 예외 및 고려 사항
적격 모기지 규칙에는 몇 가지 예외가 있습니다. 한 가지 예외는 $ 100, 000 미만의 대출에 대해 포인트 및 원산지 수수료가 3 %를 초과 할 수 있다는 것입니다 (그렇지 않으면 대출 기관이 그러한 대출을 발행하는 데 충분히 보상되지 않을 수 있으며이 작은 모기지를 이용할 수 없게 될 수 있습니다).
자격을 갖춘 모기지 규정은 대출 기관이 자격이없는 모기지를 발행 할 수 있도록 허용하지만, 이 대출을 2 차 모기지 시장으로 판매하는 것을 제한하고 대출 기관에 대한 법적 보호는 줄어 듭니다.
