이상적인 관계에서, 재정 고문은 귀하가 지불하는 것에 만족할 것입니다. 하지만 너무 많이 지불한다고 생각되면 어떻게해야합니까? 재무 고문은 너무 많은 비용을 청구하여 비즈니스를 몰아 내고 싶지는 않지만 서비스가 가치가 없어 보일 정도로 적은 비용을 청구하지는 않습니다. 다음은 재정 자문 및 투자 관리에 대해 지불해야 할 사항, 해당 가격에 대해 지불해야 할 사항 및 비용을 어떻게 지불 할 수 있는지에 대한 설명입니다.
예상 비용
전문 재무 고문 서비스의 평균 수수료는 연간 100 만 달러의 계정으로 관리되는 자산의 1.02 %입니다 (업계 평균 수수료는 0.95 %이며 계정 크기에 따라 감소합니다). 그러나 순 가치 개인은 적절한 수수료가 더 낮을 수 있습니다. 캘리포니아 주 치코에있는 부도 매니저이자 CFP 인 Ryan T. O'Donnell은“합리적인 수수료는 1 백만 달러에서 1 %에서 1 천만 달러에서 0.50 %로 줄어든 후 0.10 %로 감소 할 것”이라고 말했다. 다시 말해서 고객은 천만 달러 계정으로 최대 5 만 달러를 지불해야한다고 그는 말했다.
온라인 어드바이저들은 돈 관리에 대한 합리적인 수수료는 자산의 약 0.25 %에서 0.30 %에 불과하다는 것을 보여주었습니다. 따라서 다른 것에 대한 조언을 원치 않는다면 합리적인 수수료라고 오도넬은 말합니다. 어드바이저는 해당 요율보다 높은 금액에 대해 어떻게 부가가치를 설명 할 수 있어야합니다. 고문이 예를 들어 개인 CFO의 역할을하고 세금 계획이나 부동산 계획을 돕고 있습니까? 자산 보호 관점에서 취약한 부분을 평가하고 있습니까? 아니면 조언자가 자선 선물이 더 큰 영향을 미치도록 도와 주나요? 그 수준에서의 투입은 돈 관리를 넘어 신흥 자산 관리 영역으로 넘어갑니다.
버지니아에 본사를 둔 RidgeHaven Capital LLC의 공인 회계사 및 등록 투자 고문 인 David P. Sims는 "활동적으로 관리되는 포트폴리오에 더 많은 비용을 지불 할 것으로 예상합니다"라고 말합니다. "투자 자문가가 시장을 이기기 위해 더 많은 노력을 기울이면 고객은 관리 대상 자산에 대해 더 높은 수수료를 지불해야합니다."
그러나 적극적인 관리에 대해 추가 비용을 지불한다고해서 반드시 그렇게해야하는 것은 아닙니다. 뱅가드 연구에 따르면, "그룹의 활동적인 펀드 매니저는 대부분의 펀드 범주 및 기간에 대해 명시된 벤치 마크를 능가했습니다." 다른 많은 최근 연구에서도 비슷한 결과가 있습니다. 그럼에도 불구하고 Vanguard 보고서는 "유명한 철학, 규율 및 프로세스를 보유하고 경쟁력있는 비용을 가진 매우 재능있는 활동적인 관리자가 성과를 올릴 수있는 기회를 제공 할 수 있습니다"라고 인정합니다. 경영 전략에 따라 신중하게 선택하는 것이 현명합니다.
Texas Tech University의 개인 재무 계획 대학원 준 교수 인 Jacob Lumby는 "일부 중개인이 판매하는 제품에 종종 포함되는 큰 선불 부담 및 기타 바보 같은 수수료를 피해야합니다"라고 말합니다. "오늘날의 저비용 투자 세계에는 뮤추얼 펀드 나 관련 제품을 실을 수있는 곳이 없습니다. 수수료는 투자 결과의 주요 지표 중 하나입니다. 수수료가 낮 으면 투자 계좌에 더 많은 돈과 더 많은 유산이 생길 수 있습니다."
돈을 위해 가치
Lumby는 전통적인 1 % 수수료로 고객은 자산 관리 서비스와 적어도 매년 업데이트되는 전체 재무 계획을 기대할 수 있다고 말합니다. 일부 회사는 추가 비용없이 세금 계획 서비스를 제공하지만 많은 세금 관련 서비스에 대해 회계사와 파트너가되어 많은 비용이 발생합니다. 그는 법률 서비스도 마찬가지라고 덧붙였다. Lumby는“고급 계획이 필요한 고 가치 고객에게는 이러한 비용이 가치가 있습니다. "그들은 많은 다른 전문가들과 함께 높은 터치, 맞춤형 계획이 필요합니다." O'Donnell은 고 가치 클라이언트는 매우 정교하며 매우 바쁘다고 말합니다. 그들은 얻지 못하는 가치에 대해 수수료를 지불하지 않을 것이지만, 마음의 평화와 적은 스트레스는 재정 고문의 수수료를 가치있게 만들 수 있습니다.
품질 재정 조언에 대한 비용 절감
이전에이 말을들은 적이 있지만, 최선의 이익이되는 편견없는 재정 조언을받는 가장 좋은 방법은 수수료 기반 조언자가 아닌 수수료 기반 조언자를 고용하는 것입니다. Sims에 따르면 수수료 기반 고문은 고객의 자산을 늘리는 데 더 큰 동기를 부여합니다. "장기적으로, 이것은 고객과 고문을위한 윈-윈 솔루션"이라고 그는 말했다.
Sims는 "고객이 엄격한 수준으로 수수료를 줄이려면 시장의 여러 부문을 추적하는 ETF 기반 포트폴리오를 관리해야합니다"라고 말합니다. 이 수동적 인 투자 스타일은 투자 고문의 작업이 덜 필요합니다.
또는 전문 고문과 협력하고 싶지만 개인화 된 서비스가 필요하지 않은 경우 Lumby는 Vanguard의 개인 고문 서비스를 검토하여 공인 재무 고문, 고유 한 재무 계획 및 지속적인 자산 관리에 대한 전체 액세스를 허용합니다. 매년 관리되는 자산의 최소 0.3 % (계정 최소 50, 000). 재무 계획이나 조언이 아닌 포트폴리오 관리 만 필요한 경우, Betterment와 같은 자산 관리 서비스를 고려하십시오. 자산의 0.40 %
적은 비용을 지불하는 또 다른 방법은 재정 고문 수수료를 협상하는 것입니다. 왜 자신이 너무 높다고 느끼고 고문이 회사가 일반적으로 청구하는 금액보다 적은 비용으로 고객을 대신하는 것이 적합한 지 설명 할 준비를하십시오. 조언자가 마음에 들지만 일반적으로 고객에게 제공하는 것보다 적은 서비스를 원하는 경우 비용을 덜 청구 할 수 있습니다. 일반적으로 관리하는 것보다 더 많은 자산을 가져 오는 경우에도 마찬가지입니다.
새로운 조언자도 기회를 가질 수 있습니다. Tex의 Wichita Falls에있는 Personal Money Planning의 창립자 인 CFP 게리 실버 먼 (Gary Silverman)은 다음과 같이 말합니다. 투자 고문 및 재무 기획자. 실버 먼은 "당신이 지불하는 것을 얻을 수도 있지만, 더 많은 관심을받을 것"이라고 말했다. 그는 "3 년 동안이 일을 해왔다고해서 그들이 30 년 동안 일했던 사람보다 열악한 일을한다는 것을 의미하지는 않는다"고 덧붙였다.
결론
새로운 재정 고문을 찾거나 기존 고문과 함께 지낼 지 여부를 결정할 때, 최고의 가치를 제공하는 고문을 찾는다는 것을 기억하십시오. 실제로 필요한 서비스와 그 가치에 대해 생각한 다음 기준에 맞는 재정 고문을 찾으십시오.
