합산 비율은 보험 회사의 수익성과 재무 건전성을 측정하는 빠르고 간단한 방법입니다. 합산 비율은 보험 회사가 지불 한 청구에 비해 보험료가 더 많은 수입을 받고 있는지 측정합니다.
손실 비율과 비용 비율을 추가하여 결합 비율을 계산합니다. 전자는 손실 조정 비용을 포함하여 발생한 손실을 획득 한 보험료로 나누어 계산합니다. 거래 기준에 따라 비용 비율은 발생한 보험 비용을 순 보험료로 나누어 계산합니다. 재무 기준으로, 비용 비율은 발생한 보험 비용을 획득 한 보험료로 나누어 계산합니다.
주요 테이크 아웃
- 합산 비율은 보험 회사의 수익성과 재무 건전성을 측정하는 빠르고 간단한 방법으로, 보험 회사가 지불 한 청구에 비해 보험료가 징수 된 보험료에서 더 많은 수입을 얻는 지 여부를 측정합니다. 손해율과 비용 비율을 추가함으로써 무역 기초 결합 비율 아래 보험 회사는 보험료보다 적은 금액을 지불합니다. 반대로, 금융 기준 결합 비율에 따라 보험 회사는 보험료와 동일한 금액을 지불합니다.
예를 들어, 보험 회사 ZYX는 보험료 1, 000 만 달러, 손실 및 손실 조정 비용 1500 만 달러, 순 보험료 3 천만 달러, 보험료 2 천 5 백만 달러를 썼습니다.
발생한 손실 및 손실 조정 비용에 발생한 인수 비용을 추가하여 ZYX의 재무 기준 결합 비율을 계산하십시오. 재무 기준 결합 비율은 1 또는 100 % ((1, 000 만 달러 + 1, 500 만 달러) / 2 천 5 백만 달러)입니다. 재무 기준은 올해의 법정 재무 제표의 스냅 샷을 제공합니다.
또한 발생한 손실 및 손실 조정 비용을 적립 된 보험료로 나누고 발생한 보험 비용을 순서면 보험료로 나눈 금액을 거래 기준으로 합산 비율을 계산할 수도 있습니다. 보험 회사 XYZ의 거래 기준 결합 비율은 0.93 또는 93 % (1 천 5 백만 달러 / 2 천 5 백만 달러 + 1 천만 달러 / 3 천만 달러)입니다.
무역 기초 결합 비율에 따라 보험 회사는 보험료보다 적은 금액을 지불합니다. 반대로, 금융 기준 결합 비율에 따라 보험 회사는 보험료와 동일한 금액을 지불합니다.
결합 비율이 중요한 이유
많은 투자자들이 보험 회사의 재무를 조사 할 때 손실에 너무 중점을 둡니다. 뉴스 헤드 라인은 블리자드 또는 허리케인과 같은 자연 재해가 보험 회사의 이윤에 미치는 영향을 우회하여 단일 이벤트가 회사의 장기적인 생존력을 결정하는 유일한 요소 인 것처럼 잘못 표시합니다. 반면, 합산 비율은 장기적으로 회사의 건강을보다 정확하게 예측합니다.
