재무 자문 커뮤니티는 적절한 투자 및 퇴직 계획과 일반 재무 상담을 통해 고객에게 재정 계획을 세우지 않아도되는 가치를 잘 알고 있습니다. 그러나 대중은 특히 저비용 중개 서비스, 로보 어드바이저 및 스마트 폰으로 액세스 할 수있는 전체 금융 서비스의 시대에 고문이 제공 할 수있는 가치에 대한 인식이 매우 다릅니다.
그러나 업계에서 수행 된 연구에서 얻은 하드 데이터는이 문제에 대한 고문과 견고하게 연결된 것으로 보입니다. 백업 할 데이터가 있습니다.
선봉대 연구
강력한 저비용 투자 관리 회사 인 Vanguard Funds는 Advisor 's Alpha 라는 연구를 발표했습니다. 이 연구에 따르면 훌륭한 재무 고문과 협력하는 고객은 매년 포트폴리오 가치가 평균 3 % 증가합니다. 물론 이러한 증가는 선형적이고 질서 정연한 방식으로 이루어지지 않습니다. 이러한 증가의 대부분은 고문이 들어 와서 고객이 고생을 유지하고 장기 목표를 계속 유지할 수 있도록 시장에서 탐욕과 두려움이 심화되는시기에 올 것입니다. Morningstar는 최근 백서 인 Alpha, Beta 및 Now… Gamma를 발표하면서 Vanguard의 연구에서 정서를 반향했습니다 . Morningstar의 감마에 대한 정의는“더 나은 재정적 결정을 통해 투자자가 얻을 수있는 추가 소득”입니다. 전문가의 조언을 사용하여 재무 결정을 내리는 사람들에 대한 실제 투자 수익률은 매년 1.82 %로 계산됩니다.
이 연구는 궁극적으로 재무 고문이 돈 관리자가 아닌 행동 코치로서 행동함으로써 실제로 수수료를 받는다는 것을 보여줍니다. 이 개념은 2006 년부터 2008 년까지 Aon Hewitt와 관리 계정 제공 업체 Financial Engines의 연구에 의해 뒷받침됩니다. 그들이 얻은 데이터는 온라인 소스에서 조언을 구한 투자자의 수익 또는 목표 날짜 기금 또는 관리 계정을 사용하는 투자자의 수익을 비교했습니다. 누가 스스로 다 해냈는지 이 연구는 이전의 투자자 그룹이 자신의 자산보다 평균 순액에서 1.86 % 높은 연간 수익을 누렸다 고 결론지었습니다. 이 연구에는 2009 년과 2010 년의 불확실한시기에 대한 투자 수익률 비교도 포함되었으며, 의사 결정에 전문적인 도움을 요청한 그룹은 혼자 투자 한 사람에 비해 거의 3 % 높은 연간 수익을 거두었다고 결론을 내 렸습니다.
이 데이터는 투자자들이 논리 대신 감정에 반응 할 가능성이 높은 시장 변동성이 높은 기간 동안 재무 고문이 가장 귀중한 지원을 제공 할 수 있음을 분명히 나타냅니다. 추가 조사에 따르면 고문은 다른 방법으로도 고객의 재무 계획에 긍정적 인 영향을 줄 수 있습니다. 캐나다 투자 펀드 인스티튜트 (Investment Funds Institute of Canada)는 2012 년에 ' 가치 보고서 '라는 제목의 보고서를 발표했으며, 이 보고서에 따르면 재정 자문 비용을 지불 한 고객은 장기 재무 계획을 고수 할 가능성이 1.5 배 높은 것으로 나타났습니다. 티. 이것은 좋은 재정적 조언이 단기적으로 유익 할 수 있지만, 장기간에 걸쳐 투자자들에게 기하 급수적으로 더 많은 이익을 줄 수 있음을 보여줍니다.
캐나다의 연구에 따르면 재정 조언을 지불하는 사람들은 종종 고문이 자신을 돌보는 지식에 안심할 수 있기 때문에 더 높은 삶의 질을 누리는 것으로 나타났습니다.
결론
다수의 연구에 따르면 재무 고문은 일반적으로 활성 자산 관리가 아닌 고객을위한 행동 코치로서 기능함으로써 유지를 얻습니다. 고문은 새로운 사업에 대한 전망과 고객의 마음을 안정시키고 혼란스러운 시장에 의존 할 수있는 꾸준한 존재감을 제공하기 위해이를 염두에 두어야합니다.
