종종 FICO 점수라고도하는 신용 점수는 FICO (이전의 Fair Isaac Corporation)가 만든 독점 도구입니다. FICO는 실제로 유일한 신용 점수 유형은 아니지만, 대출 기관과의 거래에 관련된 위험을 결정하기 위해 대출 기관이 가장 일반적으로 사용하는 수단입니다.
FICO 점수 계산
FICO는 신용 점수 번호를 계산하기위한 독자적인 공식을 공개하지 않습니다. 그러나 계산에는 다양한 중요도를 갖는 5 가지 주요 구성 요소가 포함되어 있다는 것이 일반적입니다. 이러한 범주는 상대 가중치와 함께 다음과 같습니다.
- 지불 내역 (35 %) 빚진 금액 (30 %) 신용 내역 기간 (15 %) 새 신용 (10 %) 사용 된 신용 유형 (10 %)
이러한 모든 범주는 전체 점수에서 고려됩니다. 어떤 요인이나 사건도 완전히 판단하지 않습니다.
3 가지 중요한 신용 점수 요소
신용 점수 계산의 각 범주
지불 내역은 신용 계정을 일관되고 정시에 지불했는지 여부를 고려합니다. 또한 이전 파산, 징수 및 연체에 대해서도 살펴 봅니다. 이러한 문제의 크기, 문제를 해결하는 데 걸린 시간 및 문제가 발생한 이후의 시간을 고려합니다. 신용 기록에 문제가 많을수록 신용 점수가 낮아집니다.
다음으로 가장 큰 구성 요소는 사용 가능한 크레딧과 관련하여 현재 빚진 금액입니다. 신용 점수 공식은 신용 한도 이상을 지속적으로 지출하는 차용인이 잠재적 위험이라고 가정합니다. 대출 기관은 일반적으로 신용 사용률 (실제로 사용 가능한 신용 비율)이 20 % 미만인 것을보고 싶어합니다. 신용 점수의이 구성 요소는 현재 부채 금액에 중점을 두지 만 다른 계정 수와 보유한 특정 유형의 계정도 확인합니다. 많은 출처의 부채가 많으면 점수에 악영향을 미칩니다.
다른 범주 (신용 기록 기간, 새 신용 및 사용 된 신용 유형)는 매우 간단합니다. 신용 계좌가 오래 열려 있고 상태가 양호할수록 좋습니다. 상식에 따르면 20 년 이상 늦게 지불 한 적이없는 사람은 2 년 동안 정직한 사람보다 훨씬 더 안전합니다. 또한 사람들이 크레딧을 많이 신청하면 재정적 압박을 의미 할 수 있으므로 크레딧을 신청할 때마다 점수가 약간 떨어집니다.
포함되지 않은 것
신용 점수에는 신용 보고서에 포함 된 정보 만 포함되어 있으며 대출 기관이 평가시 고려할 수있는 추가 정보는 반영되지 않습니다. 신용 보고서에는 예를 들어 현재 소득 및 고용 기간과 같은 것들이 포함되지 않습니다. 그러나 신용 점수는 대출 기관에서 사용하는 핵심 도구이므로 정기적으로 유지 관리하고 개선하는 것이 중요합니다.
