주택 담보 대출은 주택 구입에 사용되는 가장 일반적인 유형의 금융이지만, 소유자 금융은 구매자와 판매자 모두에게 장단점이있는 대안입니다.
소유자 파이낸싱: 개요
주택은 일반적으로 개인이 투자 한 최대 규모의 단일 투자입니다. 높은 비용으로 인해 일반적으로 일부 유형의 자금 조달이 필요합니다. 주택 담보 대출은 일반 주택 담보 대출 기관이나 은행 대신 주택 구매자가 판매자를 통해 직접 구매에 자금을 조달 할 때 발생합니다.
소유자 융자 (판매자 융자라고도 함)를 사용하면 판매자는 담보 대출 기관이하는 것처럼 구매자에게 돈을 양도하지 않습니다. 대신 판매자는 주택 구입 가격을 충당하기 위해 구매자에게 충분한 크레딧을 제공하고 계약금을 줄인 다음 구매자는 금액이 전액 지불 될 때까지 정기적으로 지불합니다. 구매자는 판매자에게 약속 어음에 서명하여 이자율, 상환 일정 및 채무 불이행의 결과를 포함하여 대출 조건을 설명합니다. 소유자는 때때로 구매자가 대출을 갚을 때까지 집에 소유권을 유지합니다.
대부분의 오너 파이낸싱 거래는 단기적이며 일반적인 계약에는 30 년 동안 대출 상환이 포함되지만 5 년 후에 최종 풍선 지불이 포함될 수 있습니다. 이론은 구매자가 5 년 후에 주택에 충분한 지분을 가지고 있거나 기존의 모기지 대출을받을 수있는 재정 상황을 개선 할 충분한 시간을 가져야한다는 것입니다.
소유자 금융은 구매자와 판매자 모두에게 좋은 옵션이 될 수 있지만 위험이 있습니다. 구매자인지 판매자인지에 관계없이 소유자 금융의 장단점을 살펴보십시오.
소유자 금융의 장점
부동산 거래에서 소유자 자금 조달은 두 당사자 모두에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다.
구매자를위한 장점
- 빠른 마감-은행 대출 담당자, 보험업자 및 법무 부서가 신청서를 처리하고 승인 할 때까지 기다리지 않음 저렴한 마감 - 은행 수수료 또는 평가 비용 없음 유연한 선금-은행 또는 정부가 요구하는 최소 금액 없음 구매자에게 적합한 옵션 모기지를 확보 할 수 없습니다.
판매자를위한 프로
- 전통적인 대출 기관이 요구하는 수리 비용을 들이지 않고 판매 할 가능성이있는“있는 그대로”판매 할 수 있습니다. 합계 옵션-약속 어음은 투자자에게 판매하여 즉시 일시불로 지불 할 수 있습니다. 제목 유지-구매자가 불이행하면 계약금, 지불 한 돈 및 집을 유지합니다. -구매자가 모기지 프로세스를 피하므로 더 빠르게 판매하고 마감 할 수 있습니다.
자격을 갖춘 부동산 변호사와 상담하여 질문에 대답하고 판매 계약 및 약속 어음을 작성해야합니다.
소유자 파이낸싱의 단점
소유자 자금 조달은 구매자와 판매자 모두에게 도움이 될 수 있지만 법적, 재정적, 물류적 단점도 있습니다.
구매자를위한 단점
- 더 높은이자-당신이 지불하는이자가 당신이 은행에 지불하는 것보다 높을 것입니다. 판매자가 소유자 자금 조달을위한 게임이더라도, 그는 판매자가되기를 원하지 않을 수도 있습니다. -판매자가 부동산 담보 대출을받는 경우, 은행이나 대출 기관은 주택이 (당신에게) 팔리면 즉시 부채 전액을 요구할 수 있습니다. 이는 대부분의 모기지 대출에“판매 기한”조항이 있고 대출 기관이 지불하지 않으면 은행이 압류 할 수 있기 때문입니다. 이러한 위험을 피하려면 판매자가 집을 자유롭고 명확하게 소유하거나 판매자의 대출 기관이 소유자 자금 조달에 동의하는지 확인하십시오. 그때까지 자금을 확보 할 수 없다면, 지금까지 지불 한 금액과 집을 모두 잃을 수 있습니다.
판매자를위한 단점
- Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법- 이 법에 따라 새로운 규칙이 소유자 자금 조달에 적용되었습니다. 풍선 결제는 옵션이 아닐 수 있으며 매년 재정을 소유 한 부동산의 수에 따라 담보 대출 담당자가 참여해야 할 수도 있습니다. 기본값-구매자는 언제든지 결제를 중단 할 수 있습니다. 이런 일이 발생하고 그냥 떠나지 않으면 차압 절차를 밟을 수 있습니다 수리 비용-어떤 이유로 든 재산을 회수하면 수리 및 유지 보수 비용을 지불해야 할 수도 있습니다. 구매자가 부동산을 얼마나 잘 관리했는지
주요 테이크 아웃
- 소유자 자금 조달은 판매자가 전통적인 모기지를 확보 할 수없는 경우에도 판매자가 더 빨리 판매하고 구매자가 집에 들어갈 수 있도록 도와줍니다. 소유자와 자금 조달 계약을 고려하거나 참여할 때 구매자와 판매자 모두가 알아야 할 장단점이 있습니다. 구매자와 판매자는 자격을 갖춘 부동산 변호사와 상담하여 질문에 대답하고 판매 / 구매를 올바르게 촉진해야합니다.
