평생 교육 (CE)은 플래너가 새로운 제품 및 계획 기술에 대한 교육을 제공하면서 업계 규칙 및 규정의 최신 변경 사항을 파악할 수 있도록 도와줍니다. 그러나 면허가 있거나 자격을 갖춘 금융 전문가는 평생 교육 과정을 이수해야 할 때 종종 부정적인 반응을 보입니다., 금융 전문가를위한 4 가지 지속적인 교육 요구 사항을 검토하고 처음 2 개는 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)에서 위임합니다. 그것들은 보험 전문가를위한 규제 요소, 확고한 요소, 주 승인 교육이며, 마지막으로 전문 지정을위한 CE입니다.
보시다시피, 평생 교육 마감일이 다가올 때 규칙과 규정의 더미에 묻히지 않도록 프로세스를 능률화하는 방법이 있습니다.
평생 교육 요구 사항의 차이
CE 학점을 둘러 쌀 수있는 좌절은 종종 각 라이센스 또는 지정에 별도의 지속적인 교육 요구 사항이 따른다는 사실의 결과입니다.
예를 들어 CFP® (Certified Financial Planner®) 인 주식 중개인은 다음과 같은 다양한 CE 요구 사항을 충족해야합니다.
- Series 6 또는 Series 7 라이센스에 대한 FINRA 승인 규정 요소 Life and health와 같은 모든 보험 라이센스에 대해 Series 6 또는 7 라이센스에 대한 FINRA 승인 회사 요소 주 승인 CE CFP® 지정을위한 CFP 보드 승인 CE 코스워크
규제 요소
FINRA 승인 규제 요소는 다음과 같은 세 가지 하위 섹션으로 구분됩니다.
1. Series 6 라이센스 사용자
2. Series 7 라이센스 사용자
3. 증권 라이센스를 감독하는 사람.
모든 라이센스 사용자는 2 년 동안 라이센스를 취득한 후 평생 교육 요건의이 부분을 완료하는 데 120 일이 걸립니다. 이러한 요구 사항은 라이센스 사용자가 FINRA 등록을 유지하는 한 3 년마다 적용됩니다. 규제 요소에는 필수 규칙과 규정, 준수, 영업 및 커뮤니케이션 문제, 등록 된 교장에 대한 감독 주제가 포함됩니다.
(라이센스를 얻기위한 초기 테스트 요구 사항에 대해 알아 보려면 금융 증권 라이센스 분류를 확인하십시오.)
확고한 요소
기업 요소 CE는 FINRA가 "피보험자"로 간주하는 금융 전문가에게 적용됩니다. 보장 대상자는 거의 모든 능력으로 유가 증권의 판매 또는 거래에 관련된 사람을 포함합니다. 기업 요소 교육은 회사가 만들거나 외부에서 얻은 후 매년 브로커-딜러 수준에서 구현됩니다.
이 교육은 1 년에서 다음 해로 업계의 중요한 변화에 중점을 둡니다. 이 유형의 교육은 신제품 교육 또는 계획자에게 새로운 비즈니스를 창출 할 수있는 최신 재무 계획 전략과 같은 실용적인 주제를 다루기 때문에 계획자와 더 관련이있는 경향이 있습니다.
보험 면허 소지자에 대한 주정부 승인 교육
보험 평생 교육에 대한 연방 요구 사항은 동일하지 않으며 각 주마다 에이전트와 중개인이 해당 주에서 면허를 유지하기 위해 충족해야하는 별도의 CE 프로그램이 있습니다. 각 주마다 CE의 최소 요구 시간이 있으며 모든 라이센스 사용자가 주기적으로 충족해야합니다. 보험업을 수행하려는 모든 주에서 CE 요구 사항이 무엇인지 아는 것은 라이센스 사용자의 책임입니다.
직업 지정을위한 평생 교육
CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) 또는 Chartered Financial Consultant (ChFC) 지정과 같은 전문 자격 증명을 획득 한 재무 설계자는 라이센스 유지에 필요한 것 이상의 추가적인 지속적인 교육 요구 사항을 갖게됩니다.
예를 들어 Certified Financial Planner® 실무자는 2 년마다 최소 30 시간의 평생 교육을 이수해야합니다. 이 교육 과정의 2 시간은 윤리 교육에 있어야하며, 나머지 28 시간은 CFP® 표준위원회에서 승인 한 모든 재무 교육 주제 또는 교육 과정에서 파생 될 수 있습니다.
위에 나열된 것 외에도 CPA, EA (Enrolled Agent), LUTCF (Life Underwriter Training Council Fellow) 및 RHU (Registered Health Underwriter) 등 별도의 지속적인 교육 요구 사항이 있습니다.
온라인 코스 수료
다행히도 계속되는 교육 요구 사항은 과거보다 훨씬 쉽게 완료 할 수 있습니다. 인터넷은 한 번 귀찮은 관료적 과정을 효과적으로 간소화했습니다. WebCE.com 및 AI Insight와 같이 승인 된 CE 자료를 온라인으로 제공하는 훌륭한 업체가 몇 가지 있습니다. 이 사이트를 통해 관련 코스를 선택하고 비용을 지불하고 온라인으로 최종 시험을 신속하게 완료 할 수 있습니다. 완료된 시간은 종종 필요한 상태 또는 지정위원회에 직접보고됩니다.
여러 명칭에 걸쳐 크레딧 받기
많은 시간의 과정을 하나 이상의 라이센스 또는 지정에 대해 인정받을 수 있습니다. 예를 들어, 평생 교육을 위해 CFP® 표준위원회에서 승인 한 많은 과정이 보험 또는 증권 CE 요구 사항을 충족시키는 데에도 중요합니다. 이 시간은 CLU 또는 ChFC와 같은 다른 명칭으로 계산 될 수도 있습니다. 그러나, 같은 코스가 다른 기관에 의해 다른 시간으로 인정 될 것입니다.
예를 들어, 생명 보험 면허가있는 CFP® 개업의가 온라인 공급자로부터 생명 보험 과정을 수강한다고 가정 해보십시오. 라이센스 사용자는 거주 국가가 특정 코스에 6 시간의 CE 학점을 부여 할 수 있지만 CFP® 표준위원회는 해당 코스가 CE 요구 사항을 충족하는 데 4 시간 30 분의 크레딧 만 가치가 있다고 간주 할 수 있습니다. 교과 과정의 효율성을 극대화하려면 각 기관이 주어진 과정에 몇 시간의 학점을 허용하는지 아는 것이 중요합니다.
결론
브로커-딜러의 규정 준수 부서는 라이센스와 관련된 모든 CE 요구 사항을 충족시키는 데 매우 적극적이지만, 독립적 인 에이전트 및 브로커는이 책임을 스스로 져야합니다. CE 요구 사항을 온라인으로 완료하고 필요한 모든 라이센스와 지정을 신중하게 조정하면 CE 프로세스가 더 빠르고 편리해집니다.
