401 (k) 수수료를 낮추는 방법

의심의 여지없이 401 (k) 계획은 은퇴 계획을위한 매력적인 투자 수단입니다. 세금 혜택 외에도 기부금은 참여 직원의 급여에서 자동으로 공제되어 쉽고 투자하기 쉬운 방법입니다. 또한 많은 회사가 특정 금액의 기부금을 일치시켜 둥지 알을 더 빨리 키울 수 있습니다.

워싱턴 DC에 기반을 둔 투자에 따르면 미국 근로자의 절반 정도만이 401 (k) 플랜에 ​​액세스 할 수있는 반면, 5.7 조 달러의 자산을 보유하고 있으며 이는 미국 은퇴 계좌의 29.1 조 달러의 19 % 이상을 차지하는 것으로 추정됩니다. 미국의 규제 펀드 회사를위한 무역 협회 인 Company Institute

그 돈이 전형적인 401 (k) 보유자에게 무엇을 의미합니까? 2019 년 1 분기 기준 평균 401 (k) 잔액은 $ 103, 700입니다. 물론, 그것은 모든 연령대의 참가자를 나타냅니다. 우리가 나이별로 분류하면, 평균 잔고는 20 개 정도에 대해 적당한 $ 11, 800이며 사람들이 필요한 최소 분배 (RMD)를 받기 시작할 때 잔량이 점점 줄어드는 70 세까지 계속 증가합니다.

항상 좋은 방법은 아니지만 시간이 지남에 따라 이러한 잔액에 실제로 영향을 줄 수있는 것은 계획의 비용 비율입니다. 여기서 우리는 비용 비율이 무엇인지, 왜 중요한지, 고용주와 참가자가 계획을 지키기 위해 할 수있는 일을 간략하게 살펴 봅니다.

주요 테이크 아웃

• 401 (k) 플랜은 뮤추얼 펀드 및 ETF와 마찬가지로 비용 비율로 표현되는 수수료가 있습니다. 평균 401 (k) 비용 비율은 1 %이지만 계획의 크기와 투자에 따라 더 높거나 낮을 수 있습니다 저비용 펀드와 같은보다 저렴한 투자 옵션을 선택함으로써 수수료를 낮출 수 있습니다. 계획 비용을 이해하지 못하면 인적 자원 또는 혜택 조정자와 상담하십시오.

401 (k) 비용 비율은 얼마입니까?

모든 401 (k) 계획에는 다양한 관리 ("참여") 수수료 및 투자 수수료가 적용됩니다. 관리 비용에는 고객 지원, 법률 서비스, 기록 보관 및 거래 처리와 같은 비용이 포함됩니다. 투자 수수료는 계획이 투자하는 투자 기금에 의해 부과됩니다 (놀랍지 않음). 일반적으로 계획 문헌에서“비용 비율”로 표시됩니다. 일부 수수료는 고용주가 부담하지만 일반적으로 대부분의 수수료는 플랜의 참여자 (예: 직원)에게 전달됩니다.

비용 비율은 자산의 백분율로 표시됩니다 (예: 0.75 % 또는 1.25 %). 전반적으로 평균 401 (k) 비용 비율은 자산의 1 % 또는 계획 자산의 $ 100, 000 당 $ 1, 000입니다 (대부분의 수수료는 하나가 아니며 완료 됨; 매년 지불 됨).

그러나 비용 비율은 계획의 규모에 따라 크게 다르며 일반적으로 규모가 큰 경제로 인해 큰 401 (k) 계획은 수수료가 가장 낮으며 소규모 비즈니스 401 (k)는 예를 들어 10 명의 참여자가있는 계획입니다. — 가장 비싼 척. 다음은 401 (k) 평균 장부 데이터에 따른 계획 크기별 평균 비용 비율입니다.

계획 규모 별 평균 비용 비율
참가자 수	평균 비용 비율
10	1.34 %
25	1.27 %
50	1.14 %
100	1.04 %
200	1.00 %
500	0.91 %
1, 000	0.80 %
2, 000	0.70 %