목차
- 1. 항상 SSA 조언을받는 것은 아닙니다
- 2. 신청서 철회
- 3. 혜택 중단
- 4. 혜택 극대화
- 5. 모든 혜택을 알고
- 6. 좋은 계산기를 사용하십시오
- 결론
퇴직에 가까워 졌다면 이제 사회 보장 혜택을 극대화하는 방법을 배우십시오. 혼자 살거나 집에 미성년 자녀가 있는지 여부에 관계없이 잘 알려진 일부 전략은 가정의 혜택을 향상시킬 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 사회 보장 담당자가 귀하에게 심각한 비용을 초래할 수있는 잘못된 조언을 제공 할 수 있습니다. 귀하가 청구를 시작하기로 결정한 경우 나중에 사회 보장 혜택을 높일 수있는 기회가 있습니다 일찍 행동하십시오. 사회 보장국은 이혼 한 생존자와 자녀를위한 혜택과 같은 특정 혜택을받을 자격이되는지 여부를 알려주지 않습니다.
1. 액면가에서 SSA의 조언을 받아들이지 마십시오
소스로 바로가는 것은 사회 보장 신청에 가장 적합한 시간에 대한 정확한 정보를 얻는 좋은 방법 인 것 같습니다. 그러나 그렇지 않습니다.
귀하가 이야기하는 사회 보장국 (SSA) 담당자는 귀하의 특정 상황에 대한 조언을 제공 할 때 좋은 의도를 가질 수 있습니다. 그러나이 사람은 과로하거나 훈련을받지 않았기 때문에 잘못된 정보를 제공 할 수 있습니다. 그리고 퇴직 기간 동안 수만 달러가들 수 있습니다.
2. 사회 보장 신청서 철회
다음은 후회 주장 결정을 취소 할 수있는 기회입니다. 청구 후 12 개월 이내에 현금이 충분하면 신청서를 철회하고 지금까지받은 모든 혜택을 상환 할 수 있습니다.
"많은 사람들이 결과를 완전히 이해하지 않고 사회 보장을 신청합니다"라고 그는 설명합니다. "예를 들어, 많은 사람들이 만기 은퇴 연령 전에 사회 보장을 청구하기로 선택했지만 나중에는 그렇게하지 않기를 바랍니다."
수령 한 금액을 상환 한 후에는 해당 혜택에 대해 지불 한 세금에 대해 세금 환급 또는 크레딧을 청구 할 수 있습니다.
3. 사회 보장 혜택 중단
정년 퇴직 연령이되면 자발적으로 사회 보장 혜택을 중단 할 수 있습니다. 그렇게하면 미래의 혜택이 향상 될 것입니다. 이미받은 혜택을 상환 할 필요는 없습니다.
다음은 Prunier의 예입니다. 정년 퇴직 후 연금을 자발적으로 중단하려는 이유가 있습니다.
Susan은 63 세에 사회 보장 혜택을 받기 시작했습니다. 퇴직 연령은 66 세이며 월 급여는 1, 000 달러입니다. 그녀는 36 개월 일찍 혜택을 받기 시작했기 때문에 월 급여는 $ 800로 감소했습니다.
65 세에 Susan은 조기에 혜택을 시작한 것이 실수라고 결정했습니다. 그러나 수당을 시작한 후 12 개월 이상이 지났으므로 신청을 철회 할 수 없습니다.
모든 것이 손실되지 않습니다. Susan은 66 세에 자발적으로 실업 급여를 중단 할 수 있습니다. 매달 정지 할 때마다 Susan은 매달 1 %의 2/3 또는 매년 8 %의 지연된 퇴직 크레딧을받습니다.
70 세까지 사회 보장 혜택을 재개하기를 기다리는 경우, 이 전략은 48 개월 동안 월 급여를 1 %의 2/3 또는 32 % 증가시킵니다. 그녀의 이전 월별 혜택 $ 800은 $ 1, 056로 증가합니다.
4. 가구 혜택 극대화
청구 결정은 가족 구성원에게 영향을 미칩니다. 귀하가 자발적으로 자신의 혜택을 중단하는 경우, 귀하의 소득 기록에 따라 다른 사람이 사회 보장 혜택을받을 수 없습니다.
가정의 사회 보장 혜택을 어떻게 극대화 할 수 있습니까? 자주 들리는 충고는 가능한 경우 70 세까지 청구를 연기하는 것입니다. 그러나 60 대이고 집에 아직 미성년 자녀가있는 경우에는 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 혼합 가정에서는 드문 일이 아닙니다.
이 시나리오에서, 귀하는 더 어린 나이에 청구함으로써 장기적으로 더 많은 혜택을받을 수 있으므로 귀하는 종속적 인 혜택을받을 수 있습니다.
부양 자녀 혜택은 부모가 조기에 청구하더라도 부모의 전체 퇴직 급여의 절반에 해당합니다. 더 젊은 배우자는 배우자 혜택을받을 수도 있습니다. 이러한 추가 혜택은 조기 제출로받는 혜택을 상쇄 할 수 있습니다.
이 결정에 영향을 미치는 요소는 다음과 같습니다.
- 가구에있는 어린이 수 18 세가 될 때까지의 기간 (또는 풀 타임 학생 인 경우 19 세) 배우자 수당 배우자 수 배우자 사이의 연령 차이 (귀하가 주장하면 생존자 수당은 영구적으로 감소 함 이른)
5. 귀하가받을 수있는 모든 혜택을 이해하십시오
사회 보장국은 퇴직 급여를 근로자에게 직접 지불하는 것이 아닙니다. 또한 생존자 혜택, 이혼 생존자 혜택, 배우자 혜택, 이혼 배우자 혜택, 아동 혜택 및 기타 몇 가지 유형의 혜택도 지불합니다.
그러나 사회 보장국은 이러한 혜택을받을 자격이 될 때 개인에게 알리지 않기 때문입니다. 즉, 적극적이지 않으면 혜택을 놓칠 수 있습니다.
Prunier의 또 다른 예가 있습니다. 생존자 / 과부 / 과부의 혜택과 근로자의 혜택은 두 가지 별도의 혜택으로 취급됩니다. 퇴직 전에 배우자를 잃은 사람은 먼저 생존자 혜택을받은 다음 나중에 자신의 퇴직 혜택으로 전환하거나 그 반대의 기회를 가질 수 있습니다.
Prunier는“예를 들어, 62 세의 적당한 근로자 수당과 퇴직을 통해 62 세의 근로자 수당을 줄이면서 더 큰 과부의 혜택을 전체 퇴직 연령으로 연기 할 수 있습니다.
"또는, 여전히 일을하고 연기 크레딧이 생존자 혜택을 초과 한 후에도 노동자 혜택을받을 경우, 전체 퇴직 연령에서 생존자 혜택을 청구 할 수 있으며 70에서 노동자 혜택으로 전환 할 수 있습니다."
그러나 Prunier는 또한 사회 보장 혜택을 높이기위한 모든 "비정상적인"접근법에 대해 상당한 제한이나 예외가 적용될 수 있음을 기억해야합니다. 이러한 접근 방식을 이용하는 것에 대해 생각하는 사람은 항상 다음과 같이 자문해야합니다.
- 적용되는 제한 사항을 이해하고 있습니까?이 접근 방식을 활용하기위한 모든 요구 사항을 충족합니까?이 접근 방식으로 의도하지 않은 결과가 발생할 수 있습니까?
6. 좋은 계산기를 사용하십시오
좋은 계산기는 숫자를 정돈하고 상황에 가장 적합한 전략을 찾는 데 도움이됩니다. 다음은 체크 아웃 할 가치가있는 세 가지 옵션입니다.
- 사회 보장시기 (무료) 사회 보장 최대화 (년 $ 40) 사회 보장 퇴직 견적 (무료)
결론
사회 보장 혜택은 모든 퇴직 계획의 필수 부분입니다. 귀하 또는 귀하의 배우자가 최소 10 년 동안 시스템에 지불하여 40 학점을 취득한 경우 귀하는 그들에게 자격이 있습니다. 법의 매개 변수 내에서 투자 회수를 최대한으로 시도해야합니다.
불행히도, 귀하의 혜택을 극대화하기위한 귀하의 옵션은 종종 사회 보장국에 의해 잘 알려지지 않았습니다. 또한 대행사 담당자에게 개인적으로 도움을 요청하는 경우에도 약간의 조언이 제공되고 혜택이 상실 될 수 있습니다.
따라서 이용 가능한 혜택과 제출 전략에 대해 교육하는 것이 필수적입니다. 실제로 제출하기 전에 재무 계획자와 고급 사회 보장 계산기로 다양한 시나리오를 실행하십시오. 이 지식을 통해 귀하는 가구에 최대한의 수익을 제공 할 수있는 방식으로 혜택을 청구 할 수 있습니다.
