국가 당국이 불법적 인 금융 제도 나 기타 금융 범죄를 방지하기 위해 국제 기관과 협력하기 때문에 코스타리카의 은행은 일반적으로 해외 세금 피난처와 관련이 없습니다. 2006 년 코스타리카는 21 번째 국가 인 테러 방지 국제 협약이되었으며, 이는 자금 세탁 및 마약 밀매를 포함한 테러 관련 활동의 자금 조달을 중단하기 위해 만들어졌습니다.
거주자, 학생 또는 근로자로 코스타리카에 거주하는 미국 시민 및 기타 외국인은 현지 개인 은행 계좌를 개설해야 할 합법적 필요가있을 수 있습니다. 그러나 외국에서 자국의 은행 계좌를 통해 금융 거래를 수행하기 위해 외국인이 충족 해야하는 제한 사항과 조건이 있기 때문에 보이는 것처럼 쉽지는 않습니다.
어떻게 시작합니까? 코스타리카에서 은행 계좌를 개설하기 위해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
주요 테이크 아웃
- 코스타리카에서 은행 계좌를 개설 할 수있는 사람은 은행마다 정책이 다릅니다. 대부분의 은행은 합법적 체류 자격을 가진 외국인이 계좌를 개설 할 수 있도록 허용합니다. 국외 거주자는 계좌를 개설하기 전에 신원 확인, 최소 보증금, 거주 증명 및 소득 증명을 제공해야합니다. 국유 Banco de Costa Rica는 또한 비거주 외국인이 특정 제한 사항으로 은행 계좌에 액세스 할 수 있도록 허용합니다. 소득은 IRS뿐만 아니라 연방 당국에보고해야합니다.
거주
외국인은 일반적으로 합법적 인 거주지가 아니라면 코스타리카에서 은행 계좌를 개설 할 수 없었습니다. 즉, 계좌를 개설하고 사용하기 전에 합법적으로 국가에 거주해야했습니다. 그러나 2016 년 현재, 비거주자를 포함한 외국인은 국유 은행 중 하나 인 Banco de Costa Rica (BCR)와 은행 계좌를 개설하고 유지할 수 있습니다. 유효한 신분증과 휴대 전화 번호가 필요합니다. 비거주자는 매월 최대 $ 1, 000 USD의 계좌에 입금 할 수 있습니다.
그러나 코스타리카에있는 대부분의 은행은 오늘날에도 다른 정책을 가지고 있으며 계좌 소유자는 금융 거래를 수행하기 전에 합법적 거주자가되어야합니다. 따라서 외국인이든 거주자이든 아니든 은행 계좌를 개설 할 수 있는지 각 은행에 확인하는 것이 가장 좋습니다.
은행 선택
코스타리카의 은행은 국유 은행 또는 국영 은행과 민간 기관의 두 가지 범주로 나뉩니다. 어느 카테고리에서든 계정을 열 수 있습니다. 3 개의 국유가 있습니다 선택할 수있는 은행: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, 그리고 Bancrédito. 가장 큰 민간 상업 은행은 BAC San José, Scotiabank 및 Citibank입니다.
두 가지 유형의 은행을 구분하는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 예를 들어, 국유 매장은 모든 예금을 보장하며 일반적으로 많은 지점과 현금 자동 입출금기 (ATM) 위치를 가지고 있습니다. 이는 시골이나 외딴 지역에 거주하는 주민들에게 가장 중요한 고려 사항입니다. 그러나 둘 사이에서 가장 인기있는 옵션이기 때문에 엄청나게 긴 줄로도 유명합니다.
반면, 민간 은행은 일반적으로 노선이 짧고 이중 언어를 구사하는 직원을 고용 할 가능성이 더 높습니다. 또한 미국과 이미 관계를 맺은 미국인들에게 매력적인 거래 및 비용 혜택을 제공 할 수 있습니다.
계좌 개설
대부분의 은행은 콜론, 코스타리카 통화 또는 달러로 계좌를 제공합니다. BCR은 유로 계정도 제공합니다. 기본 저축 계좌는 가장 일반적인 유형의 계좌를 나타내며 가장 쉬운 계좌이기도합니다. 즉, 코스타리카에 은행 계좌를 개설하는 것은 엄청난 양의 서류 작업으로 인해 힘든 과정이 될 수 있습니다. 기관마다 요구 사항이 다르지만 일반적으로 다음을 중심으로합니다.
- 신분증 (ID): Costa Rican 은행은 모든 거주 외국인이 은행 거래를하려면 출입국 관리국에서 발급 한 DIMEX ID 카드를 제시하도록 요구합니다. 반면에 관광객들은 단순히 여권을 제시 할 수 있으며 특정 기관에서만 계좌를 개설 할 수 있습니다. 최소 예치금: 이것은 계좌 유형에 따라 다르지만 저축 계좌는 일반적으로 최소 $ 25 USD 또는 5, 000 코스타리카 콜론이 필요합니다. 거주 증명서: 거주지 주소가 기재된 공공 요금 청구서 또는 임대 계약서와 같은 실제 문서를 제시해야합니다. 추가 양식: "Conozca a Su Cliente"(고객 파악)라는 현지 정책에 따라 개인 및 기업 모두 코스타리카 은행을 보유한 미국 시민은 매년 개인 정보를 확인하고 업데이트해야합니다. 국세청 (IRS)에 해외 은행 계좌를 알리기 위해 다양한 세금 양식이 필요할 수도 있습니다 .
대부분의 코스타리카 은행에서 계좌를 개설 한 사람은 소득 증명서를 제출해야합니다. 계좌 소유자가 사용하는 자금이 합법적 인 출처에서 나오고 소비자가 자금 세탁, 테러 자금 조달 또는 마약 거래를하지 않음으로써 연방 규정을 준수하도록하기위한 것입니다. 급여를받는 직원은 현지 고용주로부터의 소득 증명이 필요합니다. 여기에는 편지 및 / 또는 급여 명세서가 포함될 수 있습니다. 독립 계약자는 회계사로부터 소득 증명서 또는 서신을 작성해야합니다. 다른 외국인도 미국 은행의 자산 증명을 제시 할 수 있습니다.
코스타리카에서 은행 계좌를 개설 한 사람은 반드시 소득 증명서를 제출해야합니다.
위에서 언급 한 바와 같이, 주민이 아닌 사람을 포함하여 외국인은 BCR로 계좌를 개설 할 수 있습니다. 국가 내에서 법적 지위, 유효한 여권 및 휴대 전화 번호가 있어야합니다. 은행은 또한 소비자에게 온라인으로 계좌를 개설 할 수있는 옵션을 제공 한 후 이메일이나 문자 메시지로 계좌 번호를받습니다.
소득 신고
코스타리카의 소득세 규정은 그곳에 거주하는 미국인이 준수해야하며 해외 거주 및 해외 근무를하는 미국 시민은 세금 신고시 전 세계 모든 소득을 IRS에보고해야합니다. 소득이 정확하게보고되지 않으면 매우 비싼 처벌을받을 수 있습니다.
미국 국민은 외국 근로 소득 배제 및 외국 세금 공제를 통해 외국 근로 소득에 대한 이중 과세를 피할 수 있습니다. 그러나 이러한 혜택을 받으려면 IRS에 세금 보고서를 제출해야합니다.
결론
국영 은행과 개인 은행 기관을 결정한 후에는 모든 자격 기준을 충족하는 한 코스타리카에서 은행 계좌를 개설하는 것이 매우 간단해야합니다.
은행 시스템 자체는 상당히 표준 적이지만 절차는 상대적으로 느릴 수 있으므로 인내심을 실천하는 것이 좋습니다. 고객은 평상시보다 더 긴 회선을 피하기 위해 현지 급여일에 지점 및 ATM을 방문하지 않는 것이 좋습니다. 코스타리카의 미국 소득 창출은 현지 및 미국의 세금 신고 규칙을 면밀히 준수해야합니다.
