송장 금융이란 무엇입니까?
송장 파이낸싱은 기업이 고객이 지불해야 할 금액에 대해 돈을 빌리는 방법입니다. 송장 파이낸싱은 기업이 현금 흐름을 개선하고 직원과 공급 업체에 비용을 지불하며 고객이 잔액을 완전히 지불 할 때까지 기다려야하는 경우보다 빨리 운영 및 성장에 재투자하는 데 도움이됩니다. 사업체는 송장 금액의 일부를 대출 기관에게 돈을 빌리는 비용으로 지불합니다. 인보이스 파이낸싱은 지불하는 데 오랜 시간이 걸리고 다른 유형의 비즈니스 크레딧을 얻는 데 어려움이있는 고객과 관련된 문제를 해결할 수 있습니다.
송장 파이낸싱은 "채권 회계"또는 단순히 "채권 파이낸싱"이라고도합니다.
송장 금융 이해
기업이 도매상이나 소매상 인과 같은 대규모 고객에게 상품이나 서비스를 판매 할 때는 대개 신용으로 거래합니다. 이는 고객이 구매 한 상품에 대해 즉시 지불 할 필요가 없음을 의미합니다. 구매 회사에 지불해야 할 총액과 청구 기한이있는 송장이 제공됩니다. 그러나 고객에게 신용을 제공하면 비즈니스가 운영 또는 투자 성장에 사용할 수있는 자금을 묶을 수 있습니다. 미수금 계정의 자금을 조달하거나 단기 유동성을 충족시키기 위해 기업은 송장에 자금을 조달 할 수 있습니다.
인보이스 파이낸싱은 대출 기관이 미지급 인보이스를 기반으로 비즈니스 고객에게 연장하는 단기 대출 형태입니다. 송장 팩토링을 통해 회사는 영업 자본을 개선하기 위해 미수금 계정을 판매하여 회사 비용을 지불하는 데 사용할 수있는 즉시 자금을 비즈니스에 제공합니다.
주요 테이크 아웃
- 송장 파이낸싱을 통해 기업은 미결제 송장을 금융 담보로 사용할 수 있습니다. 회사는 송장 파이낸싱을 사용하여 운영 요구에 대한 현금 흐름을 개선하거나 확장 및 투자 계획을 가속화 할 수 있습니다. 송장 파이낸싱은 비즈니스 고객이 송장이 자금을 조달했거나 대출 기관이 명시 적으로 관리 할 수 있습니다.
대금업자의 관점에서 송장 금융
인보이스 파이낸싱은 대출을받는 사람에게 혜택을 줄 수 있습니다. 신용 한도를 연장하는 것과는 달리, 비 담보 대출이 될 수 있으며 사업체가 빌린 금액을 상환하지 않으면 상환이 거의 없기 때문에 인보이스는 인보이스 파이낸싱의 담보 역할을합니다. 대주는 또한 송장 금액의 100 %를 차용 사업으로 전진하지 않음으로써 위험을 제한합니다. 고객이 송장을 지불하지 않을 수 있기 때문에 송장 금융은 모든 위험을 제거하지는 않습니다. 이로 인해 은행과 은행에서 인보이스 파이낸싱을 수행하는 비즈니스와 관련하여 어렵고 값 비싼 수금 프로세스가 발생합니다.
송장 금융 구조화 방법
송장 파이낸싱은 여러 가지 방법으로 구성 할 수 있으며, 가장 일반적으로 팩토링 또는 할인을 통해 이루어집니다. 송장 팩토링을 사용하면 회사는 미결 송장을 대출 기관에 판매하며, 송장 팩터는 최종 송장 가치보다 70 %에서 85 %까지 회사에 지불 할 수 있습니다. 대금업자가 송장에 대한 전액 지불을받는다고 가정하면, 청구서 금액의 나머지 15 %에서 30 %를 사업체에 송금하고 사업체는 서비스에 대한이자 및 / 또는 수수료를 지불합니다. 대출 기관이 고객으로부터 지불금을 징수하기 때문에 고객은이 약정에 대해 잘 알고 있으며 이는 사업에 대한 성과가 좋지 않을 수 있습니다.
대안으로, 비즈니스는 대금 청구가 아닌 비즈니스가 고객으로부터 지불금을 징수한다는 점을 제외하고는 송장 팩토링과 유사한 송장 할인을 사용할 수 있습니다. 송장 할인을 사용하면 대금업자는 송장 금액의 최대 95 %까지 사업을 진행할 수 있습니다. 고객이 송장을 지불 할 때, 사업체는 대출자에게 수수료 나이자를 뺀 금액을 상환합니다.
