기존 401 (k) 계정으로 수행 할 작업
직장을 떠날 때, 종종 401 (k) 또는 다른 직장 기반 퇴직 계좌로해야 할 일에 대한 결정에 직면하게됩니다. 기존 회사 또는 계획 관리자가 기존 직원이 그렇게 할 수 있다고 가정하면 현금을 버릴 수 있습니다. 그러나 은퇴하거나 자금을 즉시 필요로하지 않는 한 가장 현명한 과정은 일반적으로 계정을 이체하는 것입니다.
롤오버는 하나의 적격 퇴직 계획에서 현금 또는 기타 자산을 인출하여 60 일 이내에 다른 적격 퇴직 계획 (일반적으로 설정 한 롤오버 IRA)에 전부 또는 일부를 기부하는 것입니다. 이렇게하면 퇴직 계좌의 세금 유예 상태를 유지하고 모든 퇴직 계좌를 통합하여보다 쉽게 관리 할 수 있으며 자신의 계좌이기 때문에 투자 유연성이 향상됩니다. 이 옵션을 선택하면, 계획 관리자에게 이전 고용주의 계획에서 선택한 금융 기관의 IRA로 자금을 직접 세금없이 송금하도록 요청할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 직장을 떠날 때 401 (k) 퇴직 계획 자금을 롤오버 개인 퇴직 계좌 (IRA)로 롤오버하는 것이 일반적으로 가장 유리한 전략입니다. 세금 납부 및 위약금 많은 은행, 중개 및 투자 회사는 롤오버 IRA를 설정하면 현금 보너스 및 자유 거래를 제공합니다. 더 많이 투자할수록 특전이 커집니다.
큰 선택
아, 하지만 어느 금융 기관을 선택해야합니까? IRA는 은행 및 투자 회사를위한 대기업입니다. 많은 회사들이 회원 가입을 장려하기 위해 성냥과 보너스 형태로 인센티브를 제공합니다.
거래는 다양하지만 특정 조건이 표준입니다. 특전을 받으려면 대부분의 기관에서 계좌 개설 후 60 일 이내에 돈을 입금해야합니다 (이전 계좌에서 인출 할 때 세금이 부과되지 않도록하기 위해 어쨌든 원합니다). 계정이 개설되어 최소 12 개월 동안 초기 보너스 금액으로 완전히 자금을 조달하기 만하면됩니다. 그렇지 않으면 보너스가 취소됩니다.
401 (k)에서 소유 한 주식, 채권 또는 뮤추얼 펀드가 새로운 롤오버 IRA로 직접 이체됨을 의미하는 자산을 "종류"로 롤오버 할 수 있습니다. 그러나 독점 자금 또는 회사 주식 옵션과 같은 일부 자산은 청산해야 할 수도 있습니다.
다음은 퇴직 계좌를 이체 할 때 특히 좋은 현금 보너스를 제공하는 4 개의 금융 기관입니다. 이 리스팅은 2019 년 7 월 현재이지만, 이용 약관은 항상 변경됩니다. 따라서이 목록을 인센티브의 종류와 작동 방식에 대한 일반적인 참조 안내서로 생각하십시오. 물론 이러한 장소 중 하나 또는 특정 기관을 고려할 때 계정을 설정하기 전에 계약서의 작은 글씨를 읽으십시오.
또한 올바른 유형의 IRA를 열어야합니다. 기존 401 (k) 계획이있는 경우 기존 IRA를 열어야합니다. 401 (k) 중 하나가 Roth로 설정된 경우 해당 자금은 Roth IRA로 이동해야합니다. 어떤 사람들은 두 가지 유형의 계정을 모두 열어야합니다.
TD 아메리 트레이드
최소한 IRA에 최소 $ 10, 000 이상을 투자하면 90 일의 수수료없는 거래 (최대 300 개 거래)를받을 수 있습니다. 401 (k) 또는 퇴직 플랜에서 백만 달러 이상의 잔액이있는 경우 TD Ameritrade는 새 롤오버 IRA에 $ 2, 500의 보너스를 추가합니다. 아래는 기준 액 수준 및 해당 현금 보너스 금액입니다. 웹 사이트에 따르면, 이 보너스는 90 일 동안의 수수료없는 거래와 함께 제공됩니다.
- $ 1 백만 이상의 예금에 대한 $ 2, 500 현금 보너스 $ 500, 000– $ 999, 999 예금에 대한 $ 1, 200 현금 보너스 $ 250, 000– $ 499, 999 예금에 대한 $ 600 현금 보너스 $ 100, 000– $ 249, 999 예금에 대한 $ 300 현금 보너스 $ 25, 000– $ 99, 999 예금에 대한 $ 100 현금 보너스
메릴 엣지
Merrill Edge는 Bank of America와 중개 회사 인 Merrill Lynch의 디지털 자율 투자 자회사입니다. Merrill Edge는 현재 Bank of America 고객에 대한 교차 판매를 통해 현재 은행 계좌에 서비스를 쉽게 통합 할 수 있다고보고했습니다.
적격 금액을 IRA 또는 현금 관리 계정 (CMA)이라고하는 자격이없는 계정에 입금하는 경우 Merrill Edge는 현금 보너스를 지불합니다. 최소 $ 20, 000를 입금하면 Merrill Edge는 $ 100의 현금 보너스를 제공합니다.
Merrill Edge는 90 일의 평가판을 제공합니다. 여기에는 모든 규모의 계정에 대해 $ 0 수수료로 최대 300 개의 온라인 주식 또는 ETF 거래가 포함됩니다. (사이트에 명확하게 광고되지는 않으며 등록 할 때 코드가 필요하므로 온라인 고객 담당자에게 문의하십시오.)이 3 개월 후 자유 거래를하려면 Bank of America 당좌 계좌가 필요합니다..
아래는 적격 자산 예치금 수준과 현금 보너스 금액의 목록입니다.
- $ 200, 000 이상의 예금에 대한 $ 600 현금 보너스 $ 100, 000– $ 199, 999 예금에 대한 $ 250 현금 보너스 $ 50, 000– $ 99, 999 예금에 대한 150 현금 보너스 $ 20, 000– $ 49, 999 예금에 대한 $ 100 현금 보너스
앨리 뱅크
Ally Bank는 온라인 은행이 대부분의 계정에 대해 유지 보수 비용을 청구하지 않기 때문에 예금 증명서 (CD) 및 저축 예금 계좌에서 평균보다 높은 수익을 추구하는 고객에게 인기있는 선택입니다. 앨리는 401 (k)의 롤오버를 포함하여 새로운 자체 거래 계좌에 현금 보너스를 제공하고 있습니다. 웹 사이트에 따르면, 계좌 개설 후 60 일 이내에 계좌를 개설하면 Ally는 최대 $ 3, 500의 수수료와 최대 90 일의 수수료없는 거래에 대해 현금 보너스를 제공합니다.
최소 예치금은 $ 10, 000이며, $ 50와 60 일의 자유 거래가 가능합니다. 더 많은 투자를 원하는 사람들을 위해 Ally는 2 백만 달러 이상을 입금하면 3, 500 달러를 제공합니다. 새로운 예금에 대한 다른 제안은 다음과 같습니다.
- $ 3, 500 + 자유 거래: $ 2M + $ 2, 500 + 자유 거래: $ 1M– $ 1.99M $ 1, 200 + 자유 거래: $ 500k– $ 999.9k $ 600 + 자유 거래: $ 250k– $ 499.9k $ 300 + 자유 거래: $ 100k– $ 249.9k $ 200 + 무료 거래: $ 25k– $ 99.9k $ 50 + 자유 거래: $ 10k– $ 24.9k
충실도 투자
뮤추얼 펀드로 가장 잘 알려진 Fidelity Investments는 광범위한 중개 서비스를 제공합니다. Fidelity는 관리 대상 자산이 2.5 조 달러 이상인 대부분의 거래에서 저렴한 수수료 수수료와 500 개 이상의 수수료없는 ETF를 제공합니다. 현재 웹 사이트에 따르면 새로운 IRA 또는 중개 계좌로 자금을 이체하는 신규 및 기존 고객과 2 년간의 무료 거래가 가능하다는 것이 향상되고 있습니다.
용어는 다음과 같습니다.
- $ 50, 000-$ 99, 999500의 예금에 대한 300 거래 $ 100, 000 이상의 예금에 대한 거래
다른 회사가 제공하는 90 일에 비해 거래를 수행하는 데 2 년이 걸리는 것은 상당히 관대 한 시간입니다.
Fidelity는 현재 롤오버 계정에 대해 현금 보너스를 제공하지 않습니다.
