당신이 많은 성인과 같다면, 조기 퇴직을 생각한다는 생각 (45 세에 은퇴 할 수 있습니까?)은 아마도 적어도 한두 번은 생각을 넘어 뜨 렸습니다. 우리 대부분에게는 재정적 파급 효과가 복잡하기 때문에 선택의 여지가 없습니다 (대학에 진학해야하는 부양 자녀는 말할 것도 없습니다).
하지만 우리는 때때로 친구 나 가족 또는 낯선 사람에 대해 듣습니다. 그들은 일찍 일어나서 앞으로 몇 십 년 동안 끝을 맺을 수 있다고 도박을합니다. 45 달러에 퇴직 할 수 있는지 살펴 보자 – $ 500, 000를 저축하여 자금을 조달 한 경우.
"50 만 달러로 45 세에 은퇴"및 4 % 규칙
널리 인정되는 재정 원칙 인“4 % 규칙”에 따르면 퇴직 첫 해에 네스트 에그의 4 %를 철회 한 다음 매년 인플레이션을 조정하면 저축이 30 년 동안 지속되어야합니다. 네스트 에그가 얼마나 큰지 알아 내려면 예상 비용과 4 %를 일치시켜야합니다. 예를 들어, 매년 $ 30, 000에 살 계획이라면 $ 750, 000의 양말이 필요합니다. 비용이 $ 40, 000 일 경우 백만 달러가 필요합니다.
퇴직 저축: 얼마입니까?
현실 점검
당신이 $ 20, 000에 살 수 있고 행복 할 수 있는지의 여부는 당신의 라이프 스타일 선호와 상황에 달려 있습니다. 4 %를 고수하면 일주일에 약 385 달러 또는 한 달에 약 1, 667 달러를 봅니다. 현재 환경에서는 4 %가 너무 관대하다고 생각하는 사람들이 있습니다.
“4 % 규칙은 역사적으로 낮은 이자율을 가진 오늘날의 조건에서 잘 작동하지 않습니다. 안전한 출금 률은 3 % 또는 3.5 %에 가까울 수 있습니다. $ 500, 000 포트폴리오에서 조금 더 가치를 창출 할 수있는 적응 형 배포 전략이 있습니다. 텍사스의 오스틴에있는 헤이븐 파이낸셜 어드바이저 (Henven Financial Advisors)의 설립자 인 루이스 코커 나크 (Louis Kokernak) CFA는 이렇게 말합니다.
그러나 지금은 그 예산으로 작업하고 그 금액을 관리하는 데 무엇이 도움이되는지 봅시다. 다음과 같은 경우 더 쉬울 것입니다.
- 이미 집을 자유롭고 깨끗하게 소유하고 있습니다 (모기지 없음). 대학 비용이 들지 않을 것입니다 (아동이 없거나, 이미 졸업했거나, 완전히 장학금을받을 자격이 있거나, 이미 돈을 벌어 들였습니다. 대학 저축 계획) 지금은 건강하고 실제로 그런 식으로 생활하는 데 적극적입니다 (잘 먹고 운동을 충분히하고 충분한 수면을 취하는 등). 포근하게 살 수있는 콘텐츠가 있습니까 상자 밖에서 생각하고 다른 접근법을 시도 할 의향이 있습니까?
기본 옵션
그 길을 가고 싶다면 월간 생활비를 낮추는 방법이 있습니다. 한 가지 방법: 풍경의 변화, 새로운 경험, 저렴한 건강 관리 및 저렴한 생활비를 제공하는 목적지에서 해외로 은퇴하십시오. 부부는 에콰도르에서 임대료를 포함하여 한 달에 약 1, 500 달러에 편안하게 살 수 있습니다. 니카라과에서는 한 달에 $ 1, 200 미만을받을 수 있습니다.
“연간 $ 20, 000를 인출하면 멕시코, 에콰도르, 코스타리카, 말레이시아, 태국, 필리핀, 스페인 및 포르투갈과 같은 지역에서 번성하기에 충분합니다. 모든 인기있는 퇴직 목적지는 2017 연례 글로벌 퇴직에서 상위 15 위 안에 들었습니다 인덱스”라고 중국 상하이 인피니티 솔루션즈 (Infinity Solutions Ltd.)의 해외 재무 고문 인 Trey Archer는 말합니다. “20, 000 달러면 충분하지만 인플레이션, 예상치 못한 비용, 의료비, 국내선 및 비상 사태는 생각보다 빨리이 수치를 먹을 수 있다는 점을 명심하십시오. 따라서 비오는 날에는 조금 더 비워 두는 것이 좋습니다."
다른 옵션: 주택을 이미 소유 한 경우 주택을 판매하여 수익금을 저축에 추가 할 수 있습니다. 그런 다음 임대, 더 작은 집 (아마도 작은 집?), 해외에 거주하거나 RV를 구입하고 미국을 여행 할 수있는 옵션이 있습니다 (일부 사람들은 캠프장에서 "호스트"가되는 대신 임대료를 무료로받습니다).
사회 보장 제도
어느 시점에서 사회 보장 제도가 시작될 것입니다. 1960 년 이후에 태어난 사람의 경우, 정년 퇴직 연령 (사회 보장 혜택을받을 자격이있는 연령)은 67 세입니다. 62 세부터 혜택을받을 수 있습니다. 그러나 월별 혜택은 약 30 % 감소합니다. 시작 시간이 길수록 매월 더 많이 받게됩니다. 훨씬 더 많은 월 급여를 받기 위해 70 세까지 퇴직 급여를 연기 할 수 있습니다.
월 평균 혜택 (2018 년 3 월 기준)은 $ 1, 409.91입니다. 그때까지 50 만 달러의 저축을 늘릴 수 있다면 사회 보장 혜택이 시작되어 월별 현금 주입을 환영합니다. 그건 그렇고, 당신은 사회 보장 자격을 갖추기 위해 충분한 분기를 일했는지 확인하십시오.
“연간 평균 7 %의 수익 (“if”가 크지 않은)에 투자하면 10 년마다 돈이 두 배가됩니다. 따라서 45 세에 50 만 달러가 있다면, 65 세에 2 백만 달러를 가질 수 있습니다. 더 오래 일하지 않으면 서 인생을 더 즐길 수있는 이유는 무엇입니까? 40 세 정도 (45 세 퇴직 후) 살 예정이라면, 제대로 고용하지 않으면 심심할 것입니다. 그리고 45 년 동안 지속되는 저축에서 벗어나면 라이프 스타일이 더 화려 해지지 않을 것입니다.”라고 캘리포니아 비벌리 힐스의 Crane Asset Management, LLC의 CFA 최고 투자 책임자 인 John R. Frye는 말합니다.
결론
은퇴시기 결정 – 선택의 여지가있는 운이 좋은 경우 – 결정하기 어려울 수 있습니다. 너무 빨리 은퇴하면 돈이 부족할 위험이 있습니다. 너무 늦게 은퇴하면 기대했던 모험을 즐기지 못할 위험이 있습니다.
또한 건강 보험 비용을 잊지 마십시오.“건강 보험은 65 세에 메디 케어 연령에 도달 할 때까지 상당한 비용이들 것입니다. 아마도 거주 지역에 따라 연간 비용의 3 분의 1 내지 절반을 먹을 것입니다.”라고 Ross Haycock은 말합니다. CFP®, AIF®, 콜로라도 스프링스의 Summit Wealth Group 부사장, Colo.
일찍 시간을내는 사람들은 외로움, 지루함, 목적 부족, 촉감 등의 장거리 여행을하는 사람들이 겪었던 것과 같은 도전에 직면 할 수 있습니다. 45 세에서 500, 000 달러로 은퇴 할 수 있는지 여부를 결정할 때 재정적, 정서적 요인과 같은 전체 상황을 보는 것이 가장 좋습니다.
