목차
- 당신의 공헌을 나누기
- 전통적 또는 로스: 결정 방법
- 전통과 로스 자격
로스와 전통적인 IRA: 둘 다 가질 수 있습니까?
예, 총 기여액이 특정 연도의 IRS 한도를 초과하지 않고 특정 자격 요건을 충족하는 한 기존 IRA와 Roth IRA를 모두 유지할 수 있습니다.
2019 년과 2020 년에 대한 IRS 한도는 기존 및 Roth IRA 모두에 대해 6, 000 달러입니다. 귀하가 50 세 이상인 경우, 보상 규정에 따라 총 $ 7, 000의 추가로 $ 1, 000를 추가 할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 2019 년과 2020 년에 모든 IRA 계정간에 총 6, 000 달러 인 IRS에서 정한 한도까지 Roth와 기존 IRA에 모두 기여할 수 있습니다.이 두 가지 유형의 IRA에도 자격 요건이 있어야합니다. 어느 쪽이든에 기여하기 전에 직장에서 은퇴 계획을 최대한 활용하고 있는지 확인하십시오.
당신의 공헌을 나누기
예를 들어, 50 세 미만의 사람은 전통적인 IRA에 3, 000 달러를, Roth IRA에 3, 000 달러를 기부 할 수 있습니다. 전통적인 IRA 기부금이 세금 공제 대상인지 여부와 Roth IRA에 기부 할 수 있는지 여부는 소득 및 기타 요인에 따라 다릅니다.
전통적인 IRA에 기여한 소득에 대한 세금은 일반적으로 퇴직 후 돈이 인출 될 때까지 연기됩니다. Roth IRA가 과세 한 금액은 과세 대상이지만 계좌 소유자가 특정 조건을 충족하는 경우 인출은 면세됩니다.
전통적 또는 로스: 결정 방법
기존 또는 Roth IRA를 고려하기 전에도 고용주가 제공하는 경우 401 (k) 또는 기타 업무 기반 퇴직 계획을 최대한 활용하고 싶을 수도 있습니다. 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.
- 회사 퇴직 계획에는 더 높은 기부 한도가 있습니다. 예를 들어, 401 (k)의 2019 년 기부금 한도는 $ 19, 000이며 50 세 이상인 사람에게는 추가 기부금 $ 6, 000이 있습니다. 그것은 전통적인 401 (k)의 경우 세금 공제 가능한 총 $ 25, 000의 가능한 금액입니다. 많은 고용주들이 당신의 기부금과 일치 할 것입니다. 401 (k) 플랜의 투자 선택에 불만이있는 경우, 재무 고문은 종종 전체 고용주가 일치하도록 최소한 충분히 기여한 후 IRA와 같은 다른 곳에서 다른 퇴직 저축을 투자 할 것을 제안합니다.
어느 유형의 IRA 에든 기여하려면 소득이 있어야합니다. 투자 소득은 자격이 없습니다.
전통과 로스 자격
전통적인 IRA 자격에 대한 소득 제한은 없습니다. 그러나 귀하의 기부금이 세금 공제 대상인 정도는 귀하의 소득뿐만 아니라 귀하 또는 귀하의 배우자가 결혼 한 경우 직장에서 고용주 플랜을 이용할 수 있는지 여부에 따라 다릅니다.
그러나 Roth 기부금에는 소득 한도가 있습니다. 예를 들어, 결혼을하고 공동으로 제출하고 수정 된 조정 총소득이 $ 203, 000 이상인 경우 (2019 년), 귀하는 로스 IRA 자격이 없습니다.
두 가지 유형의 IRA 모두 투자 소득이 아닌 근로 소득으로 자금을 조달해야합니다.
