신용 카드 또는 현금? 신용 카드는 편리함과 현금이 제공하지 않는 많은 혜택 목록을 제공하지만, 몇 년, 수십 년 또는 심지어 평생 지속될 수있는 순환 부채 순환에 빠질 수있는 현재의 기회이기도합니다.
그렇다면 플라스틱을 떨어 뜨리는 가장 좋은시기를 어떻게 알 수 있습니까? 몇 가지 지침이 있습니다.
신용 카드를 사용하지 않아야 할 때
수수료가 최고의 거래가 아닐 때. 보상 포인트를 쌓기 위해 모기지, 건강 보험료 또는 기타 반복 청구서를 신용 카드로 지불하려는 경우 다시 생각하십시오. 서비스 담당자가 신용 카드 결제를 허용하더라도 (다수의 결제는 허용되지 않음), 보상금의 가치를 떨어 뜨리거나 초과하는 수수료를 청구합니다. 국세청은 세금 납부를 위해 신용 카드를 허용하지만, 신용 카드의 이자율 외에 1.87 % ~ 2.25 %의 프로세서 수수료가 부과됩니다. 반면에, IRS는 납세자의 재정 상황에 따라 $ 52에서 $ 120의 비용 및 할부 계획없이 단기 지불 연장을 허용합니다. 연체료는 페널티 (월 0.5 %)와이자 (연방 단기 요율에 3 %를 더한 금액)가 적용되지만 총액은 신용 카드 사용 비용보다 낮을 수 있습니다.
채권자와 아직 협상하지 않은 경우 의료비 또는 예기치 않게 큰 비용 또는 통제 할 수없는 기타 비용에 관계없이 신용 카드를 청구하고 다른 재무 문제를 거래하기 전에 회사의 청구 부서에 문의하십시오. 신용 카드보다 훨씬 유리한 조건으로 지불해야 할 잔액을 줄이거 나 지불 계획을 제공 할 수 있습니다.
모기지를 얻는 과정에있을 때. 모기지 보험업자는 대출 신청 시점과 마감 시점 사이의 신용도 변화를보고 싶지 않습니다. 신용 카드 사용률이 갑자기 올라가면 신용 점수가 타격을 받아 테이블에있는 대출을받을 수 없게됩니다. 새 집에 필요한 물건을 사러 가려는 충동에 저항하십시오. 당신이 모기지 과정에 있다면, 신용 카드를 아주 조금만 사용하십시오.
당신이 감당할 수없는 것을 원할 때. 그것이 식당 식사, 새로운 복장, 최신 스마트 폰, 당신이 정말로 가치 있다고 생각하는 휴가 또는 어린 시절부터 꿈꿔 왔던 결혼식이든 상관 없습니다. 크든 작든, 여유가 없다면 사지 마십시오. 신용 카드가 실제로 예산이 아니라면 무언가를 가져야한다고 생각하도록 속이지 마십시오.
이미 잔액을 가지고있을 때. 신용 카드 부채가있는 경우 카드를 사용할 여유가 없습니다. 대신 믹스에 새로운 요금을 추가하기 전에 잔액을 줄이십시오. 그렇지 않으면 부채주기에 갇힐 위험이 있습니다. 그리고 신용 점수가 얻을 수있는 최상의 카드를 가지고 있는지 확인하십시오. (자세한 내용은 "더 나은 신용 카드를 찾는 데 필요한 표지판"을 참조하십시오.)
신용 카드를 사용해야 할 때
추가 보증 또는 구매 보호가 필요한 경우. 신용 카드는 주요 구매를 보호하는 좋은 방법입니다. 대부분의 카드 발급 기관은 카드로 구매 한 품목에 대해 구매 보호 및 연장 보증을 제공합니다. Visa는 제조업체의 보증을 최대 1 년까지 두 배로 늘립니다. MasterCard는 마찬가지로 보증을 두 배로 늘리고 60 일의 가격 보호 기능을 제공하며 90 일 동안 도난이나 손상으로부터 구매를 보장합니다. (두 브랜드 모두 혜택은 카드 발급 기관에 따라 다릅니다.)
더 강한 사기 책임 한도를 원할 때. 신용 카드 및 직불 카드는 사기 발생시 카드 소지자 책임을 제한하지만 신용 카드 보호는 강력합니다. 사기 사용에 대한 신용 카드 소지자의 책임 범위는 $ 0 (사기 청구 전에 손실이보고 된 경우)에서 $ 50 (무단 사용 후 손실이보고 된 경우)까지입니다. 그러나 직불 카드에서는 책임이 무제한이 될 수 있습니다. 승인되지 않은 청구가 이루어지기 전에 손실이보고되면 0 달러이고, 영업일 기준 2 일 이내에 사기가보고 된 경우 $ 50, 사기가 발생한 후 2 일을 초과하지만 60 일 이내에보고 된 경우 $ 500, 사기가 아닌 경우에는 무제한입니다 발생한 후 60 일 이상까지보고되었습니다.
카드 전용 혜택을 활용합니다. 공동 브랜드 신용 카드는 일반적으로 브랜드 고유의 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 일부 항공사 신용 카드는 카드로 구매 한 항공권으로 여행하는 사람들에게 무료 위탁 수하물을 제공합니다. 마찬가지로 일부 호텔 체인은 브랜드 카드로 결제하는 고객에게 업그레이드 또는 특별 편의 시설을 제공합니다. (자세한 내용은 "가스 신용 카드를 받아야합니까?")
보상을 받으려면 많은 인기있는 신용 카드는 보상 프로그램을 제공하므로 신용 카드가없는 신용 카드를 소지하는 좋은 이유를 생각하기가 어렵습니다. 이 프로그램은 경쟁이 치열합니다. 일부는 구매할 때마다 현금을 돌려줍니다. 다른 사람들은 포인트를 지불합니다. 자격을 갖춘 소비자는 매일 일상적인 가정 지출로 수백 달러, 심지어 수천 달러를 돌려받을 수 있습니다. (아메리칸 익스프레스 블루 캐시 프리 퍼드 카드는 식료품 점에서 연간 $ 6, 000의 잠재적 환불액 $ 360에 대해 6 %의 현금 환급금을 지불합니다.
여행하는 동안 보안을 위해. 여행하는 사람들은 현지 언어 나 주변 환경에 익숙하지 않기 때문에 사기에 더 취약 할 수 있습니다. 현금을 잃어 버리거나 도난 당하면 영원히 사라지지만 한 번의 전화 통화로 신용 카드를 종료하고 교체 할 수 있습니다.
결론
신용 카드를 현명하게 사용하지 마십시오. 부채는 비싸다. 사용 가능한 잔액이있는 신용 카드가 지갑에서 손을 because 기 때문에 단순히 그 이상의 수단으로 지출하려는 유혹에 굴복하지 마십시오. 대신 계획된 지출에서 부가 가치를 얻는 도구로 사용하십시오.
신용 카드를 사용할 때는 수학을하십시오. 원하는 혜택이 비용과이자 비용으로 지불 할 가치가 있는지 알아보십시오. 자세한 내용은 "신용 카드 절약"
