목차
- 온라인 재정 고문이 귀하에게 적합합니까?
- 1. 필요한 조언의 수준
- 2. 모든 로보 어드바이저가 동일하지 않음
- 3. 편의성과 접근성
- 4. 조언 뒤에 무엇
- 5. 하나 이상이어야합니까?
- 6. 시장이 하락할 때
- 결론
온라인 재정 고문이 귀하에게 적합합니까?
적어도 금융 언론과 소셜 미디어에 표시되는 내용에 따르면 로보 어드바이저로 알려진 온라인 금융 고문은 현재 모든 분노입니다. Fidelity Institutional은 최근 온라인 조언자 Betterment와 계약을 체결 한 반면 Charles Schwab Corp. (SCHW)는 최근 자체 로보 어드바이저 서비스를 공개했습니다. 실제로, 거의 모든 금융 회사는 자체 로보 어드바이저를 가지고 있거나 하나와 파트너십을 맺고 있습니다.
이 과대 광고는 무엇이며 로보 어드바이저입니까? 재정 계획 세계의 대부분의 질문과 마찬가지로 그 대답은 "의존"이라는 것입니다. 고려해야 할 몇 가지 생각이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- Robo-advisors는 알고리즘 실행을 사용하여 돈을 관리하는 저비용 자동 투자 플랫폼으로, 돈이 많지 않지만 여전히 투자 포트폴리오에 기여하기를 원하는 신규 또는 초보자 투자자에게 가장 적합합니다. 어드바이저, 당신은 최적화 된 장기 포트폴리오를 기대할 수 있지만, 인간의 손길뿐만 아니라 자신의 투자 선택을 할 수 있도록 희생 할 것입니다.
1. 어느 수준의 조언이 필요합니까?
가장 먼저 생각해야 할 것은 돈을 관리하는 데 어느 정도의 조언과 전문 지식이 필요한가? 7 자형 포트폴리오가 있고 세금 계획, 부동산 계획, 주식 옵션 행사 등과 같은 복잡한 영역에 대한 조언이 필요한 경우, 로보 어드바이저는 아마도 현재 상태에서는 아닐 것입니다. 이와 같은 사람들은 전통적인 재정 고문과의 관계를 통해 더 잘 봉사합니다.
밀레 니얼 세대 및 자산 배분 조언과 약간의 기본 재무 계획 도움이 필요할 수있는 더 겸손한 포트폴리오를 가진 다른 사람들에게 오늘날의 온라인 온라인 조언자 대부분이이 법안에 맞을 수 있습니다. 대부분의 로보 어드바이저는 인덱싱과 같은 수동적 전략을 따르는 포트폴리오를 구성합니다. ETF를 사용하여 포트폴리오의 위험과 기대 수익을 최적화하는 비교적 간단한 투자 전략입니다. 초보자와 그냥 잊고 싶어하는 사람들은 로보 어드바이저가 제공하는 자동화에 대해 가장 잘 알고 있습니다. robo-advisors는 비용이 저렴하고 계좌를 개설하는 데 필요한 최소 금액이 필요하지 않기 때문에 일반적으로 전통적인 재정 고문을 감당할 수없는 사람들에게 호소력이 있습니다.
로보 어드바이저가 있으면 주식이나 전략을 선택할 수 없습니다. 로보 어드바이저는 당신을 위해 모든 결정을 내립니다. 따라서 투자 할 돈이 많지 않지만 투자 선택에 대한 우리의 자율권을 더 많이 통제하고 싶은 사람이라면 Robinhood, E * Trade와 같은 자기 주도 온라인 거래 플랫폼을 원할 수도 있습니다 또는 Ameritrade— 모두 현재 대부분의 주식 및 ETF에서 무료 거래를 제공합니다.
2. 모든 로보 어드바이저가 동일하지 않음
기존의 모든 재무 고문이 동일하지 않은 것처럼 온라인 고문도 모두 아닙니다. 전통적인 재정 고문의 세계에는 전문 분야, 보상 방법 및 함께 일하는 고객 유형에 차이가 있습니다. 로보 어드바이저 공간에서도 마찬가지입니다.
예를 들어 온라인 고문 인 Learnvest는 기본 예산에서 재무 계획 및 투자 조언이 필요한 사람에 이르기까지 다양한 요구를 충족시키는 사람들을 수용합니다. 이들의 수수료는 지속적인 지원에 대한 월별 요금으로 한 번에 $ 70에서 $ 400 사이입니다. 그리고 Personal Capital은 좀 더 고급화 된 서비스를 제공하며 25 만 달러에서 100 만 달러 사이의 포트폴리오를 가진 투자자를 대상으로합니다. 반면, Acorns는 시작하는 데 단 5 달러가 필요하며 구매시 반올림 예비 변경과 같은 도구를 포트폴리오에 투자해야합니다.
일부 로보 어드바이저는 광범위한 인덱스 투자 만 허용하고, 다른 로보 어드바이저는 이러한 문제를 의식하는 고객을 위해 사회적으로 책임감있는 포트폴리오를 추가하고 있습니다. M1 Finance와 같은 다른 사용자는 테마 또는 인기있는 전략에 따라 포트폴리오를 사용자 정의 할 수 있습니다.
3. 편의성과 접근성
온라인 조언자의 주요 장점 중 하나는 그들과 함께 작업하는 것이 편리하고 서비스에 쉽게 액세스 할 수 있다는 것입니다. 이 세대는 온라인에서 상품과 서비스를 구매하는 데 매우 익숙하므로 재정 조언을 받아 보지 않겠습니까?
온라인 상담원은 연중 무휴로 액세스 할 수 있으며 다양한 고객에게 호소 할 수 있습니다. 모두의 바쁜 일정으로 인해, 이 수준의 접근성은 일부 사람들이 가서 필요한 재정적 도움을 얻는 데 자극이 될 수 있습니다.
동시에 많은 로보 어드바이저는 완전히 자동화되어 있으며 사람의 참여가 제한적입니다. 일부는 현장 상담 및 고객 문의에 대한 인적 조언자를 보유하고 있지만, 이러한 조언자 대부분은 실제로 포트폴리오 또는 투자 선택에 대해 작업하고 있지 않습니다. 대신에, 이러한 인간 대담 자들은 당신의 감정을 점검하고 재정 고문보다 코치 나 치료사처럼 행동합니다.
4. 조언 뒤에 무엇이 있는지 이해
온라인 조언자가 액세스 할 수 있고 합리적인 가격이 책정되었다고해서 조언이 좋은 것은 아닙니다. 온라인 어드바이저를 사용하여 숙제를 먼저하고 투자 권장 사항이 어떻게 생성되는지 이해하려는 사람은 누구나해야합니다.
대부분의 로보 어드바이저는 투자 권장 사항을 만드는 데 일종의 알고리즘을 사용합니다. 수학 자나 투자 전문가가 아닐 수도 있지만 최소한 질문을하고 투자 방법론을 읽어 자신에게 적합한 지 확인하십시오. 대부분의 로보 어드바이저는 현대 포트폴리오 이론 (MPT)에 기반한 투자 전략을 어떤 형태로든 따르며, 로보 어드바이저 투자 전략은 종종 웹 사이트 나 FINRA 파일을 검색하여 찾을 수 있습니다. MPT는 특정 위험에 대해 가장 높은 기대 수익률을 생성하는 자산 클래스 가중치의 최상의 혼합을 결정하여 인덱스 포트폴리오를 최적화하는 방법입니다.
5. "또는 둘 중 하나"여야합니까?
Schwab 및 Fidelity와 같은 사람들 이이 공간에 들어 서면 온라인 어드바이저의 가장 좋은 측면 중 일부가 전통적인 벽돌 및 박격포 어드바이저의 서비스 제공과 겹칠 때까지 너무 오래 걸리지 않는 것 같습니다. 실제로, 우리는 몇 년 동안 많은 재정 고문의 웹 사이트에서 온라인 클라이언트 포털과 같은 기능을 통해이 중 일부를보고 있습니다.
앞으로 더 전통적인 금융 자문가가 제공하는 온라인 자문 서비스의 변형을 통해 더 많은 고객을 유치하고 더 많은 기존 고객 서비스를 제공 할 수있는 더 큰 고객으로 끌어 들이기 위해 노력할 것입니다..
온라인 및 원격으로 클라이언트와 작업하는 것은 전통적인 재무 고문에게도 이점이 있습니다. 그들의 웹 사이트를 구축하고 유지하는 데는 확실히 비용이 들지만, 물리적 존재를 없애고 더 넓은 범위의 잠재 고객에게 도달 할 수있는 기회로 인해 비용이 절감 될 것입니다.
6. 시장이 다시 하락하면 어떻게됩니까?
온라인 어드바이저의 성장은 2009 년 3 월 이후로 계속되는 불황 시장에서 일어났습니다. 다음 곰 시장에서 이들 회사는 어떻게 될까요? 더 젊고 경험이없는 고객이 투자를 중단 할 수 있습니까? 확실히 말하기는 어렵습니다. 그러나 인간 접촉의 한 가지 장점은 조언자가 속담 난간에서 긴장된 고객과 대화 할 수있는 기회입니다.
결론
모든 비즈니스는 기술 발전과 전반적인 변화에 영향을받습니다. 금융 서비스 사업도 예외는 아닙니다. 실제로, 재무 고문은 자신이하는 많은 일에 대해 기술에 매우 의존하고 있습니다. 온라인 어드바이저로의 진화는 놀라운 일이 아닙니다. 온라인 조언자가 당신에게 맞습니까? 많은 사람들에게“예”, 특히 금융 서비스 산업이 몹시 부족한 젊고 덜 부유 한 투자자들에게 답이 될 것입니다. 이 공간은 시간이 지남에 따라 진화하고 투자자와 정통한 재무 고문에게 더 나은 옵션을 제공 할 것입니다.
