목차
- SEP IRA 란 무엇입니까?
- 경제성
- 투자 옵션
- 고객 서비스 및 온라인 플랫폼
뱅가드 그룹에서 제공하는 SEP IRA (Simplified Employee Pension IRA)는 최고의 개인 퇴직 계좌 (IRA) 제품 중 하나로 간주됩니다. SEP IRA는 널리 사용되는 퇴직 저축 수단이며 다양한 금융 기관에서 제공하지만 Vanguard SEP IRA는 경제성, 다양한 투자 옵션, 고품질 고객 서비스 및 사용 편의성의 고유 한 조합을 제공합니다.
귀하의 비즈니스가 현재 퇴직 저축 계획을 제공하지 않고 재량에 따라 모든 직원의 퇴직 저축에 기여할 수있는 저렴한 옵션을 원한다면 Vanguard SEP IRA가 귀하에게 적합 할 수 있습니다.
SEP IRA 란 무엇입니까?
SEP IRA는 직원들이 퇴직을 위해 저축하거나 자영업자가 자신의 이익을 위해 설정하는 것을 돕기 위해 기업이 제공하는 퇴직 저축 계획입니다. SEP IRA는 401 (k)와 같은 직원 급여 연기로 자금을 조달하는 것이 아니라 직원이 보유한 개별 IRA 계정에 직접적으로 제공되는 고용주 기여금으로 만 자금을 조달합니다. 직원은 자신의 IRA에 대한 전적인 소유권을 보유하며 특정 계획이 허용하는 경우 세후 기여를 할 수 있지만 고용주는 각 직원을 대신하여 기여할 책임이 있습니다. 고용주 부담금은 2020 년 기준으로 매년 $ 57, 000 (2019 년 $ 56, 000에서 증가) 또는 직원 보상의 25 % 중 낮은 수준으로 제한됩니다. 직원이 기부를 할 수있는 한도는 2020 년에 연간 $ 6, 000 (2019 년 $ 6, 000에서 변경되지 않음) 또는 캐치 업이 허용 된 50 명 이상인 경우 $ 7, 000입니다. 이것이 표준 IRA 기여입니다.
자영업자 부담금은 순소득의 20 %로 제한됩니다. 자영업자에 대한 순 보상은 일반적으로 공제 가능한 자영업 세금에 의해 감소 된 IRS 스케줄 C의 순이익입니다. 2020 년 적격 보상 한도는 $ 285, 000입니다 (2019 년 $ 280, 000에서 증가).
직원이 21 세 이상이고 최소 $ 600를 벌고 지난 5 년 중 3 년 이상 근무한 경우 직원이 참여할 수 있어야하지만 고용주는 덜 제한적인 자격 규칙을 설정할 수 있습니다. SEP IRA에 대한 기부는 고용주의 세금 마감일 (추가 연장)에 의해 이루어져야합니다.
경제성
일반적으로 SEP IRA는 고용주에게보다 저렴한 퇴직 급여 옵션 중 하나입니다. IRA는 직원이 개별적으로 소유하므로 관리 기관은 계획 자산을 관리 할 필요가 없으므로 운영 비용이 크게 줄어 듭니다. 이로 인해 SEP IRA는 더 많은 자본을 보유하지 않은 소규모 사업자에게보다 행정적으로 집중적 인 계획을 유지하는 데 특히 매력적입니다.
Vanguard가 제공하는 SEP IRA의 주요 장점은 다른 SEP 제품에 비해 비교적 저렴하다는 것입니다. 뱅가드는 뮤추얼 펀드의 주주가 소유하고 있기 때문에 회사가 실제로 필요한 것보다 더 많은 비용을 청구하는 데 도움이되지 않습니다. 회사가 돈을 벌면 주주들은 SEP IRA 또는 개인 중개 계좌에 대한 투자를 막론하고 돈을 벌게됩니다.
투자 옵션
다른 IRA 제품과 마찬가지로 Vanguard의 SEP IRA를 통해 참가자는 다양한 뮤추얼 펀드, ETF (교환 거래 자금) 및 개인 주식에 투자 할 수 있습니다. 뱅가드 뮤추얼 펀드는 평균적으로 다른 곳에서 제공되는 펀드보다 약 82 % 저렴합니다. 그들은 수수료, 12b-1 마케팅 수수료 및 수수료를 부과하지 않습니다.
Vanguard 1 인 SEP IRA는 Vanguard가 제공하는 뮤추얼 펀드 및 ETF뿐만 아니라 다른 회사, 개인 주식, CD (예금 증명서) 및 채권의 뮤추얼 펀드 및 ETF에 투자 할 수 있습니다. 최소 투자는 없습니다. 한 명 이상의 뱅가드 SEP IRA에는 Admiral Shares – 저비용 펀드 지수 및 더 큰 계좌 잔고 (인덱스 펀드의 경우 $ 3, 000; 가장 활발하게 관리되는 펀드의 경우 $ 50, 000) 또는 $ 100, 000로 제한되는 적극적으로 관리되는 펀드를 포함한 Vanguard 뮤추얼 펀드 만 포함될 수 있습니다. 특정 부문 별 인덱스 펀드).
SEP IRA 내의 개별 중개 계좌를 통해 계좌 소유자는 Vanguard 포트폴리오 외부에서 주식, 채권, ETF 및 옵션 계약을 구입할 수 있습니다. 이러한 거래는 커미션 비용이 발생하지만 계정 크기가 커질수록 요금이 줄어 듭니다.
$ 10, 000 미만의 계정은 계정에 보유 된 Vanguard 뮤추얼 펀드 당 연간 $ 20의 서비스 요금이 부과 될 수 있습니다. 계정 소유자는 전자 명세서에 가입하여이 청구를 피할 수 있습니다. Vanguard Personal Advisor Services는 1 인 SEP IRA 소지자에게 제공되지만 최소 50, 000 달러의 투자가 필요합니다.
고객 서비스 및 온라인 플랫폼
제공되는 서비스 품질과 사용자 친화적 인 온라인 플랫폼은 Vanguard의 SEP IRA 및 기타 퇴직 저축 제품이 많은 사람들로부터 두드러지는 두 가지 이유입니다. 많은 사람들은 은퇴를 위해 저축해야한다는 것을 알고 있지만, 어떻게해야하는지 또는 저축에 투자하는 방법을 잘 모릅니다. 완벽한 고객 서비스 시스템은 없지만 Vanguard는 투자자가 필요로하는 것을 상당히 잘 처리하는 것으로 보입니다.
고객 서비스 담당자는 전화 및 이메일로 제공됩니다. Vanguard 웹 사이트에는 투자자가 자신의 문제를 해결하도록 돕기 위해 설계된 광범위한 지원 센터가 있습니다. Vanguard의 사용자 친화적 인 웹 사이트는 SEP IRA 제품의 또 다른 장점입니다. Vanguard 사이트는 제품 및 다양한 투자에 대한 정보 외에도 퇴직자를 계획하고 소득 계산기, 비용 스프레드 시트 및 세금 신고 정보를 포함한 개별 투자 목표를 달성 할 수있는 리소스를 회원에게 제공합니다. 이 사이트는 계획을 후원하는 고용주가 기부금을 관리하고 직원이 투자 진행 상황을 추적 할 수있는 간단한 플랫폼을 제공합니다.
