판단 적 신용 분석이란?
판단 신용 분석은 특정 신용 점수 모델이 아닌 대출 기관의 판단에 따라 신용을 승인하거나 거부하는 방법입니다. 판단 적 신용 분석은 차용인의 신청을 평가하고 신용 승인을 결정하기 위해 유사한 신청자를 다루는 이전 경험을 사용합니다. 이 프로세스는 승인을 결정하기 위해 알고리즘 또는 경험적 프로세스를 사용하지 않습니다.
분류 신용 분석
판단 신용 분석은 주로 소규모 은행에서 사용됩니다. 대규모 은행은 종종 많은 응용 프로그램으로 인해 자동화 된 신용 프로세스를 가지고있는 반면, 소규모 은행은 신용 점수 시스템을 개발하거나 신용 점수를 설정하기 위해 제 3자를 고용하는 것이 경제적이지 않기 때문에 판단 신용 분석을 사용합니다. 판단 신용 분석은 접근 방식이 독특하며 지불 내역, 은행 참조, 연령 및 기타 요소와 같은 전통적인 신용 분석 표준을 기반으로합니다. 이들은 신용 발행사가 사용하는 전체 신용 점수를 제공하기 위해 점수가 매겨지고 가중치가 부여됩니다.
신용 점수의 다른 유형
판단 신용 분석은 소규모 은행에 효과적이지만 대부분의 사람들은 신용 점수 개념에 더 익숙하며 가장 일반적으로 사용되는 신용 점수 모델을 만든 FICO 또는 Fair Isaac Corporation과 관련이 있습니다. 대규모 은행과 대출 기관은 통계 수치를 사용하여 소비자의 신용도를 평가하는 신용 점수 모델을 사용합니다. 대출 기관은 신용 점수를 사용하여 개인이 자신의 부채를 갚을 가능성을 평가합니다. 개인의 신용 점수는 300에서 850까지입니다. 점수가 높을수록 더 경제적으로 신뢰할 수있는 것으로 간주됩니다. 다른 신용 점수 시스템이 있지만 FICO 점수는 가장 일반적으로 사용됩니다.
신용 점수는 대출 기관이 신용을 제공하기로 한 결정에서 중요한 역할을합니다. 예를 들어, 신용 점수가 640 미만인 사람들은 일반적으로 서브 프라임 차용자로 간주됩니다. 대출 기관은 종종 더 많은 위험을 감수하기 위해 기존 모기지보다 높은 금리로 서브 프라임 모기지에 대한이자를 부과합니다. 신용 점수가 낮은 대출자의 경우 상환 기간이 짧거나 공동 서명자가 필요할 수도 있습니다. 반대로, 신용 점수 700 이상은 일반적으로 양호하다고 간주되며 차용자가 이자율이 낮아지게되어 대출 기간 동안이자에 대한이자 비용이 줄어 듭니다.
모든 채권자는 신용 점수에 대한 자체 범위를 정의하지만 신용 점수를 계산할 때 신용 평가 기관은 지불 내역, 지불해야 할 총 금액, 신용 기록 기간, 신용 유형 및 새로운 신용의 다섯 가지 주요 요소를 사용합니다. 소비자는 청구서를 제 시간에 지불하고 오랜 기간 동안 부채를 낮게 유지함으로써 높은 점수를받을 수 있습니다.
