대출 서비스 란 무엇입니까?
대출 서비스는 수익금이 분산 된 시점부터 대출이 상환 될 때까지 대출의 관리 측면을 나타냅니다. 대출 서비스에는 월별 지불 내역서 발송 및 월별 지불 수금, 지불 및 잔액 기록 유지, 세금 및 보험 수금 및 지불 (에스크로 및 임박한 자금 관리), 메모 소유자에게 자금 송금, 연체 후속 조치가 포함됩니다.
대출 서비스를 기능으로하는 대출 서비스는 대출을 발행 한 은행이나 금융 기관, 대출 서비스를 전문으로하는 비은행 기관 또는 대출 기관의 제 3의 공급 업체로 운영되는 하위 서비스 업체가 수행 할 수 있습니다. 대출 서비스는 또한 대출 기관 및 신용 평가 기관과의 신용도를 유지하는 방법으로 대출에 대한 원금 및이자를 적시에 지불해야하는 차용자의 의무를 언급 할 수 있습니다.
대출 서비스 작동 방식
대출 서비스는 전통적으로 은행 내에서 핵심 기능으로 여겨졌습니다. 은행은 원래 대출을 발행 했으므로 대출 관리를 담당 할 책임이 있음을 의미했습니다. 물론, 광범위한 보안 화가 일반적으로 은행 및 금융의 본질을 바꾸기 전이었습니다. 대출, 특히 모기지가 증권으로 리 패키징되고 은행 장부에서 매각되면, 대출 서비스는 신규 대출의 시작보다 수익성이 낮은 비즈니스 라인으로 판명되었습니다. 따라서 대출 수명주기의 대출 서비스 부분은 원산지에서 분리되어 시장에 개방되었습니다. 대출 서비스의 기록 유지 부담과 대출자의 습관과 변화에 따라 업계는 특히 기술과 소프트웨어에 의존하고 있습니다.
대출 서비스는 전통적으로 대출 기관 (큰 은행)에 의해 수행되었지만, 소규모 지역 플레이어 및 비은행 서비스 기관이 우주로 이동하고 있습니다.
사업체로서의 대출 서비스
대출 서비스는 이제 그 자체로 산업입니다. 대출 서비스 직원은 서비스 요금 또는 서비스 스트립이라고하는 각주기적인 대출 지불금의 상대적으로 적은 비율을 유지함으로써 보상됩니다. 이는 일반적으로 정기이자 지급의 0.25 % ~ 0.5 %입니다. 예를 들어, 모기지의 미결제 잔액이 $ 100, 000이고 서비스 수수료가 0.25 % 인 경우, 서비스 담당자는 남은 금액을 메모 보유자에게 전달하기 전에 다음 정기 지불액의 (0.0025 / 12) x 100, 000) = $ 20를 보유 할 수 있습니다..
대출 서비스는 주택 담보 대출 증권 (MBS)과 매우 유사한 2 차 시장에서 거래됩니다. 모기지 서비스의 평가는 MBS이자 전용 스트립의 평가와 유사합니다. 서비스 스트립은 선불 위험이 많이 있으며 부정적인 볼록성을 나타내는 경향이 있습니다.
대출 서비스 시장 규모 및 동향
주택 담보 대출은 대부분의 대출 서비스 시장으로 수조 달러 상당의 주택 융자에 해당하지만 학생 대출 서비스도 큰 사업입니다. 2018 년 현재, 3 개의 회사 만이 정부 소유 학생 대출의 93 %에 대한 지불금을 약 3 천만 명의 차용자로부터 9 억 5 천만 달러에 달했습니다. 한편, 대형 모기지 론 서비스 제공 업체들 사이에서 증가하는 규제 문제에 대응하여 시장에서 천천히 물러나고 있습니다. 그 대신, 소규모 지역 은행과 비은행 서비스 직원이 우주로 이동하고 있습니다.
모기지 붕괴 후 대출 서비스
담보 대출 해체로 인해 증권화 관행과 대출 서비스 의무 이전에 대한 조사가 강화되었습니다. 결과적으로, 대출 서비스 비용은 위기 이전 수준에 비해 증가했으며, 더 많은 규제의 가능성이 항상 존재합니다. 대출 서비스 제공 업체는 규정 준수 비용을 줄이기 위해 기술을 채택했습니다. 또한 일부 은행은 소매 고객과의 연결을 유지하기 위해 자체 대출 포트폴리오를 서비스하는 데 중점을 두었습니다.
