미러 펀드는 무엇입니까?
보험사는 고품질 뮤추얼 펀드의 성과를 재현하기 위해 미러 펀드를 만들 것입니다. 이 미러 펀드는 다양한 생명 보험 정책에 대한 투자 옵션으로 제공됩니다. 이 방법을 통해 보험 계약자는 시장에 직접 투자 할 필요없이 뮤추얼 펀드에 투자 할 수 있습니다. 또한 보험 계약자는 보험 회사의 미러 펀드를 통해 펀드에 액세스함으로써 허용 가능한 최소 투자를 피할 수 있습니다.
미러 펀드 이해
미러 펀드는 대부분 가변 생명 보험 (VUL) 제품과 함께 제공됩니다. 가변 생명 보험은 별도의 투자 계정이있는 영구 생명 보험입니다. 투자 계정은 주식, 채권, 주식 펀드 및 머니 마켓 펀드와 같은 다양한 투자 상품의 메뉴를 포함 할 수 있습니다. 투자 계좌의 세금 연기 연기는 사망 혜택을 추가하거나 차감합니다. 지불 한 보험료는 관리 수수료와 투자 계정 관리에 적용됩니다. 보험 계약자는 완전한 의료 보험을 받아야합니다.
종종 이러한 유형의 생명 보험의 투자 부분에 사용할 수있는 자금은 미러 자금입니다. 보험 회사는 Vanguard, JP Morgan, BlackRock 등과 같은 기본 뮤추얼 펀드의 투자와 수익을 반영하거나 복제하려는 사내 펀드를 만들 것입니다.
모든 뮤추얼 펀드는 수수료와 비용을 가지게되므로 전체 연간 수익률이 줄어들지 만 미러 펀드의 수수료는 기초 펀드의 수수료를 초과합니다. 또한 이러한 정책은 정책의 투자 부분에 사용할 수있는 자금이 제한되어 있으며 일반적으로 3 ~ 5 개입니다.
미러 펀드 비용의 다크 사이드
일반적인 뮤추얼 펀드는 관리 비용으로 1.5 %에서 2 %를 청구합니다. 미러 펀드를 구매하는 투자자는 일반적으로 3 %에서 4 % 사이의 수수료를 두 배로 지불합니다. 경우에 따라 보험 회사를 통해 미러 펀드를 구매하는 투자자는 관리 수수료 외에 중개인이나 독립적 인 재정 고문을 지불해야 할 수도 있습니다. 이러한 추가 비용은 미러 펀드에 대한 투자자의 수익률이 상당히 낮아짐을 의미합니다.
또한 미러 펀드는 기본 펀드의 성과보다 뒤쳐지는 경향이 있습니다. 이것들은 기초 기금의 복제이기 때문에, 제공자는 뮤추얼 펀드보다 늦게 홀딩스로 들어오고 나가야합니다. 또한 기초 펀드를 직접 보유하고있는 미러 펀드와 미러 펀드의 수익 차이는 보험 계약자가 투자를 더 오래 보유할수록 더욱 중요해집니다.
미러 펀드가있는 정책은 보험 계약자가 고품질의 타사 펀드에 액세스 할 수 있도록 광고합니다. 그러나 보험 계약자는 일반적으로 동일한 고품질 뮤추얼 펀드에 직접 투자 할 수 있습니다. 보험 계약자가 가질 수있는 유일한 제한은 고품질 뮤추얼 펀드의 최소 투자 요건입니다. 또한 직접 투자를 위해서는 보험 계약자가 Schwab 또는 Ameritrade와 같은 중개인과의 계정이 필요합니다.
모든 보험 회사가 미러 펀드를 사용하지는 않습니다. 거울을 사용하지 않는 사람들은 50 ~ 100 개의 승인 된 투자 수단을 선택할 수 있습니다. 공급자는 비 미러 펀드에 대한 투자를 허용하므로 보험 계약자가 가장 안전한 펀드에만 달러를 투자 할 수있는 곳을 제한합니다. 또한 소비자는 일부 정책이 연간 이익을 제한하거나 상한선을 설정하여 사망 수당을 증가시킬 수 있음을 알고 있어야합니다.
주식 인덱스 정책은 또 다른 선택입니다
주식 인덱스 유니버설 생명 보험은 정책의 현금 가치를 주식 인덱스 계정에 넣을 수있는 영구적 인 생명 보험 정책의 한 유형입니다. 별도 계정은 실제로 시장에 돈을 투자하지 않고 시장 지수에 따라이자를 지불합니다. 일부 보험 회사는 지수를 복제하는 미러 펀드를 제공 할 수도 있습니다. 뮤추얼 펀드의 모방과 마찬가지로, 이 인덱스 미러는 추가 비용을 청구합니다.
