위험에 처한 순액은 영구 생명 보험 정책에 의해 지불되는 사망 혜택과 발생한 현금 가치 간의 금전적 차이입니다. 예를 들어, 보험의 사망 혜택이 $ 200, 000이고 발생하는 현금 가치가 $ 75, 000 인 경우 위험 금액은 $ 125, 000입니다. 위험에 따라 정책에서 제공하는 보호 비용이 결정됩니다.
위험에 따른 순액 분석
일반적으로 영구 정책의 현금 가치는 증가하도록 설계되었으며, 이러한 성장은 정책에서 위험에 처한 순 금액을 감소시켜 사망 자금 1, 000 달러당 실제 비용이 매년 증가하더라도 사망률을 합리적인 수준으로 유지합니다.. 이 개념의 실제 사례로 액면가 $ 100, 000에 대해 발행 된 평생 보험 정책을 고려하십시오. 발행 당시, $ 100, 000 전체가 위험에 처해 있지만 현금 가치가 누적되면 적립금 계정으로 기능하여 보험 회사에 대한 순액을 줄입니다. 따라서 보험 정책의 현금 가치가 30 년 동안 60, 000 달러로 상승하면 위험에 처한 순액은 4 만 달러입니다.
피보험자의 연령이 증가함에 따라 순 위험 액의 천 달러당 사망률이 증가합니다. 평생 정책에서 현금 가치가 지속적으로 증가하고 이러한 이익이 사망률 및 기타 비용보다 큰 한, 정책은 계속 성장하고 계속 유효해야합니다.
위험에 대비 한 순 금액 대 법적 준비금
생명 보험 계약자가 100 세 이전에 사망하는 경우, 보험 회사는 해당 개인의 정책에 위험이있는 순액을 잃게됩니다. 이 손실은 아직 사망하지 않은 사람들의 보험료와 투자 한 보험료 수입으로 보상됩니다. 위험에 처한 순액과 법적 준비금의 합계가 정책의 액면가와 같기 때문에 위험에 처한 순액과 법적 준비금은 반비례합니다. 법적 준비금이 증가하면 위험에 처한 순액이 줄어 듭니다. 법적 준비금의 주된 목적은 평생 보호를 제공하는 것이지만, 보험료 초기에 보험료로 더 많은 돈이 모금 요금을 충당하기 위해 필요한 것보다 많기 때문에, 보험료는 보험 가입자가 할 수있는 현금 가치를 창출합니다 보험 계약자가 더 이상 생명 보험 정책을 계속하지 않으려는 경우 현금 가치에 대해 보험을 빌리거나 포기할 수 있습니다. 그러나 현금 가치는 판매 비용 및 기타 취득 비용의 공제로 인해 처음에 법정 준비금보다 적습니다.
