저녁 식사 예약에서 데이트에 이르기까지 모든 것을 디지털 플랫폼에 의존하는 것은 많은 밀레니엄 세대에게 일상적인 일이지만, 돈 관리는 더 느리게 진행되고 있습니다. Investopedia의 Affluent Millennial Investing Survey에 따르면 응답자의 20 %가 로보 어드바이저를 사용하지만 대다수는 여전히 인간 재정 고문을 선호한다고보고합니다.
그러나 로보 어드바이저를 사용하는 부유 한 밀레니엄 세대는 비 사용자보다 투자 결과에 더 만족한다고 응답했으며, 31 %는 투자가 "매우 훌륭하게"수행되었다고 응답했습니다.
누가 Robo-Advisors를 사용합니까?
1, 405 명의 개인을 대상으로 한 Investopedia의 설문 조사에 따르면 부유 한 밀레니엄 세대 (23-38 세)의 20 %가 X 세대 응답자의 13 %에 비해 로보 어드바이저를 사용하는 것으로 나타났습니다. 인구의 더 어린 부분을 살펴보면, 18-22 세의 31 %가 로보 어드바이저를 사용하고 있으며 47-54 세의 투자자 중 9 %만이 로보 어드바이저를 사용합니다.
Investopedia Affluent Millennial Investing Study에 따르면 재정적 통찰력은 풍요로운 밀레니엄 세대가 디지털 자문 서비스를 사용할지 여부에있어 중요한 역할을합니다. 로보 스를 사용하는 사람들 중 26 %는 투자에 대해 잘 알고 있다고 답했지만 12 %만이 그렇지 않다고 답했습니다.
robo-advisors를 사용하여보고하는 응답자는 매일 자신의 재정을 관리 할 가능성이 2 배입니다. 이번 조사 결과에 따르면 디지털 플랫폼은 정기적으로 자금을 적극적으로 관리하거나 최소한 모니터링하기를 원하는보다 적극적인 투자자를 유치하는 경향이 있습니다.
또한 로보 어드바이저 채용은 남성들 사이에서 더 널리 퍼져 있습니다. 남성 응답자의 27 %가 여성을 사용하는 16 %에 비해 남성 응답자의 27 %를 사용합니다. 그러나 젠 Z 응답자 사이에 성별 차이가 좁아지고 있으며, 남성의 35 %가 로보 어드바이저를 사용하고 있으며 27 %가 여성입니다.
특히 로보 스를 사용하는 응답자는 위험을 덜 피하는 것으로보고합니다. 12 %는 비 로보 사용자의 5 %에 비해 자사의 포트폴리오가“매우 위험하다”고 답했습니다. 대부분의 로보 어드바이저는 고객의 재무 목표에 대한 기본 정보를 수집하고 알고리즘을 사용하여 자산을 교환 거래 자금 포트폴리오로 보내어 대부분 또는 모든 인간 접촉을 제거하고 위험을 제한하면서 위험을 제한하고 모든 거래자를 "위험한"거래자에게 호소합니다. 더 흥미로운.
위험을 감수하지 않는 투자자를위한 로보 어드바이저의 매력은 대상 날짜 자금에 비해 커스터마이즈 수준이 높기 때문일 수 있습니다. 사용자는 펀드 매니저 대신 자산 배분을 선택하며, 로보는 모니터 역할을하며 주기적으로 포트폴리오를 재조정하여 사용자가 선택한 배분을 유지합니다.
로보 어드바이저의 성장을 이끄는 요인
설문 조사에 따르면 부유 한 밀레니엄 세대 중에서 가장 유명한 로보 어드바이저는 시장에서 가장 큰 선수 (AUM 기준)와 완전히 일치하지는 않습니다. Betterment와 같은 일부 디지털 우선 옵션이이 세대의 로보 달러를 차지했지만 Fidelity, Charles Schwab 및 Vanguard와 같은 전통적인 자산 관리자도 인기있는 선택으로보고되었습니다.
Investopedia 편집장 인 Caleb Silver는“로보 어드바이저를 사용하는 밀레니엄 세대는 기존 브로커의 로보 오퍼링을 선호하고 있습니다.
로보 어드바이저 산업이 발전함에 따라 일부 공급자는 돈을 잃고있는 자금을 판매함으로써 세금 책임을 최소화하는 능력, 세금 감면 수확이라고 알려진 전략과 같은보다 전문화 된 서비스를 제공하기 시작했습니다. Betterment와 같은 다른 회사는 자동화 된 자산 관리 서비스 외에 휴먼 재무 계획자에게 액세스 할 수있는 상위 계층 계획을 제공합니다.
"로보 어드바이저는 금융 위기의 합병과 스마트 폰의 부상으로 태어났습니다."라고 Silver는 말합니다. "스마트 폰으로 성장하는 1 세대가 삶의 투자 및 재무 계획 부분에 들어서면서 디지털화되고 투명한 경험이 될 것으로 기대하면서 점점 인기를 얻고 있습니다."
알고리즘 중심 자산 관리자의 인기를 유도하는 또 다른 요소는 상대적으로 낮은 수수료 구조입니다. 예를 들어, Betterment와 Wealthfront는 매년 0.25 %의 자문 비용을 청구하며, 사용자는 자신이 투자하는 기본 자금에 대한 비용을 지불합니다.
매체는 메시지입니다
Investopedia의 중개 전문가 테레사 캐리는“로보 어드바이저들은 기술과의 관계 때문에 젊은 투자자들을 따라 잡고있다. "이는 휴대 전화를 손에 들고 자란 세대이기 때문에 이러한 서비스를 앱 기반으로 만드는 것은 자연스러운 결과를 낳았습니다."모바일 기반 플랫폼은 사용하기 쉬워 풍부한 밀레니엄 세대가 다음과 같이 투자하도록 장려 할 수 있습니다. 전화로 계좌를 개설, 자금 조달 및 관리 할 수 있습니다.
Robo-advisors는 또한 투자 할 자산이 적은 성인을위한 실용적인 옵션입니다. Carey는“디지털 전용 경험을 통해 밀레니엄 세대는 상대적으로 적은 양으로 시작하여 매달 추가 할 수있었습니다. 예를 들어 개인 자본은 소수의 공급자가 투자가가 높은 투자자를 수용하는 반면 계좌를 개설하려면 최소 10 만 달러 이상의 투자가 필요합니다. 또한 Betterment, Blooom 및 WiseBanyan과 같은 서비스는 최소 계정 잔액을 모두 제거했습니다.
결론
설문 조사에서 알 수 있듯이, 로보 어드바이저 플랫폼은 새로운 세대의 부유 한 투자자들에게 관심을 끌고 있습니다. 많은 사람들이 여전히 인적 재정 고문을 선호 할 수 있지만, 로보 스는 재무와 밀접한 관계가있는 부유 한 밀레니엄 세대를 끌어 들이고 자신의 재무 계획 결정을 편안하게 느끼는 경향이 있습니다.
방법론
Investopedia는 큰 불황기 동안 성인이되어 다양한 도전적인 경제적 요인으로 악명 높은 세대에 투자 동기가 무엇인지 조사하려고했습니다. 투자에 대한 태도를 이해하기 위해, 우리는“풍부한 밀레니엄 세대”라고하는 가처분 소득을 가져야하는 사람들을 연구했습니다. 우리는 연령 그룹의 연간 평균 소득보다 더 큰 인구를 조사함으로써, 그들이 투자하지 않을 이유로 재정적 어려움을 제거하십시오.
Investopedia는 2019 년 5 월 시장 조사 기관인 Chirp Research와 협력하여 온라인 설문 조사를 통해 844 명의 부유 한 밀레니엄 세대 (23-38 세)로 구성된 1, 405 명의 미국인으로부터 응답을 얻었으며 그들의 행동과 태도를 430 Gen X 및 131 Gen Z 응답자와 비교했습니다. 부유 한 젊은 밀레 니얼 세대는 23-29 세의 가계 소득 (HHI)이 $ 50, 000 이상이고, 밀레 니얼 세대는 30-38 세의 HHI가 $ 100, 000 이상인 것으로 정의되었습니다. 이 설문 조사의 중간 밀레니엄 소득은 $ 6, 900의 중간 밀레니엄 HHI와 비교하여 $ 132, 473였습니다.
정량 조사를 실시하기 전에 Investopedia는 응답자와 공감하는 언어로 올바른 종류의 질문을하기를 원했습니다. Investopedia는 Chirp와 함께 버밍엄, 시카고, 댈러스 및 뉴욕시 참가자들과 60 분의 일대일 인터뷰 9 회를 진행했습니다. 인터뷰는 특히 밀레니엄 세대가 자신의 재정 관리 경험과 돈 관리 및 투자에 대한 의견, 신념 및 태도를 설명하는 데 사용하는 언어에 중점을 두었습니다.
