초과 인출 한도 란 무엇입니까?
초과 인출 한도는 은행이 하루에 다른 금융 기관 (FI)에 보낼 수있는 최대 달러 한도입니다. 이 상한선은 은행이 연방 준비 은행 계좌를 인출하여 연방 기관 은행이 회원 기관간에 전자적으로 자금을 이체하기 위해 사용하는 중앙 은행 자금의 실시간 총 결제 시스템 (RTGS) 인 Fedwire 지불을 할 수있는 금액을 제한합니다.
당좌 대월 한도는 순 차변 한도라고도합니다.
주요 테이크 아웃
- 초과 인출 한도는 은행이 다른 금융 기관 (FI)에 Fedwire 결제를하기 위해 매일 연방 준비 은행 계좌를 인출 할 수있는 최대 달러 한도입니다. 일부 은행은 연방 준비 은행 계좌가 비어 있어도 돈을 인출 할 수 있습니다. 초과 인출 한도는 은행의 재무 상태에 따라 다르며 1 년 동안 정해집니다. 연방 준비 은행은 카운슬링 조치, 상한선을 포함한 위반 사항을 처리 할 수있는 몇 가지 도구를 갖추고 있습니다. 그리고 심각한 경우 계정을 폐쇄합니다.
초과 인출 한도 이해
미국의 경우 적격 은행은 Fedwire를 다른 FI에 지불하기 위해 연방 준비 은행 계좌를 인출 할 수 있습니다. 일광 초과 인출 제도 하에서 일부 은행은 자금이 남아 있지 않아도 연방 준비 은행 계좌 잔고가있는 한 계속해서 돈을 인출 할 수 있습니다. 0 이상으로 복원됩니다.
당좌 대월 한도는 은행의 재무 상태에 따라 다릅니다. 많은 입금을 등록하고 Fedwire 영업일이 끝날 때까지 빌린 자금을 보충하는 데 거의 어려움이없는 것으로 여겨지는 사람들에게는 약간의 여유가 있습니다. 반면에 다른 기관들은 계좌를 초과 인출 할 수 없습니다.
일광 초과 인출은 금융 시스템의 유동성과 효율성을 높이는 데 도움이되지만 잠재적으로 시스템 위험을 초래할 수 있습니다.
초과 인출 한도는 각 은행의 위험 기반 자본의 배수로, 사업 운영과 관련된 위험을 흡수하는 데 필요한 이론적 자본의 양이며 1 년 동안 설정됩니다.
기관이 초과 인출 한도를 초과 할 경우이를 한도 초과 위반이라고합니다. 미연방 준비위원회는 상담 조치, 한도 수정, 심각한 경우 계정 해지를 포함하여 위반을 처리 할 수있는 몇 가지 도구를 갖추고 있습니다. Fedwire의 폐쇄로 자금을 조달하지 않은 일광 초과 인출에는 훨씬 높은 수수료가 부과됩니다.
초과 인출 한도 예
Bank X는 1 억 달러의 자산을 보유하고 있으며 연방 준비 은행 계좌에서 10 % 또는 1 천만 달러를 보유 할 연방 준비 은행의 의무가 있습니다. 어느 날 은행 X는 1 천 5 백만 달러의 인출을 수행해야합니다. Federal Reserve 계정에이 요구 사항을 충족하기에 충분한 돈이 없으므로 50 만 달러의 초과 인출이 가능합니다.
X 은행은 하루가 끝날 때까지이 금액을 상환 할 의무가 있습니다. Bank X의 초과 인출 한도는 최소 $ 500, 000 인 경우 허용됩니다.
초과 인출 한도의 종류
앞서 언급했듯이, 초과 인출 한도는 은행마다 다릅니다. 연방 준비 은행은 다음 6 가지 초과 인출 한도를 인정합니다.
- 0 제한 면제-최소화 평균 평균 이상
제로 캡
제로 상한은 특히 약하다고 간주되거나, 할인 기간에 액세스 할 수 없거나, 연방 준비 제도 정책과 일치하지 않는 일광 초과 인출이 발생하는 기관에 할당됩니다. 이 기관들은 예비 은행에 가장 큰 위험을 초래하는 것으로 간주됩니다.
면제 서류 제출 모자
이 중 가장 일반적인이 상한 카테고리의 기관은 최대 1 천만 달러 또는 자본의 20 %까지 낮게 인출 할 수 있습니다. 면제 캡 한도 카테고리에 자격이 되려면 기관이 재정적으로 건전해야하며 주간 초과 인출 크레딧에 대한 의존도를 최소화해야합니다.
드 미니 미스 캡
이 카테고리의 기관은 자본의 최대 40 %에 이르는 일광 인출을 할 수 있습니다. 자격을 갖추려면 은행은 일광 범위 초과 사용을 승인하는 연간 이사회 (D of B) 결의안을 제출해야합니다.
자기 평가
평균, 평균 이상 및 높은 자본 범주의 기관은 자체 평가됩니다. 그들은 자본의 40 % 이상을 초과 인출 할 수 있지만 신용도, 고객 신용 정책 및 통제, 일일 자금 관리를 포함하여 큰 자체 평가 부담을 충족시켜야합니다.
