참여 정책이란 무엇입니까?
참여 정책은 보험 계약자에게 배당금을 지불하는 보험 계약입니다. 배당금은 보험을 판매 한 보험 회사의 이익에서 생성되며 일반적으로 보험 기간 동안 매년 지불됩니다. 또한 대부분의 정책에는 계약이 성사 될 때 지불되는 최종 또는 터미널 지불이 포함됩니다. 일부 참여 정책은 보장 된 배당 금액을 포함 할 수 있으며, 이는 보험 시작 시점에 결정됩니다. 참여 정책은 "영리한 정책"이라고도합니다.
참여 정책 이해
참여 정책은 일반적으로 전체 생명 참여 정책과 같은 생명 보험 계약입니다. 보험 계약자가받은 배당금은 여러 가지 다른 방식으로 사용될 수 있습니다. 첫째, 보험 계약자는 배당 수익금을 보험료의 보험료 납부에 적용 할 수 있습니다. 둘째, 배당금은 일반 저축 예금 계좌와 같은이자를 창출하기 위해 보험으로 예금으로 보관할 수 있습니다. 마지막으로, 보험 계약자는 주식에 대한 배당금 지불과 마찬가지로 단순히 배당금을 현금으로받을 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 참여 정책은 보험 정책이 보험 계약자에게 배당금을 지불하는 정책입니다. 그것들은 본질적으로 위험 공유의 한 형태이며, 보험 회사는 위험의 일부를 보험 계약자에게 이전합니다. 보험 계약자는 보험료를 우편으로 현금으로 받거나 보험 회사에 예금으로 보관하여이자를 얻거나 보험료에 보험료를 추가 할 수 있습니다.
참여 정책 및 비 참여 정책
보험 회사는 비용을 충당 할 것으로 예상되는 보험료를 청구합니다. 비 참여 보험료는 일반적으로 참여 정책에 대한 보험료보다 낮습니다. 보험 회사는 보수적 인 계획에 따라 초과 금액을 반환 할 의도로 참여 정책에 대해 더 높은 보험료를 청구합니다. 이는 정책의 세금 처리에 영향을 미칩니다. IRS는 보험 회사가 지불 한 금액을 배당금 대신 초과 보험료에 대한 수익으로 분류했습니다.
예를 들어, 보험 회사는 실제 예상보다 높은 운영 비용과 낮은 수익률을 기반으로 보험료를 책정합니다. 보수적 인 계획으로 운영함으로써 보험 회사는 위험으로부터 더 잘 보호 할 수 있습니다. 결국 보험 회사의 파산 위험을 상쇄하여 장기 보험료가 낮아 지므로 개별 보험 계약자에게 더 좋습니다. 참여 정책은 본질적으로 위험 공유의 한 형태이며, 보험 회사는 위험의 일부를 보험 계약자에게 이전합니다.
배당 공식에 대한 이자율, 사망률 및 비용은 매년 변화에 기초하지만, 보험 회사는 종종 배당금을 변경하지 않습니다. 대신 경험과 예상되는 미래 요인에 따라 배당 공식을 주기적으로 변경합니다. 이 진술은 평생 보험에 적용됩니다. 보편적 인 생명 보험 정책 배당률은 훨씬 더 자주, 심지어 매월 조정할 수 있습니다.
참여 정책은 장기적으로 비 참여 정책보다 비용이 적게 듭니다. 현금 가치 정책의 경우 일반적으로 정책의 현금 가치가 증가함에 따라 배당금이 증가합니다. 보험 회사의 관점에서 볼 때, 보험 회사는 모든 위험을 감수해야하기 때문에 전체 수명 정책은 본질적으로 위험이 없습니다. 전체 수명 정책에 참여하면 보험 회사는 일부 위험을 보험 계약자에게 이전합니다.
그러나 참여 정책이 비 참여 정책보다 우월한 지에 대한 질문은 복잡한 것이며 개인의 필요에 크게 의존합니다. 정기 생명 보험은 일반적으로 보험료가 낮은 비 참여 정책입니다. 적은 수당으로 수혜자에게 제공하는 데 관심이있는 개인의 요구 사항에 적합 할 수 있습니다. 그러나 평생 동안 정책에서 정기적으로 배당을 얻는 데 관심이있는 개인은 참여 정책을 선택할 수 있습니다.
