연금 극대화 란?
연금 극대화는 한 배우자의 평생 동안 가장 높은 연금 지급금을 선택하고 생존 배우자에게 소득을 제공하기 위해 생명 보험을받는 커플을위한 퇴직 전략입니다.
연금 극대화에는 두 명의 퇴직 소득 제품, 즉 한 개인에게 가장 높은 현금 지급을 제공하지만 그 사람이 사망하면 멈출 수있는 생명 만 연금 및 생존 배우자에게 수입을 제공 할 수있는 생명 보험의 두 가지 사용이 포함됩니다.
이것은 위험한 전략입니다. 퇴직자는 안전한 배우자와 생존자 연금을 선택하여 두 배우자 모두에게 생명의 혜택을 보장 할 수 있습니다.
연금 극대화 이해
생명 보험에 의해 그러한 전략의 위험이 감소 될 수 있다는 점을 감안할 때, 생명 만 연금의 높은 지급액은 일부 커플에게 매력적일 수 있습니다. 그 이유는 생명 보험료의 증가 된 지불은 생명 보험 정책의 보험료를 지불하기에 충분한 추가 수입을 제공 할 수 있기 때문입니다.
그러나 고려해야 할 많은 세부 사항이 있습니다.
고용주 연금 계획에 참여하는 부부는 연금 극대화를 고려할 수 있습니다. 보험 대리인은 연금 수급자가 건강 상태가 좋은 부부 또는 부부에게 평생 연금 구조 선택의 위험을 균형 맞추기 위해 다른 수입원이있는 경우에 전략을 제안 할 수 있습니다.
그러한 연금의 지불금이 높을수록 부부에게는 더 많은 수익이 발생합니다. 그러나, 연금이있는 개인이 먼저 사망 할 가능성이있는 경우, 공동 연금 또는 공동 및 생존자 혜택이 최선의 선택 일 수 있습니다.
연금 극대화 추론
연금이 극대화되면, 수급 생이 먼저 사망하면 생존 한 배우자는 생존자가 보장 된 고정 연금을 구입하기에 충분한 생명 보험 정책으로 사망 혜택을 받게됩니다. 이는보다 안전한 공동 연금 / 조인트 앤 서바이버 연금 옵션보다 생존자가 얻는 것보다 월별 지불금이 더 좋을 수 있습니다.
연금이 적용되지 않는 배우자가 먼저 사망하는 경우, 생존 배우자는 생명 보험 정책을 취소하고 더 높은 생명 보험료를 계속받을 수 있습니다.
그러나 보장 된 고정 연금으로부터의 지불은 자본 이득 율로 완전히 과세 될 수있는 반면, 보다 안전한 공동 및 생존자 연금으로부터의 지불은 대부분 면세가 될 것입니다.
연금 극대화 위험
이 전략을 시도하기 전에 고려해야 할 여러 가지 중요한 요소가 있습니다. 두 배우자의 건강, 다른 수입원, 세금 영향 및 부부의 연금 또는 의료 계획의 특정 조건.
연금 극대화를 통한 성공의 열쇠는 생존 배우자에게 충분한 영속 소득을 제공함으로써 보호하는 것입니다. 이러한 전략은 복잡 할 수 있으므로 면허가있는 보험 전문가, 재무 계획자 또는 재정 고문과 논의해야합니다.
