부모와 성인 자녀 간의 돈 대화는 최선의 방법입니다. 투자, 퇴직 계획, 부동산 계획, 노인 간호와 같은 문제는 결코 쉽지 않습니다. Fidelity Investments의 연구 인 "가족 세대 금융 연구"는 관련된 주요 문제 중 일부를 강조합니다.
부모의 부를 다음 세대로 이전하고 노년기에 제대로 돌봐야하는 세금 및 기타 문제와 관련하여 의사 소통과 계획이 부족하면 비용이 많이들 수 있습니다. 이것이 매우 부유 한 사람들에게만 해당되는 것처럼 들릴 수도 있지만, 그렇지 않습니다. (통찰력을 높이기 위해 재정 고문을위한 부동산 계획 팁을 조사 할 수 있습니다.)
가족 돈 대화는 중요하며 신뢰할 수있는 재정 고문은 이러한 가족 토론을 촉진하고 중재 할뿐만 아니라 전체 부동산 계획 프로세스를 통해 토론하는 데 도움이 될 수 있습니다.
가족 재정 토론
Fidelity의 연구는 성공적인 가족 돈 토론을위한 4 가지 기본 규칙을 제시합니다.
- 가족 토론을 일찍 시작하십시오. 자세한 질문을 제기하는 것에 대해 부끄러워하지 마십시오. 부모가 재정과 돌봄에 대해 마지막으로 이야기하도록하십시오.
예습
Fidelity의 약어는 우선 순위, 준비, 부동산 계획 및 논문을 나타냅니다. PREP 접근법은 모든 사람이 은퇴에 가까워지면서 의미 있고 생산적인 가족 돈 대화를 할 수 있도록 도와줍니다.
자산 양도 란 무엇입니까?
우선 순위
이것은 은퇴를위한 부모의 목표와 목표를 완전히 이해하는 것입니다. 부모는 은퇴에서 무엇을 원하는지, 그들의 삶에 대한 비전을 알아야합니다. 어린이들은 이러한 계획에 대한 우려를 토론 할 준비를해야합니다. 예를 들어, 부모가 해외에서 은퇴 할 계획이라면 가족이 어떻게 모여 심각한 질병에 처했을 때 누가 돌볼 것인가?
준비
이것은 부모의 재정 상황에 대한 지식을 수반합니다. 부모는 모든 퇴직 소득원, 생활 방식과 관련된 비용 추정 및 퇴직 의료 비용을 처리하는 방법에 대한 세부 사항을 처리해야합니다. 아이들은 상속을하는 것이 아이들보다 더 쉽게 말할 수 있기 때문에 부모가 계획을 테스트하여 실현 가능한지 확인하도록 도와야합니다.
부동산 계획
이것은 부모의 부동산 계획 문서를 순서대로 최신 상태로 유지하는 것입니다. 부모는 능력이 상실 될 경우 치료에 대한 결정을 내려야합니다. 누가 그들을 돌볼 것인가? 누가 그들의 자산에 대해 변호사의 권한을 가지겠습니까? 사망시 재산의 집행 인 또는 관리인은 누구입니까? 어린이의 관점에서, 그들은 최고의 가족 구성원이 이러한 각 작업을 처리 할 것을 제안 할 수 있습니다. 부모와의 물리적 근접성과 돈 문제를 가장 잘 다루는 사람이 요인이 될 수 있습니다.
서류
모든 사람이 주요 문서와 서류의 위치를 아는 것이 중요합니다. 학부모는 주요 문서 및 서류 목록과 위치를 확인해야합니다. 자녀는 부모가 어떤 문서가 있으며 어떤 문서를 업데이트하거나 작성해야하는지 결정하도록 도울 수 있습니다.
재정 고문의 역할
재무 고문은 고객이 여러 가지 방식으로 세대 내 자산 이전 계획을 세우도록 도와 줄 수 있습니다. 성인 자녀는 가족이 열린 가족 돈 토론을하지 않는 경우 부모와 함께 주제에 접근하는 방법에 대해 의문을 가질 수 있습니다. 재정 고문은 관련 문제와 몇 가지 질문을 이해하도록 도울 수 있습니다. 그들은 아이들이 부모 나 다른 친척들과이 어려운 토론을 시작하도록 도와주는 쇄빙선을 제안 할 수도 있습니다.
부모에게는 재정 고문이 부의 이전에 관한 아이디어를 제공하는 훌륭한 발판이 될 수 있습니다. 그들은 그들의 돈이 누구에게 유익하기를 원합니까? 자녀 중 자금 지원 측면에서 특별한 요구가있는 사람이 있습니까? 부모는 은퇴에서 무엇을 원합니까? 장기 치료에 대한 그들의 감정은 무엇입니까? 장기 요양 보험이 있거나 이러한 비용을 처리하기 위해 다른 조항을 마련 했습니까? 고문은 종종 고객이 고려하지 않은 아이디어와 전략을 제안 할 수 있습니다.
또한, 대부분의 재정 고문은 필요한 경우 장기 간호 보험을 얻기 위해 부동산 기획 변호사 및 소스와 관계를 맺고이 검증 된 전문가에게 진료 의뢰를 제공 할 수있어 퇴직시 의료 비용을 계획 할 때 크게 도움이 될 수 있습니다.
재정 고문은 또한 가족 재정 대화를 중재하고 촉진하는 데 도움이되는 완벽한 사람 일 수도 있습니다. 무관심한 제 3 자로서 이러한 유형의 대화에 내재 된 정서적 문제와 분리되어 있습니다. 다양한 가족 상황을 본 경험이 풍부한 금융 전문가로서 부모와 가족이 고려하지 않은 아이디어를 제공 할 수 있습니다.
마지막으로, 대부분의 재정 고문은 부모보다 자신의 재정적 복지에 대한 목표가 더 큰 성인 아동을 만났습니다. 하루가 끝날 무렵, 다음 세대에 대해 걱정하기 전에 부모 또는 그 이상의 친척의 필요와 욕구를 충족시키는 지 확인하는 방법에 대한 자산 이전 논의가 가장 먼저 이루어져야합니다. 여기에는 퇴직 목표와 이후 적절한 치료가 제공됩니다. 고문은 욕심 많은 겉보기 아이들의 목표가 때로는 해고 될 수있는 생애 신뢰를 통해 부모에게 부정적인 영향을 미치지 않도록 할 수 있습니다.
결론
가족 재정 토론은 결코 쉬운 일이 아니지만 결국 부를 다음 세대로 이전하는 측면에서 부모의 희망을 올바르게 이행하는 데 중요 할 수 있습니다. 재정 고문은 여러 가지 방법으로이 어렵고 감정적 인 과정을 통해 두 세대를 도울 수 있습니다.
