정기 금리 상한선이란 무엇입니까
정기 금리 상한은 조정 가능한 금리 대출 또는 모기지의 특정 기간 동안 허용되는 최대 금리 조정을 나타냅니다. 주기율 한도는 조정 가능한 모기지 (ARM) 제품이 단일 간격 동안 변경 또는 조정될 수있는 양을 제한하여 차용자를 보호합니다.
기간별 이자율 상한선
조정 기간이 만료되면 상향 또는 하향 조정일 수있는 이자율을 반영하여 이자율이 조정되며주기 이자율 한도에 의해 제한됩니다. 정기적 인 금리 상한을 이해하는 것이 결정적인 수치이지만, 이는 조정 가능한 금리 모기지 (ARM)의 구조를 결정하는 수치 중 하나 일뿐입니다. 차용자가 알아야 할 다른 중요한 용어는 다음과 같습니다.
- 평생 한도는 ARM에 허용되는 최대 상한 이자율입니다. 초기 이자율은 조정 가능 또는 변동 이자율 대출에 대한 소개 이율이며 일반적으로 6 개월에서 10 년 동안 일정하게 유지되는 이자율보다 낮습니다. 초기 조정 요율 한도는 첫 번째 예약 조정 날짜에 요율이 이동할 수있는 최대 금액입니다. 요율 플로어는 변동 요율 대출 상품과 관련된 낮은 범위의 요율에 대해 합의 된 요율입니다. 때로는 평생 한도라고도합니다. 그러나 금리 상한은 일반적으로 절대 백분율 값입니다. 예를 들어, 모기지 계약 조건은 최대 이자율이 15 %를 초과 할 수 없다고 명시 할 수 있습니다.
ARM 금리 상한선 작동 방식
조정 가능한 금리 모기지는 다양한 유형으로 제공됩니다. ARM에는 시간 프레임의 숫자 표현식과 속도 증가량을 포함하는 설명이 있습니다. 예를 들어, 초기 속도가 4 % 인 3/1 ARM의 캡 구조는 2/1/8 일 수 있습니다.
초기 3 년 기간이 끝나면 4 %의 비율이 2 %까지 조정될 수 있습니다. 조정은 이자율이 낮거나 높을 수 있습니다. 따라서 3 년의 초기 기간이 지나면 청구 된이자는 2 ~ 6 % 사이로 변경 될 수 있습니다. 초기 조정 후 매년 비율은 최대 1 %까지 증가 또는 감소 할 수 있습니다. 대출 기관이 금리를 8 % 이상으로 바꿀 수있는 시점은 없습니다.
각 조정이 기한이되면 대출 기관은 현재 시장 금리를 반영하기 위해 하나 이상의 지수 조합을 사용합니다. 대출 기관의 인덱스 선택은 최초 대출 계약서에 나와야합니다. 일반적으로 사용되는 벤치 마크에는 LIBOR (London Interbank Provided Rate), 12 개월 재무부 평균 지수 또는 고정 성숙기 재무부 등이 있습니다. 대출 기관은 명시된 이자율에 마진을 추가합니다. 마진 금액에 대한 자세한 내용은 원본 대출 서류에 있어야합니다.
대출 기관이이 한도액을 초과하여 이율을 옮길 수없는 경우도 있지만, 일부 경우에는 여전히 대출자가 한도 이상의 이율을 책임집니다. 이 상황은 지수 + 마진이주기 상한선을 초과하는 경우 발생할 수 있습니다. 이전 예제로 돌아 가면, 대출 기관에 2 %의 증거금이있는 경우 차용인은 10 %의 이자율을 가질 수 있습니다.
