포트폴리오 렌더 란 무엇입니까?
포트폴리오 대출 기관은 모기지 대출을 시작하고 대출 포트폴리오에 부채를 보관하는 은행 또는 기타 기관입니다. 대출은 2 차 시장에서 판매되지 않습니다. 기존의 대출은 대출 기관이 발행하지만 대출을 제공하는 다른 대출 기관에게 판매됩니다.
포트폴리오 대주는 대출 모기지에서 수수료를 창출하고이자 수익 자산과 모기지 포트폴리오의 예금에 지불 한이자 사이의 순 이자율 스프레드 (차이)로 인한 이익을 창출합니다.
주요 테이크 아웃
- 포트폴리오 대출 기관은 2 차 시장에서 대출을 판매하는 대신 모기지 대출 포트폴리오를 생성하고 유지 관리합니다. 이자 수익 자산과 모기지 포트폴리오의 예금에 지불 한이자 사이의 순 이자율 스프레드 Portfolio 대출 기관은 차용자에게 더 많은 옵션을 제공하지만 일반적으로 더 비싸고 더 높은 이자율을 부과합니다.
포트폴리오 대출 기관의 작동 방식
전통적인 모기지 대출 기관은 모기지 보유의 위험을 피합니다. 그들은 원산지 수수료로 이익을 얻은 다음 모기지를 다른 금융 기관에 판매합니다. 두 가지 방법 모두 장단점이 있습니다. 원래 모기지 대출로 이익을 보는 회사는 위험이 적고 일관된 이익 흐름을 경험합니다. 반면에, 포트폴리오 대주들은 포트폴리오에 대해 더 큰 상승을 경험하지만 더 큰 위험을 경험합니다.
포트폴리오 대출의 장점
- 대출 승인: 예비 주택 구매자는 기존 대출 기관보다 포트폴리오 대출 기관으로부터 모기지 대출 자격을 얻는 것이 더 쉽다는 것을 알게 될 것입니다. 포트폴리오 대주는 Fannie Mae 또는 기타 대행사와 같은 2 차 시장 구매자가 지정한 인수 가이드 라인을 충족 할 필요가 없기 때문입니다. 예를 들어, 전통적인 대출 기관은 2 차 구매자가 설정 한 최소 소득 요건을 충족시키는 최초 대출로 제한 될 수 있습니다. 포트폴리오 대주는 대출을 판매하는 대신 대차 대조표에 대출을 유지하기 때문에 승인 기준을 설정하는 데 더 많은 융통성이 있습니다. 유연성 향상: 포트폴리오 대출 기관은 종종 소규모의 개인 소유 커뮤니티 뱅크로, 대규모 금융 기관보다 유연성이 높습니다. 예를 들어, 포트폴리오 대출 기관이 모기지를 시작하는 경우 고객의 재무 상황에 맞게 대출 조건을 변경할 수 있습니다. 고객이 한 달에 한 번 지불하는 대신 두 번의 월 상환을하거나 더 적은 계약금을 요구할 수 있습니다. 투자자 친화적: 포트폴리오 대출 기관이 제공하는 모기지는 일반적으로 부동산 투자자에게 유리합니다. 일반적으로 투자자가 구매할 수있는 부동산의 수는 제한하지 않습니다. 또한 재산을 제공하기 위해 특정 조건에있을 필요도 없습니다. 이는 오래된 주택을 구입하려는 투자자에게 유리합니다. 반면에 전통적인 대출 기관은 5 개 이상의 투자 자산에 자금을 조달 할 수 없거나 구조적으로 건전한 주택에 대한 담보 대출 만 승인 할 수 있습니다.
포트폴리오 대출의 단점
- 선불 요금: 포트폴리오 대금업자는 차용자에게 선불 요금을 청구 할 수 있습니다. 연방법은 대출 기관이 청구 할 수있는 금액을 제한하지만 이는 대출의 전체 비용을 증가시키는 예상치 못한 비용 일 수 있습니다. 고객이 포트폴리오 대출을 통해 대출을 시작하기 전에 선불 수수료를 협상하여 쉽게 리파이낸싱 할 수 있도록해야합니다. 높은 이자율: 포트폴리오 대출 기관은 대출 서비스에 대한 추가 위험을 상쇄하기 위해 높은 이자율을 청구 할 수 있습니다. 연방 준비 은행이 이자율을 높이는 경우, 포트폴리오 대출 기관은 이윤율을 유지하기 위해 변동율을 더 빠르게 올릴 수 있습니다.
