프라이빗 뱅킹 및 자산 관리: 개요
프라이빗 뱅킹과 자산 관리는 중복되는 용어입니다. 그러나 민간 은행과 자산 관리를 통해 제공되는 금융 서비스는 약간 다릅니다.
자산 관리는 고객의 포트폴리오 최적화를 처리하고 계획 및 목표에 따라 금융 자산에 대한 혐오감을 피하거나 위안을 감수하고 위험을 감수하고 투자하며 자산 포트폴리오를 최적화하는 것을 포함하는 광범위한 범주입니다. 이름에서 알 수 있듯이 자산 관리는 모든 규모의 포트폴리오에서 수행 될 수 있습니다. 민간 은행업은 일반적으로 고 가치 개인 (HNWI)을위한 봉투 솔루션을 말하며, 공공 또는 민간 금융 기관은 직원을 고용하여 고 가치 고객에게 개인화 된 재무 관리 및 관리를 제공합니다.
주요 테이크 아웃
- 프라이빗 뱅킹은 HNWI에 재무 관리 서비스를 제공하며, 프라이빗 뱅킹은 투자 관련 조언을 제공하고 각 고객의 전체 재무 상황을 해결하는 것을 목표로하며, 자산 관리는 일반적으로 부유 한 고객을 대신하여 조언 및 투자 실행을 포함합니다.
프라이빗 뱅킹
일반적으로 민간 은행에는 HNWI에 재무 관리 서비스를 제공하는 금융 기관이 포함됩니다. 경우에 따라 개인이 10 만 달러 미만의 자산으로 이러한 서비스를 얻을 수 있지만 대부분의 개인 은행 (또는 개인 은행 부서)은 최소 6 개의 벤치 마크를 설정합니다. 프라이빗 뱅킹은 독점적 인 경향이 있으며, 상당한 금액의 현금 및 기타 자산을 보유한 고객이 계정에 예치하고 투자 할 수 있도록 예약되어 있습니다.
프라이빗 뱅킹은 투자 관련 조언을 제공하며 각 고객의 전체 재무 상황을 해결하는 것을 목표로합니다. 프라이빗 뱅킹 서비스는 일반적으로 고객이 자산을 보호하고 유지하는 데 도움을줍니다. 개별 고객이 개별 금융 솔루션을 제공하도록 지원하도록 지정된 직원. 이 직원들은 또한 고객이 퇴직 재산을 가족이나 다른 지정된 수혜자에게 전가하기위한 퇴직 및 구조 계획을 세우고 절약하도록 도와줍니다.
개인 은행 부서와 함께 모든 규모의 소비자 은행이 있습니다. 이 부서는 HNWI에게 고객으로서의 혜택을 제공하기 위해 상당한 혜택을 제공합니다. 계정이 많은 개인 뱅킹 고객은 일반적으로 부러운 요율과 컨시어지 서비스를 받으므로 계정을 사용하는 직원에게 즉시 액세스 할 수 있습니다. 개인 은행 고객은 줄을 서서 기다리거나 서비스를 위해 현금 인출기를 사용할 필요가 없습니다. 개인 뱅킹 고객은 자신의 계정으로 일하는 리드 어드바이저에게 연락하여 수표 현금 인출에서 한 계좌에서 다른 계좌로 많은 돈을 옮길 수 있습니다.
이 특전은 모두 금융 기관이 재정적으로 혜택을 누릴 계획의 일부입니다. 은행은 그들의 사업이 은행을 위해 상당한 양의 수익을 창출하고, 반복적 인 사업을 보장하며, 새로운 사업을 영위하기 때문에 부유 한 고객을 찾습니다. 민간 은행 고객, 특히 매우 부유 한 사람들은 다른 부유 한 사람들과받는 전문적이고 엘리트 한 치료에 대해 논의합니다. 이들은 새로운 잠재 고객입니다. 종종 이러한 새로운 잠재 고객은 현재 고객이 개인 은행 부서에 언급합니다. 그런 다음 부서는 잠재 고객에게 초대장을 보내고 종종 이러한 초대장을 통해 계정을 얻습니다.
민간 은행 부서는 정상적인 대출 활동을 통해 새로운 고객을 찾습니다. 은행은이 정보를 통해 세금 보고서 및 추가 개인 문서에 액세스하고 다른 잠재 고객을 찾을 수 있습니다. 초대는 또한 이러한 개인에게로 확장되며 종종 개인 은행 부서는 그렇게함으로써 고객을 확보합니다.
은행은 잠재 고객이되기 위해 추구하고 연락을받는 개인에게 줄을 선다.이 라인은 기관마다 다른 장소에있다. 대량 풍요로운 시장이 주요 목표이며, 이는 투자 가능한 자산이 $ 250, 000를 초과하는 개인을 의미합니다. 일부 은행은 수백만의 자산을 최소한으로 보유한 개인만을 대상으로 훨씬 높은 기준을 설정합니다.
개인 금융 서비스를 이용하는 고객은 자신이받는 전문 치료 비용을 지불합니다. 부유 한 고객이 사용하는 은행은 고객의 실질적인 체킹 계좌 잔고 형태로 많은 돈을 빌려주고 활용합니다. 은행은 또한 부유 한 고객이 취한 더 큰 모기지 및 비즈니스 대출에 대한 가파른이자 비용으로 돈을 벌고 있습니다. 그러나이 은행의 실제 머니 메이커는 관리 대상 자산 (AUM)에서 얻은 비율이며 일반적으로 HNWI의 경우 상당히 큽니다. 막대한 금액의 돈이 포함 된 서비스에 대해 아주 적은 비율의 수수료 만 청구하면 은행에 상당한 수입이 발생합니다.
그러나 민간 은행 부서에 의한 전문화 된 치료는 일부 단점을 완전히 숨길 수는 없습니다. 은행의 이직률은 높은 경향이 있습니다. 고객이 자신의 계정을 관리하는 직원과 관계를 구축 한 후 다음 달에 해당 직원이 사라져 고객이 모르는 사람으로 교체되었을 수 있습니다. 신입 사원에 대한 고객의 경험은 그가 원하는 것이거나 아닐 수도 있으며, 많은 민간 은행 부서는 이에 대한 고객을 잃습니다.
이러한 부서는 많은 서비스를 제공 할 수 있지만 모든 서비스의 마스터가 아닐 수도 있습니다. 은행은 모든 분야에서 전문가가 아니기 때문에 고객이받는 전문 지식 수준이 특정 분야의 전문가를 사용했을 때보 다 낮아질 수 있습니다. 마지막으로, 개인 은행가는 은행에 의해 지불되므로, 그들의 주요 충성도는 고객이 아닌 고용주에게 있습니다.
자산 관리
사적 자산 관리에는 일반적으로 부유 한 고객을 대신하여 투자에 대한 조언과 실행이 포함됩니다. 이러한 관행을 전문으로하는 회사는 다양한 자금과 주식에 투자하려는 고객을위한 주요 소스입니다. 자산 관리 고문은 또한 재무 계획 수립을 돕고 고객 포트폴리오를 관리하며 고객의 개인 금융 선택과 관련하여 다양한 기타 금융 서비스를 수행합니다.
개인 자산 관리 서비스는 골드만 삭스 (Goldman Sachs)와 같은 대규모 금융 기관에서 제공하지만 여러 서비스를 제공하고 고 가치 고객에 초점을 둔 다중 라이센스를받은 독립적 인 금융 고문 또는 포트폴리오 관리자가 제공 할 수도 있습니다.
자산 관리 고문은 각 고객과 일대일로 앉아서 목표, 안락함 수준 및 고객이 자산 투자와 관련하여 가질 수있는 기타 규정 또는 제한 사항에 대해 논의합니다. 자산 관리 고문은 고객이 자신의 목표를 달성 할 수 있도록 고객으로부터 얻은 모든 정보를 통합하는 투자 전략을 작성합니다. 고문은 고객의 돈을 계속 관리하고 고객의 규정과 일치하는 투자 제품을 활용합니다.
자산 관리 고문은 고객에게 항상 개인 은행이 제공하는 것과 동일하고 전문적인 컨시어지 서비스를 제공 할 수는 없습니다. 그러나 대부분의 경우이 재무 고문은 고객과 많은 시간을 보냅니다. 이러한 고문은 또한 고객을 위해 은행 계좌를 개설 할 수 없지만 고객이 선택한 은행에서 계좌를 개설 할 올바른 종류의 계좌를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
주요 차이점
민간 은행과 자산 관리의 주요 차이점은 민간 은행이 항상 투자를 다루지는 않는다는 것입니다. 개인 은행 직원은 고객에게 특정 투자 옵션에 대한 지침을 제공 할 수 있지만 모든 은행이 고객을위한 자산 투자 프로세스에 관여하지는 않습니다. 개인 금융 서비스를 이용하는 대부분의 고객은 어떤 종류의 예금 계좌를 개설합니다.
재무 고문을 포함한 자산 관리 직원은 고객에게 재무 상태를 개선하고 높은 수익을 창출 할 수 있도록 자산 투자에 도움을주는 조언을 제공합니다.
일반적으로 개인 금융은 자산 관리를 포함하도록 확장 될 수 있지만 자산 관리 회사는 고객에게 개인 금융 시설 서비스를 제공 할 수 없습니다.
