목차
- 담보 대출 담당자가 돈을받는 방법
- 대출을 비교하여 비용 발견
- 대출 책임자 피치
- 모기지 브로커와 은행 대출 책임자
- 결론
무료 대출을 제공하는 것은 대 부자에게 아주 좋은 일입니다. 적어도, 그것은 그들이하고있는 것처럼 들린다. 적어도 모든 인터넷 광고 나 이메일은 대금을 지불하지 않고 초 저율로 대출을 푼다.
대출 기관이 어떻게 할 수 있는지 궁금한 적이 있습니까? 그들이 당신을 청구하지 않는다면, 돈은 어딘가에서 나왔을 것입니다. 대출 담당자가 돈을 버는 방법을 이해하면 문제를 해결하는 데 도움이됩니다.
주요 테이크 아웃
- 융자 담당관은 "앞에서"(대출을 받자 마자 지불하는 수수료를 통해) 및 / 또는 "뒤로"(기관의 수수료 (더 높은 이율을 통해 간접적으로 지불))의 보상을받습니다. 대출 기관은 총 연간 비용을 나타내는 대출에 대한 APR을 설명합니다. 융자율 조정 가능한 모기지 또는 재 융자에 당신을 밀어 넣는 대출 담당자를 조심하십시오..
담보 대출 담당자가 돈을받는 방법
대출 담당자는 "전면"및 / 또는 "후면"이라고하는 방식으로 급여를받습니다. 대출 담당자가 선금으로 돈을 버는 경우, 대출 처리에 대한 기타 비용 (결제 비용 또는 처리 수수료로 분류 됨)을 볼 수 있습니다. 서류에 서명 할 때이 수수료를 본인 부담으로 지불하거나 대출에 포함시킬 수 있습니다.
대출 담당자가 돈을 버는 경우, 이는 대출을 신청하는 일종의 수수료로 은행으로부터 돈을 받고 있음을 의미합니다. 이것은 당신이 보지 못한 돈입니다. 대출 기관이 귀하에게 "지불이없는"또는 "비용이없는"대출을 제공한다고 주장 할 때, 그들은 여전히 돈을 벌고 있지만 "뒤로"청구합니다.
그래서 당신에게 더 좋지 않습니까? 반드시 그런 것은 아닙니다. 은행이 지금 대출 담당관에게 수수료를 지불하고 있지만 돈은 실제로 더 높은 이율의 형태로 대출자에게서 나옵니다. 전면에 수수료를 청구하지 않는 대출 기관은 손실 된 수수료를 보충하기 위해 더 높은 요금을 청구 할 수 있습니다. 실제로, 대출 기관은 30 년 이상 더 높은 이자율을 얻음으로써이 방법으로 더 많은 돈을 벌 수있었습니다.
대출을 비교하여 비용 발견
어떤 거래가 자신에게 가장 적합한 지 확인하기 위해 대출을 어떻게 비교합니까? APR (연간 비율)이라는 것을 이해해야합니다.
대출을 신청할 때, 대출 담당관은 선의의 추정치 – 모기지와 조건에 대한 미리보기를 제공해야합니다. 이 추정에는 대출에 대한 APR이 포함되어 있으며, 이 비용은 수수료와 이자율을 고려하여 매년 전체 대출 비용을 보여줍니다. 선의의 추정치와 APR을 비교하면 대출 기관이 귀하에게 청구 할 계획을 더 잘 이해할 수 있습니다.
비교는 종종 무료 점심과 같은 것은 없다는 것을 분명히 알 수 있습니다. 지금 당장 본인 부담금을 지불하지 않았을 수도 있지만 지금 지불하거나 나중에 지불해야합니다. 많은 경우 30 년 동안 더 높은 요금을 지불하는 대신 더 낮은 요금을 받으려면 지금 수수료를 지불하는 것이 좋습니다.
대출 책임자 피치
권위있는 이름에도 불구하고, 대출 담당자는 영업 사원입니다. 그들은 당신에게 무언가, 특히 대출을 판매함으로써 돈을받습니다. 그리고 그들에게 가장 유익한 대출은 당신의 최선의 이익이 아닐 수도 있습니다.
예를 들어 조정 가능한 모기지 (ARM)를 판매하려는 대출 담당자에게주의를 기울인 후 ARM 이후에 동일한 자산에 대해 ARM 이후에 계속 판매하십시오. ARM은 특정 사람들, 특히 자신의 집에 오래 머 무르지 않거나 특정 기간 내에 대출금을 전액 지불 할 계획이있는 사람들에게 적합한 선택입니다. 그러나 7 년 이상 집에 머무를 계획이라면 금리가 급격히 증가 할 수 있기 때문에 ARM은 좋은 선택이 아닐 수 있습니다.
장교들은 가능한 한 많은 대출을하도록 요구합니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 사람들을 종종 재 융자해야하는 ARM으로 만드는 것입니다. 그들이 당신에게 말할 때, 그것은 재 융자하기에 좋은 시점입니다 – 그것이 ARM이든 고정 금리 모기지이든, 당신은 대출이 당신에게 얼마나 많은 비용을 지불 할 것인지 알아 내야합니다. 이를 위해서는, 대출 이율이 낮을 때, 그리고 이러한 비용을 회수하기에 충분히 오래 대출을받을 경우, 귀하가 지불 할 본인 부담 수수료의 수를 고려해야합니다. 이자율이 낮아지고 수수료를 지불하지 않으면 지금보다 더 나은 거래가 될 수 있습니다.
모기지 브로커와 은행 대출 책임자
때때로 이러한 유혹적인 광고 뒤에있는 사람들은 은행 대출 책임자 자신이 아니라 모기지 브로커입니다. 중개인은 차용자와 대주 간의 중개자 역할을합니다. 그들은 대출 자체를 제공하지 않습니다. 대출이 승인되면, 모기지 브로커는 대출 기관으로부터 발생 수수료를 보상으로 징수합니다.
당신을 위해 중개인을 사용하는 것의 장점은, 중개인이 가장 낮은 요율로 다른 은행에서 쇼핑 할 수있는 반면에, 대출 담당자는 그의 기관이 제공 한 요율 만 처리 할 수 있다는 것입니다. 은행을 직접 사용하는 것의 장점은 중개인에게 수수료를 지불 할 필요가 없다는 것입니다. 당신이 베팅 할 수있는 비용은 결국 어떤 식 으로든 주머니에서 나올 것입니다. 중개인이 더 낮은 금리를 찾고 수수료를 청구하고 여전히 가장 유리한 대출을 제공 할 수 있다면 최선의 선택 일 수 있습니다.
숙제를하고 선의의 추정치를 비교하여 확실하게해야합니다. 대출 담당자는 어느 정도의 돈을 벌고 싶은지 결정합니다. 협상 실이있을 수 있습니다. 중개인이 항상 최상의 요금을 제공 할 것이라고 기대하지는 마십시오. 원래 인용 한 요율을 제공하면 백엔드에서 더 많은 수수료를받을 수 있기 때문에 제공 할 수있는 최저 요율을 알려주지 않을 수 있습니다.
결론
자신을 어떻게 가장 잘 보호 할 수 있습니까? 당신의 연구를하십시오. 주변에 물색. 첫 선의의 추정을 받아들이지 마십시오. 몇 가지 추정치를 얻으십시오. 각각의 APR을 비교하십시오. 중개인과 은행가 모두에게 무엇을 제공하는지 확인하십시오.
집에서 얼마나 오래 살 것인지 묻지 않는 대출 담당자를 조심하십시오. 그들이 당신에게 질문하지 않으면, 당신에게 가장 적합한 대출이 무엇인지 모릅니다. 단 10 년이 채 안되는 짧은 시간 동안 만 집에있을 계획이라면 ARM을 고려할 수 있습니다. 당신이 오랫동안 거기에있을 경우, 30 년 대출을 고려하십시오. 더 좋은 점은 하루가 다가오고 감당할 수 있다면 매월 30 년 대출에 대해 추가로 지불하고 15 년 안에 지불하는 것입니다.
