배당 재투자는 다른 단기 수입원이있는 한 퇴직자에게 유리한 선택이 될 수 있습니다. 실제로, 배당 재투자는 소득이 뒤쳐진 후에도 포트폴리오를 성장시키는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다.
그러나 모든 사람에게 가장 적합한 전략은 아닙니다. 이 투자 옵션을 선택하기 전에 현재 재무 상황과 향후 요구 사항을 신중하게 검토해야합니다.
배당 재투자의 작동 방식
배당 재투자는 주식, 뮤추얼 펀드 또는 ETF (exchange-traded fund) 투자에서 배당 분배를 사용하여 추가 주식을 구매하는 관행입니다. 배당금 유가 증권에 투자하는 것이 매년 정기적 인 투자 수입을 창출하는 좋은 방법 일 수 있지만, 많은 사람들은 현금을 들이지 않고 그 자금을 재투자함으로써 더 나은 서비스를 제공 받는다는 것을 알게됩니다.
캘리포니아 주 얼바인 인덱스 펀드 어드바이저의 창립자이자 사장 인 마크 헤 브너 (Mark Hebner)는“대부분의 배당금 지급은 투자자가 즉시 사용하는 것을 보증하기에 충분하지 않기 때문에 투자자들은 은퇴 후 배당에 재투자를 계속해야한다.
배당을 재투자 할 수있는 두 가지 방법이 있습니다: 현금을 가지고 중개인을 통해 추가 주식을 구매하거나 자동 배당 재투자 계획 (DRIP)을 사용하는 것입니다.
DRIP 작동 방식
많은 중개인은 배당금을 재투자에 자동으로 할당하는 DRIP를 제공합니다. 배당금 분배는 유가 증권의 추가 주식을 구매하는 데 사용되며 대개 할인됩니다.
기존 방식으로 추가 주식을 구매하는 것과는 달리, 배당 재투자 계획을 통해 배당 지불 금액이 전체 주식을 구매하기에 충분하지 않은 경우 부분 주식을 구매할 수 있습니다. 예를 들어, 특정 주식의 현재 가격이 $ 20이면 배당금 $ 30은 1.5 주식을 추가로 구매합니다. 수동으로 재투자 한 경우 하나의 추가 주식 만 구매하고 10 달러의 현금을 인출 할 수 있습니다. 주머니에 약간의 추가 비용이 좋은 것처럼 보일 수 있지만 10 달러의 구매력은 투자 증가로 인한 잠재적 수입에 비해 인상적입니다. 복리의 힘은 오늘날 적은 투자로도 상당한 가치가있을 수 있음을 의미합니다.
퇴직자 배당 재투자의 이점
배당 재투자는 퇴직자에게 강력한 도구가 될 수 있습니다. 퇴직자들은 포트폴리오를 구축하는 데 수년을 보냈으므로 매년받는 배당 소득은 상당 할 수 있습니다. 퇴직 후에도 그 수입을 재투자함으로써, 다른 수입원을 소진했을 때 더 많은 수입을 얻을 수 있도록 계속해서 투자를 늘릴 수 있습니다.
Hebner는“역사적으로 S & P 500의 총 수익률은 연간 9 %를 넘지 못하고 있습니다. 총 수익의 약 절반은 가격 평가에서, 절반은 배당금에서 비롯된 것입니다.
수입은 얼마입니까? Hebner는 "역사적인 추정치에 근거하여, 오랜 기간 동안 누군가를 위해 연간 약 4.5 % 정도가 될 것"이라고 말합니다.
또한, 대부분의 퇴직 저축 차량은 참가자가 특정 연령으로 최소 분배를 요구합니다. 어쨌든 퇴직 후이 계좌에서 인출해야하는데 그 수입이 생활비를 충당하기에 충분하다면, 배당금을 재투자하지 않을 이유가 없습니다. Roth IRA에 대한 투자 수익은 면세로 발생하여 배당 재투자가 특히 유리합니다.
과세 계정에서 재투자 배당금으로 구매 한 주식은 주가가 시간이 지남에 따라 변하기 때문에 원래 주식과 다른 비용 기준을 가질 수 있습니다. 전문 세무사를 고용하면 세금을 낼 때 과세 대상 투자 소득을 계산할 때 실수를 피할 수 있습니다.
배당금을 고려할 때
많은 사람들이 적극적인 투자를 가능하게하는 수입 내역이 없습니다. 당신이 원하는만큼 은퇴 준비가 잘되어 있지 않다면, 배당금을 재투자하는 것이 확실히 당신의 작업 기간 동안 포트폴리오를 크게 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 퇴직 후에는 배당금 분배가 필요한 소득원을 제공 할 수 있습니다.
배당 재투자가 올바른 선택이 아닐 수있는 또 다른 상황은 기초 자산의 실적이 좋지 않은 경우입니다. 모든 유가 증권이 오르락 내리락하지만 배당금 자산이 더 이상 가치를 제공하지 않으면 배당금을 지불하고 변화를 생각할 때가 될 수 있습니다. 유가 증권 가치가 멈췄지만 투자가 계속 필요한 소득을 제공하는 정기적 인 배당을 지불하는 경우 기존 보유를 유지하고 배당금을 현금으로 가져 가십시오. 장기적으로 긍정적 인 수익을 창출 할 수없는 회사 나 펀드는 배당을 줄이거 나 중단 할 가능성이 높습니다.
장기적으로 배당금을 재투자하면 확실히 하나의 유가 증권으로 만 투자를 늘리는 데 도움이됩니다. 시간이 지남에 따라 귀하의 포트폴리오는 배당금 자산에 비해 너무 많은 가중치를 부여 받았으며, 다각화가 이루어지지 않았습니다. 잠재적 손실을 막기 위해 자산의 균형을 다시 잡을 때가되면 현금으로 배당하고 다른 증권에 투자하는 것을 고려하십시오.
수동적으로 관리되는 유가 증권에 주로 투자하더라도 신중한 포트폴리오 관리는 젊은이를위한 것이 아닙니다. 어떤 전략이 가장 유리한지 평가하려면 배당금 투자에주의를 기울이십시오. 실패한 증권에 배당을 재투자하는 것은 결코 현명한 조치가 아니며 기본 투자가 가치를 잃으면 불균형 포트폴리오로 인해 비용이 발생할 수 있습니다.
물론, 재무 목표는 시간이 지남에 따라 변경 될 수 있습니다. 퇴직 초기에 배당 재투자가 올바른 선택 일 수 있지만 의료 비용이 증가하거나 저축 계좌의 바닥을 긁기 시작하면 수익성이 떨어지는 전략이 될 수 있습니다.
결론
만약 상당한 부를 축적 할만큼 운이 좋으면, 기초 자산이 계속 잘 작동한다면 배당 재투자는 거의 항상 좋은 전략입니다. 카드를 올바르게 사용하면 사망 후 가족이나 다른 수혜자에게 실질적인 둥지 알을 남겨 둘 수도 있습니다.
정해진 마음과 잊혀진 마음으로 배당 재투자에 접근하지 마십시오. DRIP를 통해 재투자가 사실상 수월해 지지만 베팅에서 자동으로 배가되지 않도록 투자를 계속 주시하십시오.
