상환이란 무엇입니까?
상환은 대출 기관에서 이전에 빌린 돈을 상환하는 행위입니다. 일반적으로 자금의 반환은 원금과이자를 포함한 정기적 인 지불을 통해 이루어집니다. 일부 계약에는 조기 상환 수수료가 포함될 수 있지만 일반적으로 대출은 언제든지 일시불로 전액 지불 할 수 있습니다.
많은 사람들이 상환해야하는 일반적인 유형의 대출에는 자동차 대출, 모기지, 교육 대출 및 신용 카드 비용이 포함됩니다. 또한 기업은 채권 계약 및 기타 유형의 구조화 된 기업 부채와 함께 자동차 대출, 모기지 및 신용 한도를 포함 할 수있는 부채 계약을 체결합니다. 채무 상환을 지키지 않으면 파산 강제, 연체료 증가, 신용 등급의 부정적인 변화 등 신용 문제가 발생할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 상환은 대출 기관에서 빌린 돈을 상환하는 행위로, 대출에 대한 상환 조건은 계약 이율을 포함하는 대출 계약에 자세히 설명되어 있습니다. 모든 유형의 고민이 많은 차용자는 정기적으로 지불 할 수없는 경우 몇 가지 옵션을 가질 수 있습니다.
상환 설명
소비자가 대출을받을 때, 대출 기관의 기대는 궁극적으로 대출을 상환 할 수 있다는 것입니다. 이자율은 대출이 제공되는 시점과 차용자가 돈을 전액 반환하는 시점 사이의 시간에 대한 계약 이율 및 일정에 따라 청구됩니다. 이자는 돈을 빌리는 대가로 부과되는 것으로 보통 연차 율 (APR)로 표시됩니다.
대출을 상환 할 수없는 일부 차용인은 파산 보호를받을 수 있습니다. 그러나 차용인은 파산을 선언하기 전에 모든 대안을 모색해야합니다. 그렇게하면 차용인이 미래에 자금을 조달 할 수있는 능력에 영향을 줄 수 있습니다. 파산의 대안은 추가 수입을 벌고, 재 융자, 지원 프로그램을 통한 지원 받기, 채권자와의 협상입니다.
일부 상환 일정의 구조는 대출 유형 및 대출 기관에 따라 달라질 수 있습니다. 대부분의 대출 신청서에 작은 글씨는 대출자가 예정된 지불을 할 수없는 경우 어떻게해야하는지 명시합니다. 기존 상황을 설명하기 위해 적극적으로 대주에게 연락하는 것이 가장 좋습니다. 지불 능력에 영향을 줄 수있는 건강 문제 또는 고용 문제와 같은 장애를 대출 기관에 알리십시오. 이 경우 일부 대출 기관은 어려움에 대한 특별 조건을 제공 할 수 있습니다.
연방 학생 대출 상환
연방 학생 대출은 일반적으로 낮은 지불 금액, 연기 된 지불 및 경우에 따라 대출 용서를 허용합니다. 이러한 유형의 대출은 상환 융통성을 제공하고 수령인의 삶이 변화함에 따라 다양한 학생 대출 재 융자 옵션에 대한 액세스를 제공합니다. 이 유연성은 수혜자가 건강 또는 재정 위기에 처한 경우 특히 유용 할 수 있습니다.
표준 결제가 가장 좋습니다. 표준은 대출과이자가 상환 될 때까지 동일한 월액으로 정기 지불을 의미합니다. 정기적으로 지불하면 최소한의 시간 안에 부채를 충족시킬 수 있습니다. 또한 추가 혜택으로이 방법은 최소한의이자를 발생시킵니다. 대부분의 연방 학생 대출의 경우 이는 10 년의 상환 기간을 의미합니다.
다른 옵션으로는 확장 및 졸업 지불 계획이 있습니다. 둘 다 표준 옵션보다 더 긴 기간 동안 대출을 상환하는 것과 관련이 있습니다. 불행하게도, 연장 된 기간은 추가로 몇 달의이자 비용이 발생하여 결국 상환이 필요합니다.
연장 된 상환 계획은 차용자가 돈을 상환하는 데 최대 25 년이 걸린다는 점을 제외하고는 표준 상환 계획과 같습니다. 돈을 더 많이 갚기 때문에 월별 청구서가 적습니다. 그러나 돈을 상환하는 데 시간이 오래 걸리기 때문에 귀찮은 이자율로 부채가 복잡해지고 있습니다.
졸업 지불 계획은 졸업 지불 모기지 (GPM)와 마찬가지로 초기 지불 율이 낮을수록 시간이 지남에 따라 더 높은 지불액을 갖습니다. 학생 대출의 경우, 이는 장기 차용자가 고임금 일자리로 이동할 것으로 예상된다는 생각을 반영하기위한 것입니다. 이 방법은 소득 중심 계획이 한 달에 $ 0에서 시작할 수 있기 때문에 대학 밖에서 돈이 거의없는 사람들에게는 실질적인 이점이 될 수 있습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 더 많은이자가 발생하기 때문에 차용인은 장기적으로 더 많은 돈을 지불하게됩니다. 지불이 더 길어질수록 대출에 더 많은이자가 추가되고 총 대출 가치도 증가합니다.
또한, 학생은 저소득 지역에서 가르치거나 비영리 단체에서 일하는 등 특정 시나리오에 대한 액세스를 연구하여 학생 대출 용서를받을 자격이 될 수 있습니다.
상환 관용 및 통합
일부 부채는 관용을받을 수 있으므로, 지불을 놓친 대출 수령인은 상환을 회복하고 다시 시작할 수 있습니다. 또한 실업자이거나 충분한 소득을 얻지 못한 수혜자에게 다양한 연기 옵션이 제공됩니다. 다시 한번, 대출 기관에 적극적으로 대처하고 대출을 충족시키는 능력에 영향을 미치는 생활 사건을 알려주는 것이 가장 좋습니다.
연방 학생 대출이 여러 개인 또는 여러 신용 카드 또는 기타 대출이있는 개인의 경우 통합이 다른 옵션 일 수 있습니다. 융자 연결은 별도의 부채를 하나의 대출로 고정 금리와 단일 월별 지불로 결합합니다. 차용자에게는 월별 지불 횟수가 줄어든 채무 상환 기간이 연장 될 수 있습니다.
모기지 상환
주택 소유자는 연체 모기지 상환으로 인한 압류를 피할 수있는 여러 가지 옵션이 있습니다.
조정 가능한 금리 모기지 (ARM)를 가진 차용자는 이자율이 낮은 고정 금리 모기지로 리파이낸싱을 시도 할 수 있습니다. 지불 문제가 일시적인 경우, 차용인은 대출 기한을 연체료와 연체료 및 위약금에 복직 날짜로 설정하여 지불 할 수 있습니다.
주택 담보 대출이 허용되는 경우, 정해진 시간 동안 지불이 줄어들거나 중단됩니다. 그런 다음 대출이 현재 상태가 될 때까지 정해진 시간 동안 일시금 또는 추가 부분 지불과 함께 정기 지불을 재개하십시오.
대출 수정으로, 모기지 계약의 하나 이상의 용어가보다 관리하기 쉽게 변경됩니다. 이자율 변경, 대출 기간 연장 또는 미결제 금액을 대출 잔액에 추가 할 수 있습니다. 수정은 또한 모기지의 일부를 용서함으로써 빚진 금액을 줄일 수 있습니다.
어떤 상황에서는 주택을 판매하는 것이 모기지를 상환하는 가장 좋은 방법 일 수 있으며 파산을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
실제 예
Public News Service 에 실린 2019 년 2 월 기사는 콜로라도 주가 점점 더 많은 학생 대출 용서를 찾고있는 사람들을 활용하여 주민들에게 정신 건강 서비스를 제공함으로써이를 활용하고있는 방법을 자세히 설명합니다.
콜로라도의 정신 건강 서비스 제공자의 부족은 정신 또는 행동 건강 관리를 원하는 주민의 70 %가 해당 서비스를 받고 있지 않음을 의미합니다. 최소 연방 기준에 따르면 30, 000 명의 거주자마다 적어도 한 명의 정신과 의사가 있어야합니다. 콜로라도가이 한계점에 도달하려면 90 명 이상의 정신 건강 전문가를 추가해야합니다.
보건 센터가 부족한 문제를 해결 한 방법 중 하나는 새로운 연방 및 주 학생 대출 용서 프로그램을 활용하여 학생 대출 부채를 줄이려는 숙련 된 제공 업체와 협력하는 것입니다. 행정관들은 의과 대학 부채로 수천 달러를 삭감 할 수있는 전망이 특히 가장 취약한 주에 대해 양질의 의료 제공자를 끌어 들이고 유지하는 데 도움이 될 것으로 기대합니다.
