과거에는 동일한 수준의 자원을 고객에게 제공 할 수 없다는 두려움 때문에 재무 고문이 소규모 기업을 위해 일하기 위해 주요 와이어 하우스 또는 중개인-딜러 회사에 직책을 맡지 못했을 수 있습니다. 오늘날 기술은이 문제를 쓸모 없게 만들고 있습니다. 핀 테크에 대한 관심이 지속적으로 증가하고 재무 계획 소프트웨어가보다 광범위하게 사용 가능하고 비용 효율적으로됨에 따라 많은 고문은 철 회사를 떠나고 RIA (Registered Investment Advisor), IBD (Independent Broker-Dealers) 또는 일부는 결정합니다. 자신의 RIA 회사를 시작하십시오.
일반적인 리서치 및 포트폴리오 관리 소프트웨어 외에도 대기업에서의 근무 전환은 소기업이 백 오피스 운영을 능률화하는 데 도움이되는 새로운 기술로 촉진됩니다. 일리노이 주 샴페인에있는 Ruedi Wealth Management의 재무 고문 인 David Ruedi RICP®는 사업을 시작할 때 "… 고객이 직면하지 않은 업무의 양이 여전히 증가 할 것"이라고 말합니다. 끝난. 그러나 "기술은 회사 운영의 어려움을 크게 줄여서 누군가가 소규모 회사를 수익성있게 운영하는 것이 가능해졌습니다."
기업가들은 HR, 급여, 규정 준수 및 직원 혜택과 같은 모든 백엔드 작업을 조정하고 통합하는 것이 얼마나 힘들고 비용이 많이 드는지 종종 알지 못합니다. 고문 기술 전체가 고가 일 수는 있지만 장기적으로 클라이언트 대면 활동에 소비 할 수있는 시간은 소프트웨어의 초기 비용을 보충 할 수있는 잠재력이 있습니다.
디지털 클라이언트 경험
Craig Stuvland는 CEO이자 사장이며 Craig Butler는 오레곤주의 Tigard에있는 tru Independence의 관리 파트너입니다. 이 회사의 목표는 "투자 전문가가 독립적 인 투자 자문 및 자산 관리 회사를 성공적으로 만드는 데 필요한 도구와 지원을 제공하는 것"입니다. 두 기업가는 기술을 고객 경험 향상을위한 게임 체인저로보고 있습니다. 복잡한 포트폴리오 관리 도구 외에도 자문 회사가 구매할 수있는 모든 기술 제품군에는 고객이 로그인하여 상당한 디지털 경험을 할 수있는 포털이 있습니다.
온라인 포털을 통한 의료 서비스 제공 업체와의 의사 소통, 전송 완료, 현금 수표 및 기타 전자 거래에 이르기까지 많은 소비자는 서비스 제공 업체가 서비스를 제공 할 때마다 디지털 경험을 기대합니다. 대규모 인프라로 인해 비즈니스를 잃을 수 있기 때문에 플랫폼을 업데이트하거나 모든 직원에게 새로운 기능에 대한 교육을 제공하는 대규모 와이어 하우스가 있습니다. 핀 테크가 자산 관리 산업을 변화함에 따라 고객의 기대를 충족시키기 위해서는 최신 기술 발전에 신속하게 적응할 수있는 능력이 중요하며, 소규모 및 / 또는 독립적 인 자문 회사가 종종 유리합니다.
포트폴리오 관리를 넘어
과거에 고문은 규정 준수, 급여, 직원 복리 후생 및 비즈니스 보험과 같은 모든 운영 세부 사항을 자체적으로 관리하거나 백 오피스를 관리하기 위해 CPA, 보험 에이전트 및 외부 회사를 고용해야했습니다. 이러한 관계를 구축하는 데 시간이 오래 걸리고 느릴뿐만 아니라 많은 기능을 아웃소싱하면 많은 비용이들 수 있습니다. 소기업 비영리 단체 인 SCORE에 따르면 대다수 소기업 소유자는 매년 세금 준비에 41 시간 이상을 소비합니다. 비용은 다양하지만 대부분의 비즈니스 소유자는이 서비스에 대해 연간 $ 1, 000 이상의 비용이 발생하며 16 %는 $ 20, 000 이상을 지출합니다. 사내에서 급여 업무를 수행하는 데는 월별 비용이 $ 50에서 $ 5, 000 사이 인 대다수의 경우 한 달에 1-2 시간이 더 걸립니다.
중소 기업 기술의 출현은 고문이 중소 기업 소유자의 모자를 모두 착용하지 않아도 회계사 또는 전체 인사 부서의 역할을 수행 할 수 있습니다. Ruedi는“과거에 RIA를 시작하는 것은 어려운 일이었습니다. 왜냐하면 집이나 BD를 떠나는 것은 고객과의 대면 및 성장 활동에서 시간을 빼앗아 수동으로 많은 일을해야했기 때문입니다.”
Ruedi Wealth Management에서는 청구, 보고, 포트폴리오 재조정, 계정 집계 및 규정 준수 작업에 소프트웨어를 사용합니다. 자문 회사의 이러한 측면 중 일부를 관리하기 위해 도구를 사용하는 이점은 분명합니다. 그러나 고객 메모 작성과 같은 경우에는 특히 직접 손으로 메모를 할 수있을 때 부가 가치가 명확하지 않을 수 있습니다. David Ruedi에 따르면, “고객 관계 관리 (CRM) 시스템에 정보를 입력하면 처음에는 시간이 많이 걸리지 만, 오류를 줄이고 클라이언트보다 이전 메모에 빠르게 액세스 할 수있어 장기적으로 시간을 절약 할 수 있습니다. 회의.”
사용자 정의보고 도구를 선택할 수있는 자유
대규모 기관을 떠나 독립적 인 고문으로 일할 경우 얻을 수있는 또 다른 이점은 고문이 실제로 고객에게 이익이되는 것에 따라 사용하려는 소프트웨어를 자유롭게 선택할 수 있다는 것입니다. Lauren Podnos CFP®는 뉴욕 주 Wealth Care LLC의 재무 설계사입니다. 포드 노스는 더 큰 기관의 고문으로서 "고객에게 압도적이고 혼란스러운 고객들에게 70 페이지의 보고서를 제공해야했다"고 말했다. Lauren은 자신의보고 도구를 선택할 수있게되었으므로 Lauren은 고객에게 "… 간결하고 이해하기 쉬운 보고서를 통해보다 편안하게 느낄 수 있습니다."
Stuvland는 새로운 소프트웨어 프로그램의 모든 기능을 최적화하는 방법을 배우는 것이 어려울 수 있다고 말합니다. 조언자들은“소방서에서 술을 마시고있는 것”이라고 느낄 수 있습니다. 그러나 기술은 회사를 경쟁력있게 만드는 힘이 있으며, 고객 경험을 향상시키기 위해이를 활용하는 것이 중요합니다.
