위험 기반 가격은 무엇입니까?
신용 시장에서의 위험 기반 가격 책정은 신용도에 따라 다른 소비자에게 다른 이자율과 대출 조건을 제공하는 것을 말합니다. 위험 기반 가격은 소비자의 신용 점수, 불리한 신용 기록 (있는 경우), 고용 상태 및 소득과 같은 요소를 검토합니다. 동등한 신용 기회 법에 따라 허용되지 않는 인종, 피부색, 출신 국가, 종교, 성별, 결혼 여부 또는 연령과 같은 요소는 고려하지 않습니다. 2011 년에 미국은 대출 기관이 특정 상황에서 대출자에게 위험 기반 가격 통지를 제공하도록 요구하는 새로운 연방 위험 기반 가격 규칙을 제정했습니다.
위험 기반 가격 책정은 위험 기반 보험으로도 알려져 있습니다.
위험 기반 가격 책정
위험 기반 가격은 역사적으로 신용 시장에서 모든 유형의 신용 제품에 대한 보험 방법론으로 의존해 왔습니다.
주요 테이크 아웃
- 리스크 기반 가격 책정은 일반적으로 신용 이력을 기반으로합니다. 대출업자는 특정 조건에 대한 통지를 제공해야합니다.
리스크 기반 가격 방법론
대출 기관은 위험 기반 가격 분석을 사용자 정의하여 차용인 신용 점수, 부채 대비 소득 및 대출 승인 분석에 사용되는 기타 주요 지표에 대한 특정 매개 변수를 포함합니다. 업계의 대출 기관은 다양한 위험 허용 오차와 대출 위험 관리 전략을 갖습니다. 이러한 전략은 그들이 취할 매개 변수와 차용자 위험을 지시 할 수 있습니다.
리스크 기반 가격 책정에서 대출 기관은 신용 프로파일 특성에 따라 대출자 대출 조건을 제공합니다. 이러한 특성은 차용자의 대출 신청에서 식별되며 리스크 기반 가격 책정 기술 및 인수 절차를 통해 분석됩니다. 일반적으로 대출 기관은 위험 기반 분석을 차용자의 신용 점수 및 소득 대비 부채에 중점을 둡니다. 그러나 대출 기관은 또한 연체 및 파산과 같은 심각한 불리한 품목을 포함하여 차용자의 신용 보고서에있는 모든 품목을 면밀히 고려합니다.
리스크 기반 가격 책정 방법론을 통해 대출 기관은 신용 프로필 특성을 사용하여 신용 품질에 따라 차용자에게 이자율을 청구 할 수 있습니다. 따라서 단일 제품의 모든 차용인이 동일한 이자율과 신용 조건을받는 것은 아닙니다. 이는 대출을 전액 상환 할 가능성이 적을수록 위험이 높은 차용인에게는 더 높은 이율이 부과되는 반면, 지불 능력이 더 큰 저 위험 대출자는 이자율이 낮은 것으로 간주됩니다.
위험 기반 가격 규칙
역사적으로 리스크 기반 가격 책정은 규제 개입이 거의없는 모범 사례로 알려져 있습니다. 그러나 2011 년에 연방 정부는 새로운 위험 기반 가격 책정 규칙을 구현하여 차용자에 대한 신용 결정 프로세스의 공개 및 투명성을 높였습니다. 위험 기반 가격 책정 규칙에 따라, 동일한 제품에 대해 대부분의 소비자에게 청구하는 것보다 더 높은 이율을 가진 대출자에게 대출 또는 신용 카드를 승인하는 금융 기관은 대출자에게 위험 기반 가격 통지를 제공해야합니다. 이 통지는 구두, 서면 또는 전자 커뮤니케이션으로 전달할 수 있습니다.
위험 기반 가격 책정 통지는 차용자에게 그들이받은 이자율이 대출 상품에 대해 승인 된 다른 차용자보다 상당히 높았다는 사실을 설명하고 대출자가 더 높은 요율을 결정하는 데 사용하는 특정 요소를 자세히 설명합니다. 필요한 경우, 제품의 신용 계약에 서명하기 전에 차용자에게이 통지를 제공해야합니다.
