최근 주식 시장의 변동성은 이러한 유형의 환경에서 첫 번째 로보 어드바이저 테스트를 나타냅니다. 지난 몇 년 동안 로보 어드바이저의 성장은 중요했습니다. 2011 년의 수정에도 불구하고 그들은 그렇게 널리 퍼지지 않았습니다. 로보 어드바이저에 대해 알려지지 않은 것 중 하나는 그들의 포트폴리오가 약세 시장에서 어떻게 될 것인지, 그리고 더 많은 고객이 그들과 함께 할 것이라는 점이었습니다. 현재 환경은 결정적인 테스트를 나타내지 않으며 클라이언트가 크게 출발했다는보고가 없습니다.
그러나 언젠가는 약세 시장이 연장 될 것이며, 이는 고객과 로보 어드바이저 사이의 관계가 얼마나 끈적 끈적한 지에 대한 훨씬 더 좋은 기압계를 제공 할 것입니다.
연락
Wealthfront는 최근의 침체 최악의 날에 Twitter, Inc. (TWTR) 및 기타 소셜 미디어 플랫폼에서 활발하게 활동했습니다. 신속한 시장 하락으로 계정에 대한 우려를 표명 한 고객들과 교류했습니다. Wealthfront 설립자이자 CEO 인 Adam Nash는 소셜 미디어와 이메일을 통해 고객과의 커뮤니케이션에서 시장이 상승하고 하락할 것이라고 강화했습니다. 최근 BlackRock, Inc. (BLK)에서 인수하기로 동의 한 FutureAdvisor는 고객에게 개인화 된 이메일을 발송하고 필요에 따라 전화 상담을받을 수있는 직원 상담가를 보유했습니다.
더 젊은 고객
많은 로보 어드바이저 고객들은 금융 위기 중에 자랐으며 부모님이 시장 혼란을 최대한 극복하는 것을 지켜 보는 밀레니엄 세대입니다. 일부는 공황의 예를 보았고 다른 일부는 차분한 장기적 접근의 예를 보았습니다. 이 젊은 투자자들이 주식 시장의 장기적인 침체에 어떻게 반응하는지 보는 것이 매우 중요합니다. 이 세대는 온라인 비즈니스를하는 데 익숙하지만 이것이 투자로 이어질 것입니까? 재무 고문과 의사 소통하기위한 수단으로 전자 메일이나 소셜 미디어 연락처를 사용해도 괜찮습니까? 그들은 투자 계획에 따라 코스를 유지할 것인가? 이 베이비 붐 세대는 추측 만 할 수 있지만, 이 로보 어드바이저 회사가 실제 시장이나 경제 위기 동안 소셜 미디어와 이메일을 통해 고객과 의사 소통하는 것보다 더 나아지기를 바랍니다.
로보 어드바이저의 부상
전통적인 고문에 대한 시사점
가장 최근의 시장 쇠퇴는 우리에게 많은 것을 말하지 않을 수 있지만, 로보 어드바이저 고객이 이와 같은 시장 이벤트에 대한 반응과 그 이후의 침체는 말할 것입니다. 전통적인 재정 고문은 시장이 하락하는 동안 실제 사람으로부터 손을 잡고 있습니다.
켄터키 주 루이빌에있는 Pillar Advisors의 유료 금융 고문 인 Greg Curry는 "Robo-advisors는 훈련 된 프로세스를 통해 투자하고 엄격한 규칙을 적용한다는 점에서 훌륭합니다."라고 말합니다. 로보의 권고와 다름."
커리 부사장은“다운 마켓에서는 많은 고객들이 손을 잡고 있어야하며 휴먼 파이낸셜 어드바이저와의 상호 작용의 가치는 잘 구상 된 재무 계획과 투자 전략을 고수하고 해로운 움직임을 만드는 것의 차이가 될 수 있습니다. 그들의 재정적 미래는 두려움에서 벗어났다."
로보 어드바이저가 다음 주요 약세 시장에서 고객의 대량 출국을 보지 못하면 일부 전문가가 예측하는 것과는 달리 전통적인 재무 고문이 위협을 느낄 수 있습니다. 많은 투자자들이 인간의 손길이 필요하다고 느끼지 않거나 적어도 추가 비용을 지불 할 필요가 없다고 생각할 수도 있습니다. 또한 필요한 조언과 서비스의 유형을 포함하여 특정 투자자의 요구에 따라 달라집니다. 세금 계획 및 퇴직 소득 계획과 같은 영역의 복잡한 수준은 로보 어드바이저 관계를 통해 서비스하기가 어렵습니다.
전통적인 고문과의 제휴
2015 년 초 BlackRock의 Future Advisor 인수와 Northwestern Mutual Life의 Learnvest 인수를 통해 기술 및 / 또는 밀레 니얼 세대 및 기타 신흥 투자자에 대한 지식을 얻기 위해 로보 어드바이저를 구매하는 전통적인 금융 서비스 회사의 추세 개발 중입니다.
Vanguard의 개인 재무 고문 서비스 부서는 로보 어드바이저 기술과 실시간 재무 고문에 대한 액세스를 제공합니다. 최근의 침체 기간 동안 고문과의 상담 요청이 약 9 % 증가한 것으로 나타났습니다.
SCHW (Charles Schwab Corp.)는 Schwab Institutional Unit을 통해 인텔리전트 포트폴리오 로보 어드바이저의 어드바이저 버전을 제공합니다. Schwab Institutional과 거래하는 재정 고문은 원하는 경우 일부 사용자 정의와 함께 플랫폼을 고객에게 제공 할 수 있습니다. Betterment and Fidelity Investments는 Fidelity의 제도적 플랫폼을 관리하는 자문가가 고객과 함께 사용하는 Betterment의 기술 및 도구에 액세스 할 수 있도록 계약을 체결했습니다.
Schwab 및 Fidelity와 같은 어드바이저 배치에 대한 질문은이 독립 금융 어드바이저가 고객이이 플랫폼에서 작업 할 수 있도록 기꺼이 어떤 수준의 핸드 홀딩을 하는가? 이 기술을 사용하는 목적은 어떤 이유로 든 고문 서비스의 "라이트"버전을 원하는 고객의 투자 요구를 고문이 처리 할 수 있도록하는 것입니다. 손을 잡고 싶어하는 소규모 고객의 전화에 응답합니까? 전자 메일로의 통신을 제한합니까?
로보 어드바이저 서비스의 일부 버전을 제공한다는 아이디어는 전통적인 어드바이저가 더 젊고 덜 부유 한 고객에게 서비스를 제공하고 미래의 목표 고객으로 육성하는 방법으로 낮은 터치 제공을 제공하는 방법으로 큰 관심을 끌고있는 것으로 보입니다. 그들이 경력을 발전시키고 베이비 붐 세대 부모로부터 부를 물려받습니다.
결론
로보 어드바이저와 관련하여 알려지지 않은 것 중 하나는 장기간의 시장 침체 기간 동안 고객이 어떻게 반응 할 것인가입니다. 우리는 최근 시장이 하락하는 동안 이들 회사의 커뮤니케이션 노력에 대한 샘플을 보았습니다. 이 회사가 커뮤니케이션 분야에서 얼마나 잘 수행하고 있으며 클라이언트 유지 측면에서 얼마나 큰 문제인지는 시간 만이 알 수 있습니다.
