Investment Company Institute에 따르면 미국의 2, 200 만 가구 이상이 Roth 개인 퇴직 계좌 (IRA)를 보유하고 있으며, 2018 년 말 현재 퇴직 자산이 810 억 달러에 이른다. 퇴직 저축 차량은 세후 달러로 자금이 지원되며, 이는 분배에 세금이 부과되지 않음을 의미합니다.
로스 IRA 대 전통적인 IRA
1990 년대에 도입 된 Roth IRA는 기존의 개인 퇴직 계좌 (IRA)의 젊은 형제 자매입니다.이 계좌는 세전 달러로 자금이 지원되고 분배는 일반 소득으로 과세됩니다. 그들은 자영업자에게 인기가 있으며, 분배시 지불 된 세금의 일부는 납세자의 소득에 따라 공제 될 수 있습니다.
전통적인 IRA가 더 인기가 있지만 Roth IRA는 다른 유형의 IRA 중에서 가장 빠르게 성장합니다. 로스 IRA를 소유 한 가구의 수는 전통적인 IRA의 1.3 % 성장률에 비해 2000 년과 2013 년 사이에 매년 평균 5.3 % 증가했습니다.
몇 가지 예외가 있지만 점점 인기있는 퇴직 계좌에 대한 투자는 거의 없습니다. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 머니 마켓 펀드, 교환 거래 펀드 (ETF) 및 연금이 선택됩니다.
가장 일반적인 투자
Roth IRA에는 평균적으로 계정 당 3 가지 유형의 투자가 포함되어 있다고 Investment Company Institute 데이터에 따르면 당연히 뮤추얼 펀드는 Roth IRA에 가장 일반적인 투자입니다. 투자의 62 %를 차지하며 지분, 채권 및 균형 자금을 포함합니다. 주식 뮤추얼 펀드는 Roth IRA에서 뮤추얼 펀드의 절반 이상 (52 %)을 구성하여 가장 인기있는 반면, 채권 펀드와 균형 펀드는 각각 27 %를 따릅니다.
개별 주식은 Roth IRA 투자의 31 %를 차지하는 두 번째로 가장 일반적이며, 고정 및 변동 (22 %) 및 자금 시장 자금 (18 %)의 연금이 뒤 따릅니다. 한편, 개인 채권과 미국 저축 채권은 15 %를 구성하고 ETF는 Roth IRA에 투자 한 지분의 9 %를 구성합니다.
금지 된 투자
Roth IRA에 보유 할 수없는 소수의 투자가 있습니다. 미술품, 양탄자, 금속, 골동품, 보석, 우표, 동전, 고급 와인과 같은 주류 및 내부 유형 서비스가 소장품으로 간주하는 특정 유형의 개인 재산을 포함한 소장품은 금지됩니다. 그러나 귀금속으로 만들어진 일부 동전에는 예외가 있습니다. 생명 보험 계약도 투자로 금지됩니다.
증거금 계정
Roth IRA에서는 일부 거래 및 직위가 허용되지 않습니다. 국세청에서는 차용 한 돈으로 로스 IRA에 투자 할 수 없습니다. 결과적으로 증거금 계정이 허용되는 퇴직 중개 계좌와 달리 Roth IRA에서는 증거금에 대한 투자가 금지됩니다.
증거금 계정은 투자자가 중개 회사에서 돈을 빌려 증권을 구매할 수있는 중개 계정입니다. 브로커는 투자자에게이자를 청구하고 유가 증권은 담보로 사용됩니다. 마진은 레버리지이므로 마진으로 구매 한 유가 증권의 손익이 증가합니다.
특정 거래 전략 및 계약에는 증거금 계정이 필요합니다. 여기에는 마진을 빌려야하는 일부 옵션 계약이 포함됩니다. Roth IRA의 주식도 부족합니다. 단기 매도는 투자자가 가격이 하락할 것이라는 베팅을 마진으로 빌릴 때 발생합니다. 투자자가 더 낮은 가격으로 주식을 다시 매입하면 수익이 발생합니다.
로스와 전통적인 IRA는 투자자들이 빠른 이익을 얻는 것이 아니라 세금 혜택으로 은퇴하기 위해 장기적으로 저축하고 투자 할 수있는 방법입니다. 마진에 대한 구매 및 거래는 위험하며 초보자 나 일상 투자자에게는 적합하지 않습니다.
결론
로스 IRA는 여러 유형의 IRA 중에서 가장 빠르게 성장하고 있으며, 일부는 세금을 선불로 지불하면 일반 IRA와 같이 분배에 대한 세금을 지불하는 것보다 유리합니다. 로스 IRA는 몇 가지 예외가 있지만 광범위한 투자 상품에 투자 할 수 있습니다. 중개 회사에 문의하여 제공되는 제품을 확인하십시오.
