퇴직 연금이란 무엇입니까?
퇴직 연금이라는 용어는 보험 정책과 즉각적인 연금을 결합하여 생존 배우자를 제공하는 퇴직 소득 전략을 말합니다. 영구 생명 보험 정책과 마찬가지로, 퇴직 연금의 보험 소유자는 생존자에게 혜택을 보장하기 위해 보험료를 지불합니다. 보험 가입자의 사망시, 수혜자는 퇴직 연금으로 일시금을 지불하는 대신 평생 보장 된 소득을받습니다.
주요 테이크 아웃
- 퇴직 연금은 생존 한 배우자에 대한 즉각적인 연금과 보험 정책을 결합한 퇴직 소득 전략으로, 피보험자는 사망 한 후에 일시불로 지불하는 대신 평생 소득을 보장받습니다. 수혜자는 피보험자가 사망 할 때 소득세를 납부하지 않으며, 일단 지불이 시작되면 지불이 지속될 것으로 예상되는 기간에 따라 세금이 비례 배분됩니다.
회복 연금의 작동 방식
연금은 금융 기관에 의해 개인에게 정기적으로 고정 된 금액의 돈을 지불하도록 설계되었습니다 (일반적으로 퇴직자에게). 이러한 금융 상품의 조건은 연금 유형, 지불 시작시기 및 지불 기간 등 여러 가지 요인에 따라 달라집니다. 그러나 연금은 모든 사람을위한 것이 아니며, 퇴직 연금은 여전히 소수의 사람들을위한 것입니다.
퇴직 연금은 생명 보험 정책의 한 유형입니다. 피보험자가 사망하면 보험은 수혜자에게 연금을 지급합니다. 그러나 보험 가입자가 사망했을 때 수혜자가 여전히 살아있는 경우에만 지불이 시작됩니다. 달리 명시되지 않는 한, 수혜자가 피보험자보다 먼저 사망하면 정책이 종종 종료됩니다. 그렇기 때문에 이런 종류의 연금을 보험 생존 연금이라고도합니다.
수혜자가 피보험자보다 먼저 사망하면 회복 연금 정책이 종종 종료됩니다.
수혜자의 연령과 성별이 보험료에 영향을 줄 수 있기 때문에 심각한 건강 상태를 가진 사람들이 감당할 수있는 속도로 보험에 가입 할 수 있습니다. 이러한 유형의 연금으로 수혜자가 많을수록 보험료는 낮아집니다.
수년에 걸쳐 혜택을 지불함으로써, 보험 회사는 대규모 일시불 지급에 노출되지 않습니다. 정책에는 일반적으로 현금 포기 옵션이 없으므로 비용을 절감 할 수 있습니다. 대부분의 정책에 따르면 수혜자가 선정되면 변경할 수 없습니다.
특별 고려 사항
수혜자가 사망하면 소득 지급이 중단되고 보험 수혜자가 수혜자가 사망하기 전에 보험이 종료되면 보험료는 영구 정책보다 기간 보험 약관과 더 일치합니다. 이로 인해 퇴직 연금은 노인들에게 더 저렴합니다.
퇴직 연금의 수혜자는 피보험자가 사망 할 때 소득세를 내지 않습니다. 수혜자에 대한 지불이 시작되면 지불이 지속될 것으로 예상되는 기간에 따라 세금이 비례 배분됩니다. 이는 소득의 일부가 과세 대상이되고, 또 다른 부분은 피보험자가 사망했을 때의 연금 가액에 대한 면세 혜택입니다.
또한 사회 보장 혜택의 과세 대상을 계산할 때 연금 소득은 포함되지 않습니다. 이로 인해 수혜자들이 다른 투자에서 얻는 것보다 더 높은 순소득을 얻을 수 있습니다. 결과적으로, 그들은 개인 은퇴 계좌 (IRA)의 세금 연기를 더 오래 보존 할 수 있고 법이 요구할 때까지 과세 분배를 시작하지 않을 수 있습니다. 모든 퇴직 연금이 같은 것은 아닙니다. 일부는 인플레이션 보호를 제공합니다. 일부는 보험 가입자가 수혜자보다 수명이 다한 경우 보험료를 돌려 받지만, 다른 일부는 수혜자가 건강 검진을 우회하도록 허용합니다.
연금은 수수료 및 수수료에 따라 복잡한 투자이며, 지불 한 돈에 거의 또는 전혀 액세스 할 수 없으므로 투자하기 전에 실질적인 조사를 준비해야합니다.
