대화식 어드바이저 검토

2019 베스트 로보 어드바이저 어워드

Interactive Advisors는 다음과 같은 범주에서 수상했습니다.

IBKR (Interactive Brokers)에서 제공하는 서비스 인 Interactive Advisor는 선택할 수있는 광범위한 포트폴리오를 제공합니다. 비용 규모의 하단에는 회사의 Smart Beta (0.08 % 관리 수수료), Diversified (0.20 %) 및 Asset Allocation 모델 (0.12 %)의 규칙 기반 자동화 포트폴리오가 있으며 적극적으로 관리되는 포트폴리오는 자금 관리자는 범위의 상위 (0.50 % ~ 1.5 %)에 있습니다. 일부 Smart Beta 포트폴리오를 포함하여 ESG 전략에 따라 투자 한 포트폴리오는 목록에 녹색 잎으로 표시됩니다. 기존 IBKR 고객은 기존 포트폴리오의 일부를 분할하고 제공되는 것 중 하나 이상에 투자 할 수 있습니다.

2019 년 9 월 말부터 Interactive Advisors에서 관리하는 포트폴리오는 최소 $ 1, 000의 잔액으로 개설 할 수 있으므로보다 광범위한 고객에게보다 복잡한 제품을 제공 할 수 있습니다. 부티크 머니 매니저가 관리하는 포트폴리오는 최소 120, 000 달러까지 다양하지만, 대부분은 1 만 ~ 30, 000 달러 범위에 있습니다.

IBKR은 2015 년 회사가 코 베스터 (Covestor)를 구매했을 때 로보 어드바이저 공간에 들어갔습니다. Covestor는 2007 년에 대중에게 출시 된 이후 IBKR 플랫폼에서 거래를 수행해 왔습니다. Covestor 인수 후 서비스 이름이 변경되었으며 올해 초 Interactive Advisors로 다시 시작되었습니다.

이 서비스는 고객의 목표 계획을 돕는 데있어 약하지만 현재 2019 년 여름에 추가 된 기능을 통해 진행 상황을보다 쉽게 평가할 수 있습니다.

찬성

다양한 포트폴리오 제공
대부분의 포트폴리오에는 ETF가 아닌 주식 바구니가 포함됩니다.
적극적으로 관리되는 포트폴리오는 부티크 부 관리자가 운영합니다. 고객은 거래를 반영
PortfolioAnalyst 도구를 사용하면 모든 재무 계정을 통합하고 추적 할 수 있습니다
고객은 상대적으로 낮은 이자율로 자신의 계좌를 빌릴 수 있습니다

단점

적극적으로 관리되는 포트폴리오 중 일부는 최소값이 매우 높습니다
계좌를 개설하고 자금을 조달하는 과정은 다른 로보 어드바이저보다 어렵다
목표 계획에 대한 도움이 거의 없습니다
실제 비용이 얼마인지 즉시 알 수 없음
유휴 현금에 대한이자를 얻으려면 큰 계좌와 높은 현금 잔고가 필요합니다

계정 설정

3.9

위험 점수 또는 제공자를 통해 스캔하여 사용 가능한 포트폴리오를 볼 수 있습니다. 로그인 한 경우 각 포트폴리오의 현재 내용과 포트폴리오 관리자가 수행 한 최근 거래를 볼 수 있습니다.

최근에 추가 된 포트폴리오에는 중국에 중점을 둔 포트폴리오, Global X의 Thematic Disruptors 포트폴리오 및 ESG Smart Beta 모델이 포함됩니다.

목표 설정

2.7

웹 사이트에는 목표 설정을위한 몇 가지 도구가 있지만 그다지 많지는 않습니다. 지금, 당신은 자신의 목표에 대한 목표와 시간을 정의하고 달성 가능성에 대한 예측을 볼 수 있습니다. 최근에 추가 된 목표 추적 도구를 사용하면 재무 목표에 대한 진행 상황을 시각화 할 수 있습니다.

고객은 IB 투자자 마켓 플레이스를 사용하여 재무 계획자와 전문가를 검색 할 수 있습니다.

계정 서비스

Interactive Advisors는 소수의 robo-advisors 중 하나로서 마진 대출과 포트폴리오 가치에 대한 대출을 제공하지만, 둘 다 자문 계정 외에 일반 Interactive Brokers 계정이 필요합니다. 둘 다 이자율은 최대 3.9 %입니다. 귀하의 계정에있는 현금에 대해 최대 1.9 %의이자를 얻을 수 있지만, 소액의 수입이 발생하지 않도록하는 여러 가지 제한이 있습니다. 그러나 개인 주식 또는 ETF의 주식 100 개 이상을 소유하고있는 경우 Interactive Brokers의 주식 대출 프로그램에 참여할 수 있습니다.

Interactive Brokers PortfolioAnalyst 기능을 사용하면 모든 재무 계정을 한 곳에서 통합하여 모든 자산을 파악할 수 있습니다. 각 개별 금융 기관에 대한 요약 값을 볼 수 있으며 현재 및 이전 잔액, 수익 및 가치 변동률을 포함하여 모든 금융 기관과 다른 기간에 걸쳐 통합되어 있습니다. 수익을 200 개가 넘는 벤치 마크와 비교하거나 직접 만들 수도 있습니다. 이 도구에 액세스하려면 별도의 Interactive Brokers 계정이 필요합니다.

전체 Interactive Brokers 거래 계정이있는 고객은 회사의 청구서 지불 서비스 및 직불 카드를 사용할 수 있지만 사용 가능한 수표 계정은 없습니다.

포트폴리오 내용

개별 주식: 대부분의 포트폴리오에는 개별 주식의 분수 지분이 포함됩니다. 일부 포트폴리오에는 최대 300 개의 주식이 있으며이 플랫폼은 Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street 등의 ETF를 제공합니다.

오퍼링 중에서 사회적 책임 포트폴리오를 선택하거나 개별 주식이 포함 된 포트폴리오에서 제외하려는 티커 기호를 입력하는 프로세스를 진행할 수 있습니다. 부동산, 소비자 재량 지출 및 유틸리티를 포함하여 특정 시장 부문을 따르는 포트폴리오도 있습니다. 이를 통해 투자자는 로보 어드바이저가 제공하지 않는 부문 별 포지션을 취할 수 있습니다. 전 세계 주식 및 고정 수입이 포함 된 일반 글로벌 포트폴리오에 투자 할 수도 있습니다. 이 수준의 포트폴리오 커스터마이징은 현재의 로보 어드바이저 리 산업에서는 드물며, 인터랙티브 어드바이저가 해당 수준의 제어를 원하는 정보가 풍부한 투자자에게 더 적합한 이유 중 하나입니다.

포트폴리오 관리

3.4

적극적으로 관리되는 포트폴리오는 포트폴리오 관리자의 결정에 따라 재조정됩니다. 수동적으로 관리되는 포트폴리오는 대부분의 포트폴리오 제품군에 대해 분기별로, 그리고 State Street Global Advisors 포트폴리오에 대해 매월 재조정됩니다. 웹 사이트 또는 모바일 장치에서 자산 할당과 함께 포트폴리오의 성능을 확인할 수 있습니다.

Interactive Advisors는 기본적으로 포트폴리오 관리자를 따라갈 수있는 미러링 서비스입니다. 이것은 포트폴리오를 관리하기 위해 MPT (Modern Portfolio Theory)를 기반으로 알고리즘을 실행하는 다른 로보 어드바이저와 근본적으로 다른 오퍼링입니다. 재조정은 궁극적으로 해당 능동적 또는 수동적으로 관리되는 포트폴리오를 기반으로하므로 투자 시점이 다가올수록 위험한 투자를 철회하는 등 포트폴리오 관리의 일부 측면을 스스로 수행해야합니다.

Interactive Advisors가 제공하는 모든 포트폴리오에는 검토 할 수있는 성능 요약이 있습니다. 우리가 살펴본 세 가지 포트폴리오 중에서 모두 비교하기 위해 선택한 지수가 상당한 마진을 능가했습니다. 각 포트폴리오 설명에는 많은 성능 세부 사항이 포함됩니다.

사용자 경험

3.4

모바일 경험

Interactive Advisors 웹 사이트는 모바일 반응 형이므로 장치의 브라우저에서 로그인하여 데스크톱 컴퓨터에서와 똑같은 경험을 할 수 있습니다. 모바일 웹에서 온라인 채팅에 액세스하는 데 문제가있었습니다 (데스크톱은 아니지만). iOS 및 Android 용 Interactive Brokers 기본 모바일 앱은 현재 화신에서 Interactive Advisor에 액세스 할 수 없지만 IBKR과 정기적으로 거래 계좌를 가지고있는 고객은 자신의 로보 포트폴리오를 볼 수 있습니다.

데스크탑 경험

웹 사이트는 매우 큰 화면에서 가장 잘 보이고 작동합니다. 노트북 컴퓨터에서는 정보를 표시하기 위해 많은 스크롤을해야했습니다. 초기에 적극적으로 관리되고 더 높은 비용의 선택이 제시 될 때 많은 포트폴리오를 정렬하려면 약간의 노력이 필요합니다. 비용이 적게 드는 선택을 보려면 메뉴로 돌아가서 다른 포트폴리오 스타일을 선택해야합니다.

Interactive Advisors가 제공하는 모든 포트폴리오에는 검토 할 수있는 성능 요약이 있습니다. 각 포트폴리오 설명에는 많은 성능 세부 사항이 포함됩니다.

고객 서비스

Interactive Advisors는 잠재 고객과 현재 고객에게 실시간 온라인 채팅을 제공합니다. 월요일부터 금요일까지 오전 9 시부 터 오후 5시 (ET)까지 Interactive Advisors 관련 문제에 대해 고객 서비스를 이용할 수 있습니다. 기존 Interactive Brokers 클라이언트에 대한 24/6 고객 서비스가 있습니다. 검토 과정에서 제기 된 몇 가지 질문은 1 시간 이내에 이메일로 답변되었습니다.

교육 및 보안

4.8

Interactive Advisors 블로그 페이지에서 흥미롭고 멋진 기사와 비디오를 찾을 수 있습니다. 그러나 Interactive Advisors 고객이 관심을 갖는 주제를 다루는 SmarterInvesting 사이트의 "Outlook"섹션은 매우 오래된 것입니다.

Interactive Brokers는 엄격한 보안 조치의 초기 채택 자 중 하나였습니다. 그들의 웹 사이트와 모바일 앱은 암호화됩니다.

IB는 모든 계정에 대해 초과 SIPC 보험을 보유합니다.

커미션 및 수수료

청구되는 수수료는 매우 다양하기 때문에 실제 비용을 파악하기 위해 계산기를 만들어야 할 수도 있습니다. 가장 저렴한 포트폴리오는 연간 관리비가 0.08 %이며 가장 비싼 포트폴리오는 1.5 %의 수수료가 부과됩니다. 비용이 높고 적극적으로 관리되는 포트폴리오는 참여를위한 최소 금액이 훨씬 높으므로 $ 5, 000 포트폴리오에는 포함되지 않습니다.

월 $ 5, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 4- $ 10 월 $ 25, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 20- $ 250 $ 100, 000 포트폴리오 관리 월 비용: $ 80- $ 1, 500

대화 형 자문가가 귀하에게 적합합니까?

이 포트폴리오는 검토 과정에서 가장 복잡했습니다. 최근에 최소 $ 5, 000에서 $ 1, 000로 변경하면 국제 자산에 손 대고 싶어하는 새로운 투자자들에게 흥미를 줄 수 있습니다. 인덱스 펀드 구성 방식에 대해 잘 알고있는 투자자에게 IB의 로보 어드바이저 리 서비스는 자동으로 투자 할 수있는 정교한 방법을 제공합니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례: