목차
- 목표 설정
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
SigFig와 Personal Capital은 매우 유사한 경쟁자들로 붐비는 분야에서 독특한 로보 어드바이저입니다. SigFig는 일부 중개인이 제공하는 일종의 볼트 온 로보 어드바이저입니다. 이 애드온 접근 방식을 통해 SigFig는 교육 센터와 같은 것을 구축 할 필요가 없으므로 플랫폼이 포트폴리오 지원에 집중할 수 있습니다. Personal Capital은 거의 반대 방향으로 독특하며, 고 가치 고객을 염두에두고 특별히 설계된 매우 강력한 플랫폼을 제공합니다. 계좌 최소 금액이 $ 100, 000에서 시작한다는 사실은 많은 투자자들이 개인 자본을 확보 할 수 없게합니다. 즉, 이 두 가지 고유 한 플랫폼을 살펴보고 어느 플랫폼이 포트폴리오 관리에 더 적합한 지 확인합니다.
- 계정 최소: $ 2, 000
- 수수료: 0.25 % (최초 $ 10, 000은 무료)
- Schwab, Fidelity 또는 TD Ameritrade에서 현재 계좌를 보유한 투자자에게 가장 적합 금융 자문가와 대화하고 편리한 안내 앱을 활용할 수있는 손 잡기를 필요로하는 사람들에게 이상적입니다. 계좌 가치까지 무료 자산 관리 기능을 갖춘 새로운 투자자에게 매력적입니다. $ 10, 000 초과
- 계좌 최소: $ 100, 000
- 수수료: 백만 달러가 넘는 계좌의 경우 0.89 % ~ 0.49 %
- 순자산 가치가 높은 정교한 투자자에게 적합 기존 상위 자산 관리와 비교할 때 부유 한 투자자에게 매우 경쟁력있는 수수료로 높은 수준의 다각화를 제공하도록 설계 개인 자본 현금 프로그램은 평균보다 높은 FDIC 보장 관심을 찾는 투자자에게 호소해야합니다
목표 설정
SigFig 는 연령, 소득, 위험 허용 및 투자 범위에 대한 질문을합니다. 도구, 계산기 또는 목표 분석은 없으며 투자 기간은 단기, 중기 및 장기로 제한됩니다. 퇴직 및 자산 창출 섹션은 목표 계획에 도움이 될 수 있으며, 잘 짜여 있지만 오래된 블로그는 기본 페이지와 제대로 연결되어 있지 않기 때문에 찾기가 어려울 수 있습니다. 잠재 고객은 계정 자금을 조달하기 전에 15 분 동안 재무 관리자와 상담 할 수 있으며 관리 자산이 $ 10, 000 이상인 활성 고객은 언제든지 관리자와 상담 할 수 있습니다.
블로그 내용에는 다양한 목표 계획 주제가 있지만 계산기 나 도구는 거의 없습니다. 계정 관리 인터페이스는 목표를 달성하지 못한 경우 자금 조달 수준 및 포트폴리오 믹스에 대한 정보뿐만 아니라 Guidance 앱을 통해 충분한 핸드 홀드를 제공합니다. 또한 플랫폼을 통해 월별 거래, 종이 거래 모델 포트폴리오를 검토하고 광범위한 감시 목록을 작성할 수 있습니다.
Personal Capital 은 목표 계획에 대한 기사와 가이드를 제공하지만 자세한 내용을 제공하여 업계에 큰 영향을 미칩니다. Personal Capital은 또한 시장 뉴스 및 개발 내용이 담긴 블로그를 매일 발행합니다. 은행, 투자 및 신용 카드를 포함한 제 3 자 금융 계정을 가져 와서 광범위한 재무 정보 및 현재 자산 할당 분석을 생성하라는 메시지가 표시됩니다. 개인 자본이 제공하는 주요 목표 설정 인 은퇴 계획을 알리는 데 주로 사용됩니다. 목표 또는 기여 요구 사항의 크기를 결정하는 데 도움이 거의 없지만 퇴직 이외 목표를 플랫폼에 추가 할 수 있습니다.
퇴직 계획
개인 자본 은 과세 대상, 세금 유예 및 면세 소득을 파기하여 퇴직 소득을 극대화하도록 설계된 독점 스마트 출금 도구를 포함한 퇴직 자원과 관련하여 빛을 발합니다. 또한 Personal Capital은 401K 계정의 자산 할당에 대해 조언하고 자선 선물 준비를 도와줍니다. 자선 선물 지원은 로보 어드바이저 리 산업에서 드물게 제공되지만 Personal Capital이 염두에 둔 목표 시장에 적합합니다.
SigFig 는 은퇴 계획 기사가 많지만 계산기 나 도구가없는 유용한 블로그를 제공합니다. 그러나 고객은 Fidelity, Schwab 또는 TD Ameritrade의 광범위한 퇴직 계획 리소스에도 액세스 할 수 있습니다.
계정 유형
Personal Capital과 SigFig는 가장 일반적으로 사용되는 계좌 유형을 다룹니다. 볼트 형이 아닌 풀 서비스 로보 어드바이저 인 Personal Capital은 529 개의 대학 저축 계획을 포함하여 더 넓은 범위의 계좌를 제공합니다. 물론 계정 유형의 경우 robo-advisor가 사용하려는 계정 유형 만 제공하는 것이 중요합니다.
개인 자본 계좌 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP 퇴직 계정 트러스트 현금 관리 계정 529 대학 저축 계획
SigFig 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP 퇴직 계정
기능 및 접근성
Personal Capital과 SigFig는 모두 인간의 손길을 주요 특징으로 제공합니다. SigFig는 계정에 자금을 지원하기 전에 고문과 15 분 동안 무료 상담을하고 가입 후 정기적으로 액세스합니다. 모든 개인 자본 고객은 최상위 계층 자문에서 예상되는대로 금융 자문가에게 무제한 액세스 할 수 있습니다. SigFig는 iOS 및 Android 용의 모든 기능을 갖춘 모바일 앱을 제공하며 Fidelity, Schwab 또는 TD Ameritrade 앱에 액세스 할 수있는 반면 Personal Capital 앱에는 웹 사이트에서만 사용할 수있는 일부 주요 기능이 없습니다. 그러나 실제로 어떤 기능을 사용 하느냐에 따라 기능 측면에서 확실한 승자는 없습니다.
개인 자본:
- 재무 설계사: 고객은 언제든지 전담 고문과 대화 할 수 있습니다. 고 가치 개인을위한 경쟁력있는 가격:이 프로그램은 상위 계층 라이벌의 유사한 자산 관리 서비스와 경쟁이 치열합니다 사회적 의식 투자: 포트폴리오는 개별 주식을 통한 지속 가능한 노출을 포함 할 수 있습니다. 사회적으로 의식적인 ETF.
그림:
- 재정 고문에 대한 액세스: 관리 자산이 최소 $ 10, 000 인 고객은 언제든지 재정 고문과 상담 할 수 있습니다. 무료 포트폴리오 추적기: 편리한 포트폴리오 추적기를 통해 잠재 고객이 의무없이 "타이어를 걷어차"수 있습니다. Schwab, Fidelity 또는 TD Ameritrade의 유동 자산과 TD Ameritrade에서 새로운 계정이 개설되었습니다.
수수료
개인 자본의 0.89 % 관리 수수료와 최소 $ 100, 000의 예금은 서비스를 순자산 가치가 높은 개인으로 효과적으로 제한합니다. 수수료는 $ 1, 000, 000에서 $ 10, 000, 000 사이의 자산의 경우 0.79 %로 떨어지고 천만 달러 이상의 자산의 경우 0.49 %로 떨어집니다. 수수료는 거래 비용을 충당하지만 자금을 이체하고 평균 0.08 %의 ETF 비용을 지불 할 경우 해지 비용이 발생할 수 있습니다. Personal Capital의 무료 계획 도구는 재정적 약속이 필요하지 않습니다.
SigFig 는 $ 10, 000 이상의 관리 자산에 대해 0.25 %의 수수료를 청구하며 해당 임계 값보다 낮습니다. 고객은 또한 평균 비율이 0.07 %에서 0.15 % 사이 인 ETF에 대한 수수료를 지불해야합니다. SigFig는 거래 또는 해지 수수료를 청구하지 않지만 ETF 판매는 조기 해지 비용을 발생시킬 수 있습니다.
최소 보증금
개인 자본금과 SigFig는 최소 예치금과 관련하여 매우 멀리 떨어져 있습니다. SigFig의 최소 $ 2, 000는 고객이 위험이 적은 주요 기능을 검토 할 수있게하는 반면 Personal Capital의 최소 $ 100, 000는 많은 투자자가 다른 곳을 보도록합니다.
- 개인 자본: $ 100, 000SigFig: $ 2, 000
포트폴리오
Personal Capital과 SigFig는 포트폴리오를 구축하고 유지하는 방법과 동일하지만 광범위한 방법론과 더 다양한 자산을 보유하고 있습니다. 개인 자본 보안 분석 방법은 다음과 같습니다.
- 원하는 속성을 선택하기 위해 관련 증권 또는 지수의 바스켓을 선별합니다. 서로 관련하여 증권 또는 시장 세그먼트의 이력 관계를 평가합니다. 이력 및 예상 재무 성과를 기반으로 한 증권을 평가합니다. 주기
Personal Capital은 12 가지 유형의 포트폴리오를 제공하며, 대부분은 고전적인 MPT (Modern Portfolio Theory) 원칙을 기반으로하며 거의 무제한의 전략 변형 및 고객의 위험 프로파일 및 재무 목표에 맞게 조정됩니다. 단점은 계정 설정시 지정된 관리자와 상담 한 후에야 포트폴리오 권장 사항을 볼 수 있습니다. 포트폴리오가 자산 배분 경계 밖으로 표류 할 때 포트폴리오를 모니터링하고 재조정합니다. 포트폴리오 회전율의 전반적인 목표는 15 % 이하이며 세금 절감 효과를 극대화하기위한 것입니다.
Personal Capital의 투자 철학은 세금 감면을 넘어 고객의 세금 부담을 최적화하기 위해 노력합니다. 포트폴리오는 세금 효율적으로 설계되었으며 자문은 세금 문제와 관련하여 개별 증권을 사용하여 가치를 추가합니다. 수익률이 높은 투자는 세금 청구서를 낮추기 위해 IRA 및 기타 세금 유예 계정에 배치됩니다. 뮤추얼 펀드는 관리 포트폴리오에서 사용되지 않습니다.
SigFig의 MPT 기반 투자 방법에는 다음과 같은 요소가 있습니다.
- 다양한 시장 및 경제 상황에서 잘 수행되는 자산 클래스를 찾고, 저렴한 비용으로 다양 화를 제공하는 투자를 선택하고, 다양한 위험 허용 범위에 맞는 포트폴리오를 생성하고, 예상 수익으로 위험을 균형있게 투자하고, 예정된 자산 할당을 유지하기 위해 포트폴리오를 모니터링하고 균형을 조정합니다.
이 프로세스는 일반적인 MPT 방법을 따르며, 대상보다 확장 된 할당에 대한 노출을 줄이면서 대상보다 아래로 줄어든 할당에 대한 노출을 증가시킵니다. 포트폴리오를 추가하거나 뺄 수는 없지만 자문 계약은 하나의 ETF를 유사한 자산 클래스의 대체물로 대체 할 수있는 합리적인 제한을 허용합니다. 세부 사항은 포트폴리오 특성에 따라 다른 시간 간격으로 재조정이 발생할 수 있음을 나타냅니다.
SigFig는 중개 클라이언트 자산 보유의 보안 목록에 저비용 및 수수료가없는 ETF로 포트폴리오를 채우지 만 대부분의 노출은 Vanguard, iShares 및 / 또는 Schwab 펀드를 통해 이루어집니다. 개인 자본 포트폴리오에는 개별 주식 (미국 주식), ETF, 고정 수입 투자 및 적격 투자자를위한 사모 펀드가 포함될 수 있습니다.
세금 유리한 투자
SigFig는 모든 과세 대상 계정에 대해 추가 비용없이 세금 감면을 제공합니다. 기본적으로 SigFig의 플랫폼은 유가 증권 매각 전에 자본 손실 및 세탁 매각 규칙을 고려합니다. Personal Capital은 관리 자산에서 $ 200, 000 이상의 계정에 대해 유사한 세금 감면 및 추가 세금 최적화 서비스를 제공합니다.
보안
SigFig와 Personal Capital은 모두 256 비트 SSL 암호화를 사용합니다. 지문, 얼굴 인식 및 2 단계 인증은 조언 및 타사 브로커 앱 모두의 모바일 앱에서 사용할 수 있습니다. 개인 자본 자금은 Pershing Advisor Solutions LLC에 보관되어 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 및 개인 초과 보험을 제공합니다. Sigfig 고객 자산은 SIPC 및 개인 초과 보험을 제공하는 Fidelity, TD Ameritrade 또는 Schwab에 보유됩니다.
고객 서비스
전담 고문은 Personal Capital 고객 서비스 문제를 처리하므로 계정을 설정 한 후에는 일반 전화 번호가 없습니다. 예비 고객은 전화로 영업 또는 서비스 담당자와 대화 할 수 있지만 Personal Capital은 실시간 채팅을 제공하지 않습니다. 시장 시간 동안의 전화 통화는 지식이 풍부한 고객 서비스 담당자와 대화하기 위해 평균 4:14의 속도가 느 렸습니다.
SigFig 고객 서비스 시간은 월요일부터 금요일, 오전 6 시부 터 오후 6 시까 지 나열되며 전화, 라이브 채팅 또는 이메일로 문의 할 수 있습니다. 그러나 대부분 재무 고문과의 연락은 웹 회의 앱을 통해 이루어집니다. 이 웹 사이트에는 두 사람이있는 작은 상자와“질문”이라는 단어가 포함되어있어 쉽게 놓칠 수있는 실시간 채팅 링크로 연결됩니다. 시장 시간 동안 고객 서비스로의 전화 통화는 평균 1:33 분으로 지식이 풍부한 담당자와 상담하는 데 비교적 빠릅니다.
우리의 테이크
Personal Capital과 SigFig를 비교할 때 지불 한 금액을 얻는다는 사실에 달려 있습니다. Personal Capital은 단순한 ETF 조합을 뛰어 넘어 포트폴리오의 최적 다양성을 보장하기 위해 매우 철저한 접근 방식을 취합니다. 그러나 개인 자본에 대한 큰 노크는 대부분의 사람들이 그것을 감당할 수 없다는 것입니다. 귀중한 자산 관리 부티크를 대체하기 위해 로보 어드바이저를 찾는 고 가치 개인이라면 Personal Capital이 로보 어드바이저입니다. 그것은 정교한 투자자들을위한 우리의 전반적인 선택 이었기 때문에 놀라운 일이 아닙니다. 포트폴리오 관리, 세금 최적화 및 고객 서비스와 같은 중요한 서비스는 평균 로보 어드바이저보다 훨씬 높습니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
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Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
