상업 및 산업 (C & I) 대출이란 무엇입니까?
상업 및 산업 (C & I) 대출은 개인이 아닌 사업체 또는 회사에 대한 대출입니다. 상업 및 산업 대출은 기계 또는 장비와 같은 운전 자본 또는 금융 자본 지출을 제공합니다. 이러한 유형의 대출은 대개 단기적으로 이루어지며 거의 항상 일부 담보로 뒷받침됩니다.
2018 년 3 월 기준, 미국의 기업 및 회사는 C & I 대출에서 2, 122 억 달러 이상을 인출했습니다. 이 대출은 소규모 기업이 운전 자본 또는 금융 지출을 창출 할 수있는 수단을 제공하기 때문에 지난 20 년 동안 더욱 인기를 얻었습니다.
상업 및 산업 대출의 작동 방식
상업용 대출은 일반적으로 은행 원금 또는 LIBOR와 관련된 유연한 이자율을 청구합니다. 많은 차용인은 위험도가 높은 차용인의 경우 적어도 매년 또는 더 자주 정기적 인 재무 제표를 제출해야합니다. 대출 기관은 일반적으로 대출 담보 재산의 적절한 유지 관리가 필요하며 부채 서비스 범위 비율 (DSCR)과 같은 특정 계약에 대해 대출자를 보유합니다.
중소 기업은 C & I 대출을 위해 대부분의 차용자를 구성합니다. 일반적으로 지속적으로 자체 자금을 조달하기위한 충분한 현금 흐름을 생성 할 수없고 대기업이 즐기는 주식 및 채권 시장에 대한 액세스 권한이 없기 때문입니다.
C & I 대출의 정의를 더 세분화하기 위해 소비자 대출과 부동산 대출과는 다릅니다. 은행은 재무 제표에서 이러한 대출 범주를 분류합니다.
C & I 대출의 장단점
기업은 C & I 대출을 통해 일반적으로 길고 힘든 주식 투자자들을 몰아내는 과정을 우회 할 수 있습니다. 주식 투자자를 확보하는 것은 비용과 시간이 많이 소요될뿐만 아니라 투자자에게 책임이 있다는 의미이기도합니다. 필요한 담보물을 통해 C & I 대출은 확장에 필요한 자금을 조달하는 빠른 수단을 제공 할 수 있습니다.
그러나 C & I 대출은 보통 1 년 또는 2 년 이내에 상환되어야합니다. 부채 서비스라고도하는이자는 높을 수 있으며 대출을 상환하는 데 사용 된 현금은 사업의 운영 자본에서 빼앗습니다.
기업이 C & I 대출을 사용하는 방법
C & I 대출은 운전 자본, 인수 및 합병 또는 자본 파이낸싱을위한 빠른 현금을 창출해야하는 소규모 기업의 생활에서 언제든지 사용할 수 있습니다. 시작시 현금 지출이 일반적으로 적어도 비즈니스가 고객을 유치하기 시작할 때까지 유입보다 훨씬 크기 때문에 시작시 C & I 대출을 시작하고 운영 할 수 있습니다. C & I 대출은 중소 기업의 성장과 확장에 도움이됩니다.
이러한 유형의 대출은 또한 중소 기업이 기계 및 장비와 같은 자본 자산의 구매를 즐겁게하는 데 도움이됩니다. 새로운 시설을 구입 및 개조하고, 재고를 구입하고, 소매점 또는 기타 구내를 제공하거나, 생산을 설정하는 데 사용할 수 있습니다. 또한 합작 투자에서 경쟁 업체 또는 공급 업체와 합류하는 데 사용될 수도 있습니다.
집계 C & I 대출 추적
연방 준비위원회 (Federal Reserve Board)는 국가의 모든 C & I 대출을 추적합니다. C & I 대출의 미화 성장은 GDP 성장과 양의 상관 관계가 있으며 C & I 대출 활동의 침체가 경제 침체와 거의 일치한다는 증거가 있습니다. 그러나 국내 경제가 계속 서비스로 이동하고 상품 생산에서 멀어짐에 따라 이러한 관계는 유효 할 경우 약화 될 수 있습니다.
