돈을 빌릴 때, 대출금 (교장)을 갚고 대출금에 대한이자를 지불해야합니다. 이자는 본질적으로 돈을 빌리는 비용, 즉 대출을 제공하기 위해 대출 기관에 지불하는 비용에 해당하며 일반적으로 대출 금액의 백분율로 표시됩니다. 예를 들어, 자동차 대출에 대해 3 %의이자를 지불하거나 모기지에 대해 4 %를 지불 할 수 있습니다.
실제로 두 가지 종류의 관심사가 있으며, 그 차이를 아는 것은 비용입니다. 대출에 따라 복리 또는 단순이자를 지불합니다. 복리이자는 원금과 이전 기간의 누적이자에 대해 계산되므로이자에 대한이자를 효과적으로 지불 할 수 있습니다. 반대로, 단순이자는 원금에 대해서만 계산되므로이자에 대한이자를 지불하지 않습니다. 적은 금액의 돈에 대해서만이자를 지불하기 때문에 (원금 만), 돈을 빌릴 때 간단한이자가 유리할 수 있습니다. 그러나 단순이자 대출이 있습니까?
단기 대출
자동차 대출을 포함한 다양한 대출 상품이 제공하는 단순이자 대출을 찾을 수 있습니다. 대부분의 자동차 대출에서, 이자는 매일 기본 대출 잔고에 따라 계산되며, 지불금은 우선 모든이자에 적용되며, 그 후에 기본 잔고에 적용됩니다. 일일이자 금액은 연간 이자율 (예: 3 %)을 연도의 일 수로 나눈 값 (365 년, 윤년 동안 366 제외)과 같습니다. 따라서 3 %이자에서 1 만 달러의 대출 잔고에 대한 일일이자는 윤년이 아니라고 가정 할 때 $ 0.82 ($ 10, 000 x 0.03 ÷ 365)입니다.
많은 대출과 마찬가지로 단순이자 대출은 일반적으로 대출을받을 때 설정된 균등 한 월 분할로 상환됩니다. 이 대출은 상각되고 있습니다. 즉, 각 지불의 일부가이자를 상환하고 나머지는 대출 잔액에 적용됩니다. 대출이 시작될 때 이자율은 항상 잔액을 기준으로 계산되므로 대출이 시작될 때 가장 높은 월별 지불액이이자를 향합니다. 대출 기간이 진행됨에 따라 귀하의 지불 금액이이자를 향하여 줄어들며 교장에게 더 많이 적용됩니다.
복리와 단순한 관심의 차이점을 아는 것이 중요합니다.
기타 대출
대부분의 학생 대출은 단순화 된 일일이자 공식 (Simplified Daily Interest Formula)이라고하는 것을 사용합니다.이자는 본질적으로 단순한이자 대출입니다. 왜냐하면이자는 단지 이전에 발생한이자가 아닌 잔액에서만 계산되기 때문입니다.
대부분의 모기지는 단순이자 대출이지만, 확실히 복리이자처럼 느껴질 수 있습니다. 사실, 모든 모기지 대출은 음의 상각을 허용하는 것을 제외하고는 단순한이자입니다. 주의를 기울여야 할 중요한 것은 모기지에 대한이자가 발생하는 방식입니다 (매일 또는 매월). 모기지가 매일이자를 발생시키는 경우 항상 단순이자 대출입니다. 매월 누적되면 마이너스 상환 대출이 아닌 한 단순한이자입니다.
간단한이자 대출은 매월 발생하는 모기지와 다르게 관리되어야하기 때문에 대출자들은 모기지에 대한이자가 어떻게 발생하는지 아는 것이 중요합니다. 주의해야 할 사항: 매일 발생하는 대출에 대한 늦은 지불은 막대한 비용이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 지불이 매월 1 일에 예정되어 있고 지불이 일주일 늦게되면 추가 7 일 분의이자를 지불하게됩니다. 유예 기간을 사용하면 더 이상이자가 아닌 연체료를 지불하지 않아도됩니다. 더 많은 지불이이자에 가까워 지므로, 늦은 지불은 실제로 대출 잔고를 줄이지 않고 올리게 할 수 있습니다.
결론
단순이자 대출은 원금 잔액에 대해서만이자를 계산하므로 복리이자 대출과 마찬가지로이자에 대한이자를 지급하지 않습니다. 신용 카드 잔고를 유지하는 경우 아마 복리이자를 지불하고 원금에이자 비용이 추가되어 시간이 지남에 따라 부채가 기하 급수적으로 증가합니다. 부상에 모욕을 가하는 것은 대부분의 카드가 월 단위가 아닌 매일 매일 관심을 가지게되므로 시간이 지남에 따라 더 많은 비용이들 수 있습니다.
복리 관심은 때로는 돈을 빌릴 때가 아니라 당신에게 유리하게 작용할 수 있습니다. 다음과 같은 경우: 단순하고 복리적인이자도 돈을 투자 할 때 벌어 들인이자에도 적용됩니다. 그러나 돈을 빌릴 때 단순한 관심이 유리하게 작용할 수는 있지만 투자 할 때 비용이 발생합니다. 20 년 동안 1 년에 한 번 지불 한 5 %이자에 $ 10, 000를 투자한다고 가정 해보십시오. 투자가 단순한이자를 얻는다면 20 년 후 $ 20, 000 (원래 $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 0.05 x 20))가됩니다. 반면에 투자가 복리이자를 얻는다면, $ 26, 533의 $ 10, 000 + ($ 10, 000 x (1 + 0.05 / 1) ^ 20) –이자는 매년 한 번 복리로 가정합니다. 만약 1 년에 12 번 복리를한다면이 경우 27, 126 달러가 더 듭니다.
현명한 방법으로, 일반적으로 매월 정시에 지불하는 한 차입 할 때마다 간단한이자를 지불하고 투자 할 때마다 복리를 계산하는 것이 좋습니다. (관련 독서에 대해서는 "실제 생활에서 단순한 관심이 사용되는 4 가지 방법"참조)
