목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 최소 보증금
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
Stash and Betterment는 robo-advisors와 같은 주요 강점을 공유합니다. 둘 다 돈을 투자하기가 매우 쉽습니다. 이 최첨단 중개인은 몇 시간의 연구를 거치지 않고도 장기 투자를 용이하게하며 다양한 포트폴리오 옵션을 생성합니다. 온 보딩을 고통스럽게 만드는 것에 중점을 둔 것 외에도 Stash and Betterment는 많은 중요한 측면에서 다릅니다. 이러한 주요 차이점 중 일부를 살펴보고 어느 것이 더 적합한 지 결정하는 데 도움이됩니다.
- 계정 최소: $ 5
- 수수료: 초보자 과세 계정의 경우 한 달에 $ 1, IRA가 포함 된 성장 계정의 경우 $ 3, UTMA 옵션이있는 Stash + 계정의 경우 한 달에 $ 9
- 이 서비스는 장단기 재무 계획에 대한 지침이 필요한 경험이 거의없는 젊은 투자자에게 가장 적합합니다. Stock-Back 기능은 투자자에게 돈을 절약 할 수있는 새로운 방법과 주식 소유의 혁신적인 경로를 찾고 있습니다. 최소는 자산이 제한적인 투자자에게 부를 만드는 쉬운 길을 제공합니다.
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 디지털 계획의 경우 0.25 % (연간), 프리미엄 계획의 경우 0.40 % (연간)
- 이 서비스는 모든 기능을 갖춘 목표 기반 재무 계획 플랫폼이 필요한 투자자에게 가장 적합합니다. 여러 장소에 자산을 보유한 투자자는 Betterment의 외부 계정 통합의 혜택을 누릴 수 있습니다. 광범위한 코칭 및 재무 계획 도구는 젊은 투자자에게 큰 가치를 제공합니다.
목표 설정
Stash and Betterment는 우리의 리뷰에서 목표 설정에서 높은 점수를 얻었지만 Betterment는 최고 중 최고였습니다.
Betterment 는 목표를 설정하기위한 따르기 쉬운 단계를 제공하며 플랫폼을 통해 각 유형을 개별적으로 모니터링 할 수 있습니다. 언제든지 새로운 목표를 추가하고 상대적으로 쉽게 진행 상황을 추적 할 수 있습니다. 보다 완벽한 목표 계획 경험을 위해 외부 계정을 개선과 동기화 할 수도 있습니다. 목표 달성에 뒤 떨어지면 플랫폼에서 자동 예금을 늘리는 것이 좋습니다. 이것은 장기 목표를 위해 절박하게 느끼지 않을 수도있는 젊은 투자자들에게 도움이 될 수 있습니다.
Stash 는 목표 계획에 약간 다른 접근 방식을 취합니다. 혁신적인 Stash Coach 기능은 Stash Learn 섹션을 통해 다양한 교육 및 "방법"기사로 안내합니다. 디지털 코치는 투자 및 학습 과제를 완료 한 후 포인트와 레벨을 얻는 게임으로 구성됩니다. 게임은 위험 프로파일에 반응하고 이에 따라 학습 계획 및 투자 작업을 조정합니다. 고령 투자자는 특히 복잡한 재무 관련 질문에 대한 답변을 찾을 때 인터페이스가 마음에 들지 않을 수 있습니다.
퇴직 계획
Betterment Resource Center에는 은퇴 계획에 관한 수십 개의 잘 작성된 기사가 있습니다. 이 섹션에는 투자자들이 포트폴리오 구성과 부정적인 시장 촉매제를 이해하는 데 도움이되는 유익한 자습서가 있습니다. 각 목표는 서로 다른 전략에 투자 할 수 있으므로 퇴직 자금은 고위험 포트폴리오 중 하나에 할당 될 수 있으며, 선금 자금 조달과 같은 단기 목표는 위험 포트폴리오를 낮추기 위해 할당 될 수 있습니다.
Stash 는 향후 재정 요구를 측정하기 위해 퇴직 또는 날짜 대상 포트폴리오, 퇴직 도구 또는 계산기를 제공하지 않습니다. 즉, Stash Learn 섹션은 인상적이며 수십 개의 항목이 많은 은퇴 기사를 특징으로하는 논리적 투자 및 계획 주제로 나뉩니다. 이 섹션에는 수많은 팟 캐스트도 포함되어 있습니다.
계정 유형
Betterment는 다양한 계정을 제공하지만 Stash에는 Betterment가 제공하지 않는 UGMA (Uniform Gift to Minors Act) 및 UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) 계정이 있습니다. 그러나 계좌 유형에 관해서는, 로보 어드바이저가 사용하려는 것을 제공하는 것이 중요합니다. 이러한 관점에서, Betterment와 Stash는 가장 일반적으로 사용되는 IRA 계정 유형과 개별 과세 계정을 제공합니다. Betterment만이 공동 과세 계정을 제공합니다.
개선 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통 IRARos IRAsSEP-IRAs 상속 IRATrust 계정 고이자 현금 계정
스 태쉬 계정 유형:
- 개인 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 -IRA 계정 UGMA / UTMA 관리 계정
기능 및 접근성
기능은 주로 로보 어드바이저가 제공하는 것이 아니라 실제로 사용할 것에 달려 있습니다. 외부 계정 및 현재 투자에 대한 Betterment의 무료 분석은 대부분의 투자자가 많은 가치를 얻을 수있는 훌륭한 기능입니다. 정기적으로 가입하라는 메시지를 표시 할 수있는 한, 자산에 대한 통합 된보기 및 분석은 Betterment에 전념 할 준비가되지 않아도 가치가 있습니다. Stash에는 직불 구매로 인해 포트폴리오에 지분을 추가 할 수있는 Stock-Back 시스템이 있습니다. 이것은 당신의 일상 쇼핑에 투자를 몰래 할 수있는 좋은 방법입니다.
개량:
- 무료 재무 계획 도구: 예비 고객은 계정에 자금을 지원하기 전에 현재 투자 한 모든 것을 무료로 포괄적으로 분석 할 수 있습니다. 포트폴리오 및 목표 유연성: 성숙한 플랫폼은 코칭 및 기타 목표 계획 리소스를 제공하고 계정 인터페이스는 인상적인 포트폴리오 유연성을 지원합니다. 프리미엄 플랜: 고객은 프리미엄 플랜 에 대해 언제든지 재정 고문과 무료로 상담 할 수 있으며, 표준 0.25 % 요금이 아닌 0.40 % 관리 요금이 부과됩니다.
숨기는 장소:
- 직불 계좌: 고객은 Green Dot Bank와의 제휴를 통해 직불 계좌를 개설해야하며 수천 개의 무료 ATM에서 현금을 이용할 수 있습니다. Stock-Back: 참여 소매점에서의 직불 구매는 소매점 주식 또는 Vanguard Total World Stock ETF (공개 거래되지 않은 경우)의 일부를 추가하는 포인트를 구축합니다. 교육 자료: Stash Learn 섹션에는 은퇴, 휴가, 육아, 경력 및 수입을 포함한 논리적 투자 및 계획 주제로 구성된 수십 개의 기사가 있습니다.
수수료
스 태시 는 기본 서비스에서 프리미엄 서비스로 확장되는 3 계층 프로그램에서 월 $ 1.00, $ 3.00 또는 $ 9.00를 청구하지만 계정이 더 높은 수준으로 자금을 조달 할 때 수수료는 연간 관리 수수료 0.25 %를 초과하지 않습니다. 거래 수수료는 없지만 평균 이상의 ETF 비용 비율은 고객 수익률을 저하시켜 숨겨진 비용을 추가 할 수 있습니다. Stash와 관련하여 기억해야 할 중요한 점은 계정 보유액이 적을 때 수수료가 평균보다 높다는 것입니다. 예를 들어, 연간 1, 000 달러에서 12 달러는 1.2 %로 로보 어드바이저에게는 매우 높습니다.
반면, Betterment의 고객은 연간 0.25 %의 관리 비용을 지불하며, 재무 계획 담당자가 이용할 수있는 프리미엄 플랜의 경우 0.40 %로 증가합니다. Betterment는 2 백만 달러가 넘는 자산에 대해 할인 된 수수료를 제공하며, 200 만 달러를 초과하는 부분에서는 연간 0.15 % (디지털) 및 연간 0.30 % (프리미엄)로 떨어집니다. 포트폴리오를 채우는 데 사용되는 ETF는 평균 0.07 %와 0.15 % 사이의 낮은 연간 수수료가 발생합니다.
최소 보증금
최소 예치금과 관련하여 Stash와 Betterment는 모든 실제 목적에 부합합니다. Stash는 최소 $ 1의 예금을 가지고 있으며 Betterment는 귀하의 계좌를 0으로 개설하지만 포트폴리오에 실제로 자금을 조달하기 전에 약간의 유입이 필요합니다. 그 사실에도 불구하고, 두 로보 어드바이저는 준비된 자본이 부족한 것을 원하지 않습니다.
- 스 태쉬: $ 1.00 더 나은: $ 0.00
포트폴리오
Betterment는 포트폴리오를 채우고 관리 할 때 Stash보다 확실한 이점이 있습니다. Betterment는 고전적인 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 원칙 및 / 또는 특정 투자 테마를 기반으로 5 가지 포트폴리오 유형을 제공합니다.
- 세계적으로 다양 화 된 주식 및 채권 ETF의 표준 포트폴리오 환경 및 사회적 영향에 대한 점수가 높은 지주로 구성된 사회적 책임 포트폴리오 (참고: 투자는이 주제에 대한 표준 요구 사항을 충족하지 못할 수 있음) 시장을 능가하고자하는 Goldman Sachs Smart Beta 포트폴리오 BlackRock ETF로 구성된 포트폴리오 표준 포트폴리오의 자산 클래스로 구성되었지만 사용자 선호도에 따라 가중치가 부여 된 "유연한 포트폴리오"
개선 계정은 의도 한 목표 할당에서 벗어날 때 동적으로 재조정됩니다. 또한, 목표 날짜가 다가 오면서 이익을 제한하고 주요 손실을 피할 수 있도록 포트폴리오를 더욱 보수적으로 관리합니다. 대부분의 투자자는 이러한 기술을 자체적으로 구현할 시간이나 헌신이 없기 때문에 고객은 이러한 자동 재 할당에 감사 할 것입니다.
Stash 는 독점 프로세스를 사용하여 MPT의 요소와 선별 된 주식 목록, ETF 및 위험 프로파일에 따라 사용자 지정된 투자 테마에 대한 사회적 의식 투자를 결합한 포트폴리오 권장 사항을 생성합니다. 그럼에도 불구하고, 목록에있는 많은 ETF는 평균 관리 비용보다 높습니다. Stash는 임의 재량에 따라 포트폴리오를 재조정하거나 고객 계정을 관리하지 않으므로 대부분의 경험이없는 고객 기반에 후속 구매 및 판매 결정을 내립니다.
브로커 자산
Stash 포트폴리오는 Amazon.Com, Apple 및 McDonalds를 포함하는 잘 알려진 블루 칩의 세탁 목록에 주식으로 구축됩니다. 또한 iShares, Vanguard, SPDR 및 기타 인기있는 제공 업체를 통해 ETF 지분 및 고정 수입 노출을받습니다. 개선 포트폴리오에는 iShares, Vanguard 및 기타 잘 알려진 펀드 회사의 ETF가 포함되어 있지만 개별 주식은 없습니다.
세금 유리한 투자
두 robo-advisor 모두 세금을 고려하지만 Stash는 과세 계정에 대한 프리미엄 옵션으로 세금 효율적인 투자 만 제공합니다. 모든 펀딩 수준의 과세 대상 계정 개선은 유가 증권 매각 전에 자본 손실 및 세척 판매 규칙의 영향을 고려하는 세금 손실 수확의 혜택을받습니다.
보안
Stash와 Betterment는 모두 충분한 보안을 갖추고 있습니다. 둘 다 강력한 256 비트 SSL 암호화를 사용하고 Apex Clearing Corp는 두 중개 회사의 고객 자금을 처리하여 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험 및 개인 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다. Stash의 현금 스윕은 FDIC을 통해 보장됩니다. 지문, 얼굴 인식 및 2 단계 인증은 모바일 장치의 두 플랫폼 모두에서 사용할 수 있습니다.
고객 서비스
고객 서비스와 관련하여 Betterash는 Stash에서 큰 우위를 점하고 있습니다.
실시간 채팅은 고객이 언제든지 액세스 할 수 있도록 Betterment의 모바일 앱 및 웹 사이트에 내장되어 있습니다. 고객 서비스는 월요일부터 금요일까지 오전 9 시부 터 오후 6 시까 지, 주말에는 오전 11 시부 터 오후 6 시까 지 이메일과 전화로 제공됩니다. 시장 시간 동안 고객 서비스에 대한 전화 통화는 지식이 풍부한 담당자와 상담하는 데 평균 2:21 분이 소요되었습니다.
Stash의 고객 서비스 페이지는 고객을 최첨단 입력 양식으로 안내하지만 이메일과 전화 번호는 대부분의 웹 페이지 하단과 FAQ에 나열되어 있습니다. 시장 시간 동안 고객 지원에 대한 몇 차례의 전화 통화로 2 분 이내에 지식이 풍부한 담당자와 연락 할 수있었습니다. 불행하게도, 라이브 채팅이없고, FAQ에서 주요 정보가 생략되고, 고객 서비스 시간이 표시되지 않습니다.
우리의 테이크
숫자 측면에서 Stash가 Betterment를 능가하는 범주는 거의 없습니다. Betterment가 우리가 검토 한 최고 로보 어드바이저 중 하나이기 때문에 이것은 예상됩니다. Betterment는 Stash가 높은 자산 수준에서만 접근하는 매우 경쟁력있는 수수료와 함께 탁월한 목표 계획, 포트폴리오 관리 및 고객 서비스를 제공합니다. Stash와 Betterment 사이의 선택은 거의 모든 투자자에게 Betterment를 선호하는 비교적 빠른 선택이어야하지만, Stash를 완전히 해산하는 것은 불공평 할 수 있습니다. 직불 결제를 통한 Stock-Back 부분 지분 매입은 젊은 투자자들이 주식 소유권을 가지게하는 확실한 방법입니다. 그러나 하나의 혁신으로 완전한 로보 어드바이저가되지는 않습니다. 로보 어드바이저로서 Stash는 현재 Betterment와 경쟁 할 수 없습니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
