체계적인 출금 계획 (SWP)이란 무엇입니까?
체계적인 출금 계획 (SWP)은 일반적으로 퇴직에 사용되는 예정된 투자 인출 계획입니다. 투자자는 다양한 방식으로 SWP를 구성 할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 일반적으로 투자자가 월별, 분기 별, 반년마다 또는 매년 간격 지불금을 포함하는 체계적인 출금 계획을 결정할 수 있도록합니다.
주요 테이크 아웃
- SWP (Systematic Indrawal Plan)는 투자로 발생하는 사전 현금 흐름을 소득으로 허용합니다. 퇴직자는 대부분 IRA 또는 401 (k) 계획과 같은 퇴직 계좌에 축적 된 투자 또는 자산 발굴을 통해 발생하는 투자에서 발생하는 퇴직 소득을 위해 SWP에 의존합니다. 퇴직에 얼마나 많은 소득이 필요한지 이해하는 것이 SWP를 수립하는 데 중요한 단계입니다. 온라인 퇴직 계산기는 인플레이션, 세금 및 사회 보장과 같은 것을 고려하는 데 도움이 될 수 있습니다.
체계적인 철수 계획 이해
체계적인 철수 계획은 퇴직에 가장 일반적으로 사용됩니다. 그러나 투자자는 다양한 지불 요구에 맞게 SWP를 구성하고 사용할 수 있습니다. 시장에있는 거의 모든 유형의 투자 수단에서 인출 할 수 있도록 체계적인 인출 계획을 수립 할 수 있습니다.
SWP에 사용되는 일반적인 투자 수단에는 뮤추얼 펀드, 연금, 중개 계좌, 401k 계획 및 개인 퇴직 계좌 (IRA)가 있습니다. 연금은 몇 가지 초기 기여금을 기반으로 일련의 현금 흐름을 제공하는 일반적인 유형의 체계적인 철회 계획입니다.
SWP 계획
체계적인 인출을 사전에 계획하기 위해 투자자는 SWP 계산기 또는 표준 퇴직 계산기와 같은 자원을 사용할 수 있습니다. 투자 계획 계산기는 투자자가 사전 결정된 활용 단계를 통해 출금 요구를 충족시키는 데 필요한 목표 금액을 결정하는 데 도움이됩니다.
뱅가드 퇴직 소득 계산기가 그 예입니다. 관련된 변수로는 연령, 연봉, 퇴직 저축 소득 배분, 현재 배분, 퇴직 소득 요구, 연간 예상 투자 수익률, 사회 보장 추정액 및 기타 퇴직 기금 추정치가 있습니다. 계산기는 체계적인 철수 계획을 위해 철회해야하는 월별 금액을 제공 할 수 있으며 목표에 도달하기 위해 저축해야하는 금액을 결정하는 데 도움이됩니다.
SWP 설정
SWP를 설정하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 옵션과 관련된 프로세스를 이해하면 투자자가 소득 현금 흐름을보다 효율적으로받을 수 있습니다. 대부분의 투자 유형은 체계적인 철수 계획을 제공합니다. 투자자는 뮤추얼 펀드, 연금, 중개 계좌, 401k 계획, IRA 등에서 체계적으로 인출 할 수 있습니다. 퇴직 계좌에 대한 신중한 실사가 특히 중요합니다. 지정된 연령에 강제 출금이 필요할 수 있기 때문입니다.
표준 투자 계좌, 뮤추얼 펀드 및 기타 계좌 제공 업체는 SWP 양식을 요구하는데, 이는 분배 양식으로도 알려져 있습니다. 투자자는 월별, 분기 별, 반년 별 또는 연간을 포함하여 다양한 배포 일정을 결정할 수 있습니다. 계정에는 일반적으로 체계적인 출금을 시작하기위한 최소 잔액 요구 사항이 있습니다. 편의를 위해 투자자는 복수 보유 계좌에 대한 자금으로 청산 비율을 지정할 수 있습니다. 이것은 뮤추얼 펀드 회사 보유, 중개 계좌 또는 재무 관리자가 관리하는 포트폴리오에서 발생할 수 있습니다.
퇴직 투자 계정 SWP는 IRS (Internal Revenue Service) 지침에 따라 규제되기 때문에 추가 실사가 필요합니다. 국세청은 투자자들이 70½의 나이에 전통적인 IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA 또는 퇴직 계획 계좌에서 인출을 시작하도록 요구합니다.
다른 SWP 고려 사항
SWP를 준비하고 시작할 때 투자자는 세금과 잠재적으로 체계적인 이전 계획을 고려할 수도 있습니다. 세금 전문가는 표준 및 퇴직 계좌에서 인출 할 때 지불 할 세율을 결정할 수 있도록 도와줍니다. 인출은 표준 계좌에서 분배하기 위해 유가 증권을 판매해야하기 때문에 인출은 일반적으로 소득으로 과세됩니다. 퇴직 계좌 인출에는 자체 세금 구조가 있습니다.
경우에 따라 투자자는 예정된 체계적인 이체를 할 수도 있습니다. 이것은 자금 인출을 현금, 저축 또는 머니 마켓 계좌로 구성하는 데 좋은 옵션이 될 수 있습니다.
